Vanguard и Fidelity — гигантские инвестиционные компании. Если вы владеете взаимными фондами или ETF, велика вероятность, что вы ведете бизнес с одной или обеими компаниями, знаете вы об этом или нет.

Но Vanguard и Fidelity предлагают больше, чем просто недорогие инвестиционные фонды для компаний типа «покупай и держи». Они оба предоставляют ряд инвестиционных услуг и платформ для активных и пассивных инвесторов. Если вы ищете новое место для приумножения своих сбережений, любой вариант подойдет вам.

Несмотря на все, что у них есть общего, Vanguard и Fidelity достаточно отличают друг от друга, чтобы их можно было сравнить поближе. Читайте дальше, чтобы узнать, как складываются их функции и возможности и как выбрать то, что подходит именно вам.

Основные особенности Vanguard и Fidelity

И Vanguard, и Fidelity предлагают платформы и услуги для самостоятельных инвесторов, а также для пассивных инвесторов, которые предпочитают, чтобы их деньгами управляли другие. Право на участие зависит от суммы, которую вы можете инвестировать.

Платформы для самостоятельного инвестирования

У Vanguard и Fidelity есть брокерские счета, на которых вы можете покупать акции, биржевые фонды (ETF), взаимные фонды и другие ценные бумаги, часто без комиссий. Эти счета могут быть структурированы как общие инвестиционные (облагаемые налогом) счета, традиционные IRA, IRA Рота, другие типы пенсионных счетов и 529 планов сбережений колледжа.

Платформа самостоятельного инвестирования Vanguard

Онлайн-брокерская компания Vanguard для DIY-инвесторов — Vanguard Brokerage Services. Используйте его для создания персонализированного портфеля с взаимными фондами Vanguard и биржевыми фондами, а также:

• Акции
• Параметры
• Компакт-диски
• Облигации
• Фонды денежного рынка

Взаимные фонды Vanguard и ETF обычно торгуют без комиссии через брокерские услуги Vanguard. Большинство сделок с акциями здесь также осуществляются без комиссии. Опционы обычно стоят 1 доллар за контракт или меньше, тогда как ценные бумаги с фиксированным доходом обычно стоят не более 1 доллара за 1000 долларов номинальной стоимости.

Vanguard особенно дружелюбен к менее опытным домашним мастерам. Он предлагает полуперсонализированные рекомендации для инвесторов, желающих построить портфели с помощью секторных и индексных фондов Vanguard. А если у вас недостаточно капитала для работы, у Vanguard есть широкий спектр ETF без торговых минимумов, что позволяет легко создать диверсифицированный портфель с минимальными затратами.

Платформа для самостоятельного инвестирования Fidelity

Собственная брокерская компания Fidelity предлагает торговлю без комиссий акциями, ETF и сотнями взаимных фондов без комиссий за транзакции. Сделки с опционами начинаются с 0,65 доллара США за контракт, а сделки с облигациями стоят 1 доллар США за штуку.

Fidelity предлагает доступ к альтернативным вариантам инвестирования с переменными торговыми ценами, включая драгоценные металлы. Вы можете инвестировать в дробные акции более чем 7000 акций и ETF США. Кроме того, у Fidelity есть несколько взаимных фондов, у которых нет коэффициентов расходов, что означает отсутствие комиссий за управление, взимаемых Fidelity.

Fidelity удобен для инвесторов среднего и продвинутого уровня благодаря очень низким ставкам маржи и Active Trader Pro, мощной активной торговой платформе, подходящей для свинг-трейдеров и дневных трейдеров.

Платформы роботов-советников

И Vanguard, и Fidelity предлагают варианты роботов-консультантов для людей, которые предпочитают не активно управлять своими собственными инвестициями. Обе платформы автоматически создают и ребалансируют ваш портфель в соответствии с вашими заявленными инвестиционными целями и терпимостью к риску. Они используют недорогие индексные фонды и отраслевые фонды для повышения диверсификации и управления рисками.

Платформа Vanguard Robo-Advisor (Vanguard Digital Advisor)

Консультант по цифровым технологиям Vanguard  — это полностью автоматизированная инвестиционная платформа для независимых инвесторов, способная привлечь к сотрудничеству не менее 3000 долларов США.

Vanguard Digital Advisor использует недорогие фонды Vanguard для создания полуперсонализированных портфелей. Точная стоимость зависит от состава портфеля, но Vanguard утверждает, что вы не будете платить более 2 долларов за каждую инвестированную 1000 долларов (0,20%) в год. Vanguard отказывается от платы за консультационные услуги в течение первых 90 дней и периодически проводит ребалансировку вашего портфеля без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны.

Платформа Fidelity Robo-Advisor (Fidelity Go)

Fidelity Go — это полностью автоматизированная платформа управления инвестициями Fidelity. В отличие от Vanguard Digital Advisor, у него нет требований к минимальным инвестициям, но для того, чтобы Fidelity могла распределить ваши средства, на вашем счете должно быть не менее 10 долларов США.

Fidelity Go инвестирует в диверсифицированный набор взаимных фондов Fidelity Flex, ни один из которых не взимает комиссию за управление (коэффициенты расходов). Эти индексные и отраслевые фонды предлагают доступ к американским и зарубежным активам без прямого инвестирования в акции или облигации. 

В Fidelity Go действует трехуровневая схема ценообразования, которая зависит от баланса вашего аккаунта:

• Менее 10 000 долларов США :Без платы за консультацию.
• От 10 000 до 49 999 долларов США :3 доллара США в месяц.
• От 50 000 долларов США и выше :0,35 % активов под управлением (AUM) в годовом исчислении.

Консультационные услуги по управлению активами и инвестициям

Fidelity и Vanguard предлагают услуги по управлению активами с участием человека или с его помощью для клиентов, у которых больше денег для инвестирования. Эти услуги более персонализированы и сложны, чем консультации с помощью роботов, но требуют более высокой платы.

Услуги по управлению активами Vanguard

У Vanguard есть несколько вариантов управления активами. Ваше право на участие и идеальное соответствие зависят от того, сколько вы можете инвестировать в Vanguard, а также от степени персонализации и человеческой помощи, которую вы предпочитаете:

• Услуги личного консультанта Vanguard . Vanguard Personal Advisor Services — это гибридная услуга, которая дополняет финансовое планирование и консультирование с помощью человека с помощью робота-консультанта Vanguard. Оно включает в себя доступ к финансовому консультанту, персонализированному финансовому плану, постоянному инвестиционному обучению и советам, а также отслеживанию целей в режиме реального времени. Минимальная инвестиция составляет 50 000 долларов США, а годовая плата за консультационные услуги – 0,30 % от общей суммы активов.
• Специализированный финансовый консультант . Внесите в отношения не менее 500 000 долларов, чтобы претендовать на специального финансового консультанта. В остальном обслуживание этого уровня сопоставимо с тем, что вы получаете в рамках услуг Vanguard Personal Advisor Services.
• Флагманские услуги Vanguard . Чтобы претендовать на флагманские услуги Vanguard, вы должны инвестировать в Vanguard не менее 1 миллиона долларов. Взамен вы получаете более персонализированное обслуживание, доступ к альтернативным инвестиционным возможностям и возможность поручить Vanguard управлять вашим семейным трастом. 
• Команда управления активами (флагманский выбор) . Если вы инвестируете в активы на сумму более 5 миллионов долларов, вы получаете доступ к специальной команде финансовых консультантов — по сути, семейному инвестиционному офису, который всегда к вашим услугам. Комиссия за управление активами также снижается для клиентов Flagship Select:всего до 0,05 % AUM для активов стоимостью более 25 миллионов долларов США.

Услуги Fidelity Wealth Management

У Fidelity также есть несколько вариантов управления активами. Как и в случае с Vanguard, право на участие и пригодность зависят в первую очередь от баланса вашего счета и ваших предпочтений в общении с людьми:

• Индивидуальное планирование и консультации Fidelity . Это ответ Fidelity на услуги Vanguard Personal Advisor Services. Он предлагает сопоставимое сочетание услуг финансового планирования и управления инвестициями. Минимальная сумма инвестиций составляет 25 000 долларов США, а плата за консультации составляет фиксированную ставку 0,50 % от общей суммы активов.
• Fidelity Wealth Management (Fidelity Wealth Services) . Внесите в отношения не менее 250 000 долларов США, чтобы получить право на получение специального финансового консультанта Fidelity, который может помочь вам в долгосрочном финансовом планировании, индивидуальном управлении активами и минимизации налогов. Плата за консультацию варьируется от 0,50 % до 1,50 % AUM, в зависимости от того, какие услуги вы используете, вашего инвестиционного портфеля и суммы, которой вы управляете.
• Управление частным капиталом Fidelity . Когда баланс вашего счета Fidelity Wealth Services достигнет 2 миллионов долларов США, а общий баланс ваших инвестиционных активов достигнет 10 миллионов долларов США, вы имеете право на участие в программе Fidelity Private Wealth Management. Этот уровень обслуживания включает доступ к специальной команде по управлению активами, которая помогает управлять всеми аспектами вашей финансовой жизни. Общая сумма консультационных услуг варьируется от 0,20 % до 1,04 % AUM в зависимости от используемых услуг, структуры инвестиций и активов под управлением.

Дополнительные функции и возможности

И Vanguard, и Fidelity имеют некоторые дополнительные функции и возможности, на которые стоит обратить внимание.

Дополнительные функции и возможности Vanguard

Хотя линейка инструментов для самостоятельного инвестирования не такая обширная, как у Fidelity, Vanguard предлагает некоторые полезные возможности для инвесторов, стремящихся проложить свой собственный курс.

• Маржинальная торговля . Вы можете подать заявку на получение привилегий маржинальной торговли в своей учетной записи Vanguard Brokerage Services. Для получения и сохранения привилегий на вашем счету Vanguard должно быть не менее 2000 долларов США.
• Новости и перспективы . Vanguard предлагает бесплатные новости, анализ и мнения из различных авторитетных источников. Используйте эту информацию, чтобы выбирать акции и фонды, извлекать выгоду из рыночных тенденций и сравнивать свои результаты с эталонными индексами и портфелями.
• Инструменты и калькуляторы для инвестирования . Vanguard предлагает несколько полезных бесплатных инструментов как для активных трейдеров, так и для долгосрочных инвесторов. К ним относятся пенсионные калькуляторы, таблицы пенсионных доходов и расходов, калькуляторы расходов на обучение в колледже, планировщики сбережений в колледже и руководства по распределению активов.

Дополнительные функции и возможности Fidelity

Fidelity располагает впечатляющим набором передовых торговых и исследовательских инструментов. В отличие от Vanguard, у него также есть сеть физических отделений для инвесторов, которые хотят иметь возможность лично встретиться со своими консультантами.

• Показатель выхода на пенсию . Эта бесплатная шкала использует простые входные данные, такие как ваш возраст, доход, собственный капитал и ожидаемый пенсионный возраст, чтобы показать вам, насколько хорошо вы справляетесь с планированием выхода на пенсию. Ваш балл может варьироваться от 0 до 150. Все, что выше 100, означает, что у вас должно быть достаточно средств для поддержания уровня жизни на пенсии.
• Планировщик недвижимости Fidelity . Этот бесплатный инструмент поможет вам добиться успеха в планировании недвижимости. Хотя Fidelity Estate Planner на самом деле не составляет ваше завещание и не учреждает траст от вашего имени, он показывает вам, что вам нужно для этого, и может связать вас с планировщиком недвижимости в вашем районе.
• Доспехи Fidelity Trade . Trade Armor — это дополнительная функция Fidelity Active Trader Pro. Это сложный инструмент анализа рисков, который предоставляет прогнозы прибылей и убытков, а также сценарии входа/выхода для гипотетических сделок.
• Сеть физических филиалов . Fidelity имеет десятки физических филиалов, разбросанных по всей территории Соединенных Штатов. Если вы живете в крупном городе или рядом с ним, велика вероятность, что вы легко доберетесь хотя бы до одного из них. 

Вердикт:стоит ли выбирать «Авангард» или «Верность»?

У Vanguard и Fidelity много общего, но они не взаимозаменяемы. Vanguard имеет небольшое преимущество для клиентов-роботов-консультантов и клиентов по гибридному управлению капиталом, а Fidelity больше подходит для самостоятельных инвесторов и тех, кто стремится минимизировать расходы фонда.

Вам стоит зарегистрироваться в Vanguard, если…

Vanguard подойдет лучше, если:

• Вам нужны недорогие услуги роботов-консультантов . Vanguard превосходит Fidelity по ценам на роботов-консультантов для большинства клиентов. Если вы можете внести в отношения хотя бы 10 000 долларов США (максимальный баланс Fidelity для бесплатного автоматического управления инвестициями), то Vanguard Digital Advisor, вероятно, окажется более рентабельным.
• Вам нужна практическая поддержка по управлению активами и финансовому планированию за очень низкую плату за управление . Vanguard также опережает Fidelity по размеру комиссионных за консультационные услуги по управлению активами и финансовому планированию с помощью человека. Как клиент Vanguard Personal Advisor Services, ваша плата за консультации никогда не превышает 0,30% AUM, хотя ваша валовая комиссия за управление активами будет выше из-за комиссий фонда. Тем не менее, Fidelity взимает комиссию до 1,50 % AUM, что больше, чем у многих независимых финансовых консультантов.
• Вы новичок в самостоятельном инвестировании, которому нужна помощь с началом работы . Vanguard рад держать за руки начинающих инвесторов и помогать им создавать диверсифицированные портфели, которыми они затем управляют самостоятельно. Если вы не хотите работать с финансовым консультантом или роботом-консультантом, но вам нужен мягкий толчок, Vanguard подойдет вам.

Вам следует подписаться на Fidelity, если…

Fidelity лучше подходит, если:

• Вы активный трейдер, который любит проводить исследования . Fidelity предлагает лучший набор инструментов исследования и анализа для активных инвесторов. Если вы планируете активно управлять своим портфелем и хотите получить преимущество перед типичным долгосрочным инвестором, придерживающимся стратегии «купи и держи», Fidelity подойдет лучше, чем Vanguard.
• Вам нужна мощная торговая платформа для дневной или свинг-торговли . Fidelity также лучше подойдет, чем Vanguard, если вы планируете зарабатывать на жизнь на рынке в качестве свинг-трейдера или дневного трейдера. Это связано с Fidelity Active Trader Pro, сложной торговой платформой профессионального уровня, на которую у Vanguard нет ответа.
• Вы хотите инвестировать в паевые инвестиционные фонды без комиссий . Хотя обе компании известны очень дешевыми взаимными фондами и ETF, Fidelity — единственная компания, имеющая линейку действительно бесплатных взаимных фондов. Если для вас важно платить абсолютный минимум финансовых расходов, вам подойдет Fidelity.

И то и другое отлично, если…

И Vanguard, и Fidelity — отличные варианты, если…

• Вам нужен доступ ко множеству недорогих взаимных фондов и ETF . У Vanguard и Fidelity есть сотни недорогих индексных фондов, отраслевых фондов и активно управляемых фондов. Инвестируйте в любую компанию, и вы не почувствуете, что платите больше, чем следовало бы.
• Вы не хотите платить комиссию за сделки с акциями или ETF . Vanguard и Fidelity предлагают торговлю акциями, ETF и некоторыми другими видами ценных бумаг без комиссии. Это хорошая новость для активных DIY-инвесторов, которые хотят держать торговые расходы под контролем.
• Вам нужен полный комплекс финансовых консультаций по разумной цене . Хотя Fidelity обходится дороже, обе компании предлагают полный комплекс финансовых консультаций по разумной цене. Выстраивайте свои отношения соответствующим образом, и вы, скорее всего, будете платить меньше в любом месте, чем в независимом инвестиционном магазине.

Заключительное слово

И Vanguard, и Fidelity предлагают множество возможностей повседневным участникам рынка. 

Оба имеют недорогие, высококачественные инвестиционные платформы для самостоятельных инвесторов. Обе компании предлагают недорогие, высококачественные услуги роботов-консультантов для людей, которые предпочитают не управлять своими собственными инвестициями и доверяют сложным алгоритмам делать это за них. И оба имеют несколько уровней гибридного и практического управления активами для людей с более высоким собственным капиталом.

Однако Vanguard и Fidelity не идентичны. Vanguard немного лучше подходит для пассивных инвесторов, а Fidelity немного сильнее в плане DIY. И хотя у обеих компаний вполне законно низкие комиссии, у Fidelity тоже есть небольшое преимущество в этом отношении. 

В любом случае, вы не разочаруетесь в своем выборе. Но это не значит, что это жеребьевка.

Информация, связанная с Fidelity, была собрана Money Crashers и не проверялась и не проверялась.
предоставлено эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.

Зарабатывайте и экономьте больше денег, тратьте меньше времени

Подпишитесь на нашу ежедневную рассылку новостей по электронной почте

Присоединяйтесь к более чем 50 тысячам подписчиков и ежедневно получайте практические советы по деньгам на свой почтовый ящик. Никакой ерунды и совершенно бесплатно – только совет.

Никакого спама, никогда. Отмените подписку в любое время.

Раскрытие информации для редакций и рекламодателей:редакционный контент на этом веб-сайте не предоставляется, не заказывается, не проверяется, не одобряется и не одобряется иным образом каким-либо рекламодателем. Высказанные мнения принадлежат только нам, а не каким-либо рекламодателям. Появляющиеся предложения исходят от компаний, от которых мы можем получить компенсацию. Однако эта компенсация не влияет на то, где и как эти компании упоминаются на сайте. Мы не включаем все компании или все доступные предложения на рынке.

Связано: