Явные — а в некоторых случаях и резкие — различия между M1 Finance и TD Ameritrade напоминают потенциальным инвесторам, что не все онлайн-биржевые брокеры одинаковы.

Это не значит, что один явно лучше другого. Совсем наоборот.

И M1 Finance, и TD Ameritrade привлекают широкий круг инвесторов, и оба имеют важные сходства, которые нельзя упускать из виду, например торговлю без комиссий и портфельные кредитные линии с низкими процентными ставками.

Однако можно с уверенностью сказать, что в зависимости от ваших потребностей и предпочтений как инвестора вы найдете M1 Finance или TD Ameritrade более привлекательными, чем его конкурент.

Используйте это подробное личное сравнение, чтобы принять решение, которое подойдет вам лучше всего.

M1 Finance и TD Ameritrade предлагают недорогие или бесплатные автоматизированные и самостоятельные инвестиционные платформы со связанными депозитными счетами и портфельной линейкой кредитных продуктов.

TD Ameritrade предлагает более широкий спектр ценных бумаг и платформ, в то время как M1 Finance предлагает более высокую доходность по денежным средствам и более низкие пороговые значения портфельных заимствований. Обе брокерские компании также предлагают заманчивые бонусы при открытии счета.

M1 Finance против TD Ameritrade:бонусные предложения

Щедрый бонус за открытие счета от M1 Finance входит в число лучших рекламных акций для брокерских счетов, доступных на данный момент.

Бонус за открытие счета M1 Finance

Откройте новый счет M1 Finance. и инициируйте перевод счета в течение 60 дней, чтобы заработать до 15 000 долларов США в виде бонусов. M1 Finance распределяет бонусы на основе следующих порогов перевода:

• Бонус в размере 250 долларов США: 100 000–249 999,99 долларов США.
• Бонус в 1000 долларов США: 250 000–499 999,99 долларов США.
• Бонус в размере 2000 долларов США: 500 000–999 999,99 долларов США.
• Бонус в размере 4000 долларов США: 1 000 000–1 999 999,99 долларов США
• Бонус в размере 10 000 долларов США: 2 000 000–4 999 999,99 долларов США.
• Бонус в размере 15 000 долларов США: 5 000 000 долларов США

Чтобы иметь право на участие в программе, ваш новый тип учетной записи M1 Finance должен соответствовать старому типу учетной записи — например, вы должны перейти с налогооблагаемого счета на налогооблагаемый счет.

Предложение не распространяется на депозиты ACH, банковские переводы или прямые ролловеры 401(k). Вы должны получить бонус в течение 90 дней с момента поступления перевода на ваш счет.

M1 Finance против TD Ameritrade:типы счетов

И M1 Finance, и TD Ameritrade предлагают инвестиционные счета с налоговыми льготами, портфельные кредитные линии, которые позволяют владельцам счетов брать займы под залог ценных бумаг, хранящихся на их счетах, а также процентные денежные счета.

TD Ameritrade предлагает дополнительные специализированные счета, недоступные в M1 Finance, например сберегательные счета на образование и трастовые счета.

Доступные типы счетов M1 Finance

M1 Finance имеет три основных счета:инвестиционный счет (M1 Invest), сберегательный счет (M1 Save) и портфельную кредитную линию (M1 Borrow).

М1 Инвест

М1 Инвест  предлагает самостоятельное инвестирование через облагаемые налогом счета и счета с налоговыми льготами, включая традиционные IRA, Roth IRA и SEP IRA. Счет полностью свободен от комиссий и сборов за управление и не предъявляет требований к минимальному балансу.

Что касается более пассивного инвестирования, M1 Invest предлагает более 80 готовых шаблонных портфелей, ориентированных на конкретные инвестиционные цели и терпимость к риску. Пассивные инвесторы могут дополнительно персонализировать и диверсифицировать свои портфели с помощью «кусков пирога», ориентированных на отрасли или отрасли. Таким образом, M1 Finance совершенствует полуиндивидуализированные варианты портфеля, предлагаемые роботами-консультантами.

Для более активных инвесторов M1 Invest позволяет вручную выбирать акции и фонды, обеспечивая полную настройку — хотя при наличии максимум двух торговых окон в день это не подходит для дневной торговли. Также доступны дробные акции.

Сохранить M1

M1 Save — это высокодоходный сберегательный счет платформы, который предлагает 5,00% APY участникам Plus и 1,50% владельцам стандартных счетов. Счет застрахован FDIC через B2 Bank.

Заимствование M1

Владельцы счетов, рыночная стоимость налогооблагаемого инвестиционного портфеля которых превышает 10 000 долларов США, имеют право на займ M1. , недорогая портфельная кредитная линия, которая позволяет пользователям брать взаймы до 35 % от стоимости портфеля.

Использование этой кредитной линии можно использовать для большинства законных целей, включая консолидацию долга, финансирование ремонта дома и других крупных расходов по проекту или просто увеличение кредитного плеча портфеля, хотя это сопряжено со значительным риском потери основной суммы долга.

Установленного графика погашения ссуд не существует, но проценты начисляются до тех пор, пока сохраняется непогашенный остаток.

Доступные типы счетов TD Ameritrade

TD Ameritrade имеет более широкий выбор вариантов инвестиционного счета, чем M1 Finance. К ним относятся:

• Налогооблагаемые брокерские счета
• Денежные счета, привязанные к брокерским счетам, как для управления средствами, предназначенными для инвестиций, так и средствами для повседневных расходов и управления расходами.
• Традиционные IRA
• IRA Рота
• Пролонгированные IRA
• 529 планов
• Сберегательные счета Coverdell для образования
• Подарочные счета для несовершеннолетних, включая UTMA и UGMA.
• Специальные счета, такие как индивидуальные трастовые, аннуитетные, пенсионные и корпоративные счета.

Специально для инвесторов TD Ameritrade предлагает три различные конфигурации счетов, которые стоит изучить более подробно:

Самостоятельные торговые счета

Торговые счета TD Ameritrade для самостоятельного управления позволяют торговать без комиссий для большинства распространенных типов ценных бумаг и низкими комиссиями и сборами для других.

Доступные ценные бумаги включают отдельные акции, биржевые фонды (ETF), взаимные фонды, облигации и другие инструменты с фиксированным доходом, валюту, криптовалюты и фьючерсы.

Управляемые портфели

TD Ameritrade предлагает персонализированные портфели, для которых требуются инвестируемые активы на сумму не менее 250 000 долларов США и взимаются переменные комиссии за управление. Участники получают полностью персонализированные портфели под контролем преданных своему делу финансовых консультантов.

Портфельная кредитная линия

Портфельные кредитные линии TD Ameritrade позволяют имеющим на это право клиентам брать взаймы до 70% стоимости своего портфеля посредством займов под низкие проценты. Загвоздка заключается в относительно высокой минимальной стоимости портфеля в размере 150 000 долларов США, необходимой для участия в программе.

M1 Finance против TD Ameritrade:варианты платформы

Торговая инфраструктура TD Ameritrade гораздо более надежна, чем у M1 Finance, которая явно не подходит для дневной торговли (или любой частой торговли любого рода).

По этой причине стоит подробно остановиться на четырех вариантах бесплатной платформы TD Ameritrade, ни один из которых не имеет аналогов в M1 Finance:

Веб-платформа

Основная настольная торговая платформа TD Ameritrade создана для низкочастотных самостоятельных трейдеров — тех, кто либо инвестирует на долгосрочную перспективу, либо совершает не более нескольких краткосрочных сделок в день. Оно должно быть знакомо любому, кто имеет опыт онлайн-торговли акциями.

Стандартные функции включают в себя многопараметрические средства проверки акций, календари событий, списки наблюдения и налоговую отчетность.

Он также имеет некоторые нестандартные функции, такие как инструмент «социальных сигналов», который использует интерфейс Twitter для отслеживания в реальном времени изменений социальных настроений вокруг конкретных отдельных акций.

Thinkorswim

Thinkorswim предназначен для опытных, высокочастотных трейдеров, в том числе для тех, кто зарабатывает на жизнь игрой на рынке. Дополнительную информацию см. в обзоре Thinkorswim от TD Ameritrade.

TD Ameritrade Mobile

Основная мобильная торговая платформа TD Ameritrade представляет собой урезанную, удобную для мобильных устройств версию веб-платформы. В нем есть все необходимое для совершения несложных сделок на ходу.

TD Ameritrade Mobile Trader

Несмотря на то, что Mobile Trader не так многофункциональен, как Thinkorswim, он предлагает гораздо больше возможностей для частых трейдеров, чем основная мобильная платформа. В дороге это подходящая замена Thinkorswim.

M1 Finance против TD Ameritrade:планы и цены

В то время как модель ценообразования TD Ameritrade можно охарактеризовать как «платите за то, что вы используете», предложения M1 Finance, доступные конкретному пользователю, зависят от выбора плана этим пользователем. В частности, у M1 Finance есть два плана с существенно разными возможностями:

• Стандарт M1 , бесплатная конфигурация, известная как «Базовая учетная запись».
• M1 Плюс , премиум-аккаунт доступен за 125 долларов США в год.

M1 Standard не взимает комиссию напрямую, хотя средства, хранящиеся на счетах M1 Invest, могут взимать комиссию третьих сторон, а кредитные линии M1 Borrow действительно несут неизбежные процентные начисления. Основные элементы стандарта M1 включают в себя:

• Кэшбэк до 10 % от расходов по премиальной карте владельца.
• Базовая процентная ставка 3,5 % по займам M1.
• Все открытые торговые ордера M1 Invest исполняются в течение одного утреннего торгового окна.

Дополнительные преимущества M1 Plus включают в себя:

• Доходность 5,00 % на сберегательный баланс M1.
• Базовая процентная ставка 2 % по займам M1.
• Транзакции M1 Invest выполняются в одном из двух ежедневных торговых окон.
• Доступ к криптовалютным и депозитарным учетным записям
• Увеличенный кэшбэк при покупках по кредитной карте.

M1 Finance против TD Ameritrade:образовательные и исследовательские ресурсы

M1 Finance — это во многом инвестиционная платформа DIY. Хотя он, безусловно, удобен для пользователя, он не предлагает особых возможностей для обучения или поддержки инвесторам, желающим изучить тонкости торговли.

Напротив, TD Ameritrade имеет гораздо более надежную инфраструктуру обучения инвесторов, чем типичная дисконтная брокерская компания. Его образовательная вертикаль включает в себя обширные исследовательские и информационные ресурсы, такие как:

• Курсы по трейдингу под руководством экспертов рынка.
• Обучающие видеоролики, статьи и руководства для домашних мастеров.
• Доступ к десяткам публикаций об инвестициях, хотя некоторые из них взимают плату за подписку на премиум-контент.
• Подкаст Talking Green, инвестиционное шоу, спонсируемое TD.
• TD Ameritrade Network — урезанная и малобюджетная версия Bloomberg TV.
• Образовательные модули построены вокруг конкретных жизненных целей, таких как выход на пенсию или высшее образование.

• Market Edge – сборник лучших исследований рынка из авторитетных внешних источников.
• Сведения о социальных настроениях взяты из Твиттера.
• Эксклюзивный список рекомендуемых акций, составленный экспертами Morningstar.
• Утренний информационный бюллетень с новейшими новостями, данными и анализом зарубежных рынков.

Вердикт:стоит ли инвестировать в M1 или TD?

Вам следует инвестировать с помощью M1 Finance, если:

M1 Finance — лучший выбор, если:

• Вы хотите торговать дробными акциями . M1 Finance входит в число растущего числа брокерских компаний, предлагающих торговлю дробными акциями. Это большое преимущество для инвесторов с низкими доходами.
• Вы хотите избежать комиссий за управление активами . Хотя владельцы счетов M1 Invest по-прежнему несут ответственность за комиссионные и расходы третьих сторон, взимаемые средствами, хранящимися в их портфелях, сама платформа не взимает комиссию за управление активами. Это может увеличить прибыль за счет сокращения потерь, связанных с комиссионными сборами, в долгосрочной перспективе, хотя это зависит от совокупности других факторов.
• Вы хотите взять кредит под стоимость своего портфеля . Хотя TD Ameritrade действительно предлагает портфельные кредитные линии, ее высокая минимальная стоимость портфеля (150 000 долларов США) проблематична для инвесторов с меньшими долларами. Рыночная стоимость M1 Finance составляет всего 10 000 долларов США, поэтому порог участия в программе M1 Finance сравнительно доступен.

Вам следует инвестировать в TD Ameritrade, если:

TD Ameritrade подойдет лучше, если:

• Вам нужны мощные торговые платформы и инструменты для самостоятельного управления . Когда дело доходит до возможностей самостоятельной торговли, нет никакого сравнения между M1 Finance и TD Ameritrade — последний является явным победителем. Это вдвойне верно для высокочастотных трейдеров, чье мастерство невозможно с M1 Finance.
• Вы хотите провести исследование рынка того места, где торгуете . TD Ameritrade также располагает впечатляющей линейкой ресурсов по исследованию рынка и обучению трейдеров. Хотя эти функции и контент не являются уникальными для TD Ameritrade и в основном существуют в бесплатных или недорогих информационных бюллетенях по исследованию рынка и на порталах с открытым исходным кодом, таких как Yahoo Finance, есть что сказать по поводу их размещения в торговом интерфейсе.
• Вы хотите получить доступ к альтернативным инвестициям . TD Ameritrade предоставляет доступ к нетрадиционным вариантам инвестирования, таким как форекс, фьючерсы и криптовалюты. Хотя эти инструменты подходят не всем инвесторам, опытным трейдерам будет приятно иметь такую возможность.

И то и другое отлично, если:

И TD Ameritrade, и M1 Finance хороши, если:

• Вы предпочитаете пассивное инвестирование . И TD Ameritrade, и M1 Finance обслуживают пассивных инвесторов — первая предлагает различные варианты управляемого портфеля, а вторая — более 80 шаблонных портфелей и еще десятки полуиндивидуализированных «кусков пирога».
• Вы хотите открыть пенсионный счет с льготным налогообложением . Обе платформы предлагают различные инвестиционные счета с налоговыми льготами (IRA) для инвесторов, планирующих выйти на пенсию. TD Ameritrade также предлагает индивидуальные формы 401(k) и другие специализированные инструменты с налоговыми льготами.
• Вы ищете щедрый бонус при открытии счета . Хотя они всегда могут быть изменены, обе платформы в настоящее время предлагают бонусы за открытие счета на сумму в тысячи долларов для новых клиентов, которые могут внести соответствующие депозиты или перевести активы.

Зарабатывайте и экономьте больше денег, тратьте меньше времени

Подпишитесь на нашу ежедневную рассылку новостей по электронной почте

Присоединяйтесь к более чем 50 тысячам подписчиков и ежедневно получайте практические советы по деньгам на свой почтовый ящик. Никакой ерунды и совершенно бесплатно – только совет.

Никакого спама, никогда. Отмените подписку в любое время.

Раскрытие информации для редакций и рекламодателей:редакционный контент на этом веб-сайте не предоставляется, не заказывается, не проверяется, не одобряется и не одобряется иным образом каким-либо рекламодателем. Высказанные мнения принадлежат только нам, а не каким-либо рекламодателям. Появляющиеся предложения исходят от компаний, от которых мы можем получить компенсацию. Однако эта компенсация не влияет на то, где и как эти компании упоминаются на сайте. Мы не включаем все компании или все доступные предложения на рынке.

Связано: