Многие люди считают, что подавать заявление на получение пособия по социальному обеспечению как можно раньше (обычно в возрасте 62 лет) по своей сути плохо, поскольку подача заявления до достижения полного пенсионного возраста означает меньшие ежемесячные выплаты.
Однако реальность такова, что обстоятельства у всех разные. Некоторым пенсионерам имеет смысл как можно скорее начать получать пособия.
Ниже приведены несколько ситуаций, в которых вам не следует откладывать получение пенсионного пособия по социальному обеспечению.
Сумма вашего ежемесячного пенсионного пособия по социальному обеспечению основана на формуле, которая должна быть актуарно нейтральной. По сути, это означает, что вы должны получать одинаковую общую сумму пособий на протяжении всей жизни, независимо от возраста, в котором вы начинаете на них претендовать.
Другими словами, если вы подадите заявление до достижения полного пенсионного возраста, установленного Управлением социального обеспечения, вы будете получать меньшие ежемесячные выплаты в течение более длительного периода времени. Если вы откладываете подачу заявления до тех пор, пока не станете старше, вы будете получать более крупные платежи за более короткий период времени.
Если вы рассчитываете на короткую ожидаемую продолжительность жизни, возможно, имеет смысл начать получать меньшее ежемесячное пособие как можно скорее.
Основатель Money Talks News Стейси Джонсон подробно описывает одну такую ситуацию в статье «Двухминутный финансовый менеджер:стоит ли ждать, чтобы получить социальное обеспечение?» Он пишет:
<цитата>«Несколько лет назад один из моих лучших друзей спросил, следует ли ему досрочно выйти на пенсию, и я сказал:«Черт возьми, да». Почему? Потому что он был не в лучшей форме, по состоянию здоровья. Оба его родителя умерли молодыми, его братья и сестры умерли молодыми, и он очень нуждался в деньгах. Поэтому я посоветовал ему:«Возьми его, как только сможешь». Он умер через год».
Вам также могут понадобиться деньги немедленно, чтобы покрыть расходы на проживание.
«Вы будете удивлены, узнав, сколько людей уходят на пенсию раньше, чем захотят», — говорит Девин Кэрролл, основатель блога Social Security Intelligence. «Существует множество причин, в том числе увольнение или проблемы со здоровьем, по которым вы должны прекратить работу».
Однако помните, что возраст, в котором вы подаете заявление, определяет размер вашего ежемесячного пособия в будущем. Другими словами, чем дольше вы можете откладывать подачу заявки, тем большую выгоду вы будете получать каждый месяц после подачи заявки.
Итак, если это звучит для вас хорошо, сначала изучите другие способы получения дополнительного дохода, что позволит вам отложить подачу заявки. Например, ознакомьтесь с такими статьями, как "21 способ, которым пенсионеры могут заработать дополнительные деньги в 2021 году".
«Все чаще люди достигают возраста 62 лет, но у них дома остаются несовершеннолетние дети, – отмечает Кэрролл.
В этом случае раннее заявление на получение пособия по социальному обеспечению имеет смысл, поскольку оно, как правило, позволяет вам подать заявление на получение дополнительных пособий, которые помогут вам ухаживать за несовершеннолетними детьми. Это связано с тем, что вы должны подать заявление на получение пенсионных пособий, прежде чем вы сможете подать заявление на получение пособий, связанных с иждивенцами.
Это немного болезненно, но при принятии решения о том, начинать ли получать пособия по социальному обеспечению в возрасте 62 лет, вам также нужно подумать о том, когда может умереть ваш супруг и сколько он или она зарабатывает по сравнению с вами.
По словам Кэрролла, следует учитывать ситуацию, когда у супруга с более высоким доходом есть проблемы со здоровьем.
Это связано с тем, что после смерти супруга вы можете получить право на получение пособия в связи с потерей кормильца (также называемого пособием для вдовы или вдовца) на основании социального обеспечения супруга. И если у вашего супруга короткая продолжительность жизни, и вы знаете, что ваши пособия в связи с потерей кормильца будут больше, чем ваше собственное полное пенсионное пособие, у вас может не быть причин ждать полного пенсионного пособия.
Чтобы узнать больше по этой теме, ознакомьтесь с разделом «Вопросы и ответы по социальному обеспечению:как работают супружеские пособия?»
Возможно, ваш супруг зарабатывал в годы вашей работы гораздо меньше, чем вы.
«Их собственная выгода будет ниже вашей», — говорит Кэрролл. «На самом деле их пособие может быть даже ниже, чем супружеское пособие, которое они получили бы в зависимости от вашего заработка».
Однако, как и в случае с пособиями, выдаваемыми на основании вашего трудового стажа, ваш партнер может претендовать на супружеское пособие на основании вашего трудового стажа только после того, как вы сами подадите заявление на получение пенсионного пособия.
Сложите совокупные преимущества, предлагает Кэрролл. Вы можете обнаружить, что ваш общий месячный доход выше, если вы подадите заявление на пособие заранее, а ваш старший супруг решит получить супружеское пособие.
Однако, прежде чем принимать решения, обязательно посчитайте и сравните свои варианты. Правила социального обеспечения сложны, а ситуации различны.
Кроме того, рассмотрите возможность рассмотрения вашей ситуации с представителем Администрации социального обеспечения или знающим специалистом по пенсионному планированию.
По крайней мере, вы можете получить индивидуальный анализ ваших вариантов подачи заявок от специализированной компании, такой как Social Security Choices.
