Никто точно не знает, когда следующий медвежий рынок пробьет яйца страны.

Джим Крамер, Джин Чацки и Сьюз Орман не появятся в вашем городе в одинаковых ветровках, как это делает команда Weather Channel, когда надвигается шторм. К тому времени, когда вы поймете, что происходит с вашим портфелем, вряд ли у вас будет шанс выйти или сделать что-то для защиты своих инвестиций.

Лучшее время для подготовки к медвежьему рынку - это когда бычий рынок длится много лет и рынок приближается к рекордным максимумам.

Знаете, как сейчас.

Я знаю, что легче сказать, чем сделать.

Мы пользуемся преимуществами этого бычьего бега уже более восьми лет. Это означает, что запоминать, что происходило в 2000 и 2008 годах, становится все труднее, и становится все легче откладывать любые изменения, которые могут сдерживать ваши текущие доходы.

Но если вам осталось всего два-три года до пенсии, вы просто не можете успокаиваться. Вы не можете позволить себе упускать из виду величину риска в вашем портфеле или то, что может случиться с долгосрочными целями, в достижении которых эти инвестиции призваны помочь вам.

Если у вас есть большая часть ваших денег на рынке, самое время взглянуть на ваш возраст и распределение активов и проверить реальность.

Правило 100 - хорошее место для начала. Вы просто вычитаете свой возраст из 100 и инвестируете оставшееся число в акции. Так, например, типичный 60-летний мужчина будет держать 40% своего портфеля в акциях, а остальное - в более безопасных активах.

Конечно, это не окончательный ответ. Вы должны учитывать свою терпимость к риску, свои потребности в доходах, цели своего образа жизни, семейную динамику и другие факторы. Но это даст вам некоторое представление о том, где вы должны быть.

На пенсии все решает доход так что это должно быть вашим приоритетом при планировании. У вас должно быть хорошее представление о том, сколько вам потребуется и откуда они поступят. Если вам предстоит пенсия и / или щедрые пособия по социальному обеспечению, у вас может быть немного больше гибкости. Вы можете оставить немного больше денег в корзине риска, чтобы получить больше прибыли, когда рынок поднимется. Но если большая часть вашего дохода поступает с ваших инвестиционных счетов, вы должны принять во внимание несколько вещей:

• Если это пенсионный счет с отложенным налогом (например, 401 (k) или 403 (b)), часть этих денег фактически принадлежит дяде Сэму. (И рано или поздно он придет собирать - можете на это рассчитывать.)
• Вы не можете ожидать или рассчитывать на то, что ваши деньги будут расти такими же темпами в течение следующих 20–30 лет. Эти ставки всегда будут колебаться, что повлияет на сумму, которую вы можете безопасно снять.

Итак, если вы стремитесь к меньшему риску и большей безопасности куда можно инвестировать, не потеряв при этом инфляции?

Многие инвесторы обращаются в паевые инвестиционные фонды - и есть даже несколько, такие как Grizzly Short Fund (тикер:GRZZX) и Federated Prudent Bear Fund (BEARX), которые созданы для получения прибыли на падающем рынке.

Но если вы предпочитаете что-то менее агрессивное (и привередливое), возможно, вам стоит присмотреться к прочным, устойчивым к рецессиям, переживающим бурю американским компаниям, которые платят дивиденды. Эти выплаты могут помочь компенсировать некоторые из ваших потерь в случае спада - и вы даже можете использовать их для покупки дополнительных акций, пока цена будет подходящей.

Предупреждение: Попытка рассчитать время на рынке может быть стрессовой и дорогостоящей. Никто не может предсказать со 100% точностью, когда и когда он поднимется или упадет.

Вместо того, чтобы сосредоточиться на турбулентности, прислушиваться к тому, что делать, и принимать решения, основанные на эмоциях, вложите свою энергию в разработку пенсионного плана, который поможет вам пережить самые бурные рыночные дни - и каждый день до выхода на пенсию.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .