3 простых способа улучшить свое кредитное здоровье

Это спонсируемый разговор, написанный мной от имени TransUnion. Все мнения и текст принадлежат мне.


Отказ от ответственности:эта статья была спонсирована TransUnion и содержит партнерские ссылки на их продукты. Мне предоставляется компенсация за рекламу и статьи в этом блоге. Все мысли и мнения мои собственные. Мой опыт - мой собственный, и ваш опыт может отличаться. Спасибо за поддержку брендов, которые делают этот блог возможным.

На дворе 2019 год, и, как и большинство людей, вы, вероятно, думаете об улучшении своего финансового положения. Одной из областей, которую вы, вероятно, хотите улучшить, является ваше кредитное здоровье.

В этом есть смысл, так как ваше кредитное здоровье может влиять на вашу жизнь по-разному, включая процентную ставку, которую вы получаете по ипотеке, независимо от того, выберете ли вы из множества претендентов на получение кредита. аренда дома, счет за страхование автомобиля и так далее.

В преддверии Нового года самое подходящее время подумать о своих финансовых целях и поработать над улучшением своего финансового положения. Чтобы помочь вам успешно придерживаться своих финансовых решений в 2019 году, я хочу поговорить о здоровом финансовом поведении, которое вы можете начать применять, чтобы улучшить свое кредитное здоровье в этом новом году.

Несмотря на то, что ваше кредитное здоровье может серьезно повлиять на вашу жизнь, это не значит, что его трудно улучшить. Когда вы начнете менять свое кредитное здоровье, вы можете начать замечать положительную связь в своем восприятии себя, поскольку финансовое благополучие играет важную роль в вашем общем благополучии!

Я всегда внимательно следил за своими финансовыми привычками, поэтому мой кредитный рейтинг оставался в хорошем состоянии на протяжении многих лет, как и мое самовосприятие. Сохраняя прочное финансовое положение, я избавился от необходимости беспокоиться о своем счете и вместо этого использовал свою хорошую репутацию в своих интересах и по-прежнему стремился продолжать внедрять в свою повседневную жизнь строгое финансовое поведение. Моя сильная кредитная история также позволила мне обеспечить низкие процентные ставки, использовать кредиты в своих интересах и ездить в отпуск по очень низкой цене, будучи финансово подкованным. Как только вы приведете свои финансы в здоровое состояние, вы увидите большие преимущества!

Похожий контент:

  • Как защитить свой кредит
  • Как выплата долга по студенческому кредиту в размере 40 000 долларов США изменила мою жизнь

Вот мои советы по здоровому финансовому поведению, которые вы можете использовать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг в этом году:

1. Лучше понять свой кредит.

Понимание вашего кредита и того, что с ним связано, очень важно. Я встречал множество людей, которые верят в мифы о кредитных рейтингах.

Я до сих пор хорошо помню разговор с подругой о ее кредитной карте. Она сказала, что платит минимальный платеж по ее ежемесячному счету по кредитной карте. Я спросил ее, почему она это делает, и она ответила, что ее ежемесячный счет был только на эту сумму, поэтому она думала, что это все, что ей нужно заплатить.

Я был поражен! Она действительно понятия не имела, что наносит ущерб своей кредитной истории, а также заставляет себя ежемесячно тратить деньги на проценты.

Итак, сначала я хочу поговорить о том, что влияет на ваш кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое помогает вам оценить, как кредиторы относятся к вам и как вы сравниваете себя с другими потребителями.

Существует три основных агентства кредитной информации, поэтому иногда вы можете видеть разные цифры. Три основные компании (TransUnion, Equifax и Experian) рассчитывают баллы в зависимости от имеющейся у них информации о вас, а ваша кредитная история и кредитный рейтинг могут немного различаться в этих трех странах.

Согласно TransUnion, существует шесть категорий, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Вы должны осознавать свое поведение в каждой из следующих категорий:

<ол класс="ol1">
  • История платежей – Обычно составляет 40 % вашей оценки :история платежей оказывает наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг. В эту категорию входит своевременная оплата счетов, пропущенный платеж, отправка каких-либо счетов на сборы и т. д.
  • Продолжительность кредитной истории – Обычно составляет 21 % вашей оценки :Возраст ваших учетных записей имеет значение, когда речь идет о вашем кредитном рейтинге. Вот почему обычно рекомендуется сохранить кредитную карту, которая у вас была в течение длительного времени. У меня все еще есть кредитная карта, которую я открыл, когда мне было 18 лет. На ней нет вознаграждения, но она увеличивает средний возраст моего счета и демонстрирует давнюю ответственную кредитную историю. Однако делайте это только в том случае, если вы уверены, что не влезете в долги.
  • Использование кредита — Обычно составляет 20 % вашей оценки :сюда входят ваши остатки, коэффициент использования и многое другое.
  • Общая сумма недавно зарегистрированных остатков – Обычно составляет 11 % от вашей оценки: Баланс вашей выписки — это сумма, которую вы должны по кредитной карте по состоянию на последний платежный цикл. Платеж, превышающий минимальный требуемый платеж, поможет вам улучшить свой балл.
  • Доступный кредит – Обычно составляет 3 % от вашей оценки: Это включает в себя определенный тип ваших счетов, например, есть ли у вас кредитные карты, ипотека, автокредит, студенческие ссуды и т. д.
  • Новые кредитные счета – Обычно составляет 5% от вашей оценки: Эта категория разбивки кредитного рейтинга включает в себя такие вещи, как количество сложных кредитных запросов и сколько времени прошло с тех пор, как вы в последний раз открывали новый кредитный счет. Важно помнить, что проверка вашего собственного кредитного рейтинга НЕ влияет на эту категорию, если вы получаете свой кредитный отчет от компании, уполномоченной предоставлять вам ваш кредитный отчет.
  • Если вы хотите быть в курсе своей кредитной истории, годовой кредитный отчет – отличное место для начала. Вы можете ежегодно получать бесплатный кредитный отчет от каждого из трех агентств кредитной информации, и он будет раскрывать важные данные, о которых сообщили ваши кредиторы, такие как пропущенные платежи или безнадежный долг. Хотя ваш кредитный отчет не содержит фактического кредитного рейтинга, данные, собранные в ваших отчетах, будут формировать ваш общий балл и являются отличным индикатором изменения поведения, которое вам необходимо внести, чтобы улучшить общее финансовое состояние.

    2. Создайте план по улучшению своей кредитной истории.

    После того, как вы поймете основы своей кредитной истории, вам станет намного проще предпринимать активные шаги для увеличения кредитной истории и улучшения общего финансового положения в ближайшие месяцы.

    Вот мои общие советы по улучшению вашей кредитной истории в этом году:

    • Оплачивайте счета и счета вовремя. Просроченные платежи могут повредить вашему кредитному рейтингу и вашей кредитной истории.
    • Держите свои балансы и коэффициент использования на низком уровне. Поддерживайте низкий уровень использования кредита, что означает наличие доступа к кредиту, но использование только около 30% доступного лимита. Если баланс вашей кредитной карты обычно превышает 30 % кредитного лимита, ваш балл может быть снижен.
    • Узнайте о повышении кредитного лимита (но не тратьте больше только из-за этого!).
    • Оплатите счет по кредитной карте до того, как будет сообщено об остатке на кредитной карте.
    • Держите свои счета старых кредитных карт открытыми (если это имеет смысл, конечно), чтобы вы могли продлить свою кредитную историю и показать историю ответственного поведения

    3. Защитите свой кредит.

    Важным следующим шагом к улучшению вашего кредитного здоровья является мониторинг и защита вашего кредита.

    Очень важно защитить себя от мошенничества, поскольку мошенники могут брать кредиты, открывать кредитные карты и т. д. на имя человека, что приводит к пропущенным платежам и, следовательно, к просроченным платежам в вашем кредитном отчете.

    Чтобы защитить себя в новом году, вы можете заблокировать свой кредит с помощью TrueIdentity, бесплатной службы защиты личных данных, которая включает простую блокировку кредита одним касанием, мгновенные оповещения и неограниченное количество обновленных просмотров вашего отчета TransUnion. . Блокировка вашего кредита — это также бесплатный, простой и доступный способ защитить и заблокировать доступ к вашему кредитному отчету (но без предупреждений в реальном времени, которые вы получаете через TrueIdentity). Если вы хотите лучше понять разницу между блокировкой и замораживанием кредита, у TransUnion есть полезное руководство, чтобы внести ясность и понять разницу.

    Вы также можете прочитать больше о моих советах по защите вашего кредита здесь.

    Для получения дополнительной информации, инструментов и ресурсов по управлению кредитами посетите сайт TransUnion.com.

    Что вы делаете, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг?


    Личные финансы
    1. Бухгалтерский учет
    2.   
    3. Бизнес стратегия
    4.   
    5. Бизнес
    6.   
    7. Управление взаимоотношениями с клиентами
    8.   
    9. финансы
    10.   
    11. Управление запасами
    12.   
    13. Личные финансы
    14.   
    15. вкладывать деньги
    16.   
    17. Корпоративное финансирование
    18.   
    19. бюджет
    20.   
    21. Экономия
    22.   
    23. страхование
    24.   
    25. долг
    26.   
    27. выходить на пенсию