Эта история впервые появилась на NewRetirement.

Если вам 50 или 60 лет, вы, вероятно, надеетесь найти источник молодости. Однако, когда вы планируете свои золотые годы, лучше уйти на пенсию как взрослый.

В словарь Merriam Webster слово «взрослый» добавлено в качестве глагола, а не просто существительного:««Взрослый» означает вести себя как взрослый, в частности, делать вещи — часто обыденные — которые ожидается от взрослого».

Быть взрослым означает быть ответственным, надежным, самодостаточным и, возможно, даже знать, когда настало время выбросить эти правила в окно. Примеры «взросления» включают в себя:уборку за собой, своевременную оплату счетов и — мы хотели бы добавить — планирование выхода на пенсию.

Продолжайте читать, чтобы узнать, как узнать, есть ли у вас надежный план выхода на пенсию, как взрослый, 10 способов.

1. Вы знаете, какой у вас будет пенсионный доход

Вам бесполезно прятаться от правды, когда речь идет о вашем пенсионном доходе. Вам нужно знать, сколько у вас будет и из каких источников.

Сколько вы будете получать от социального обеспечения? У вас есть пенсия? Аннуитет? Будете ли вы работать неполный рабочий день в течение любого количества времени? И, что особенно важно, сколько вам нужно ежемесячно снимать со сбережений?

NewRetirement Retirement Planner позволяет легко узнать, сколько пенсионного дохода вы будете получать каждый год. Кроме того, вы можете запускать различные сценарии, чтобы определить наилучшую стратегию снятия пенсионных накоплений, соответствующую вашим потребностям и ценностям.

2. Ваши пенсионные расходы остаются ниже вашего дохода

Самое важное правило личных финансов — тратьте меньше, чем зарабатываете — применимо и к выходу на пенсию. На самом деле, это даже важнее, чем когда-либо прежде. Риск перерасхода средств заключается в том, что у вас фактически закончатся деньги.

Хитрость в том, что вам действительно нужно сделать хороший прогноз и точно определить, сколько вы будете тратить каждый год в течение следующих 15–30 лет.

3. Даже лучше? У вас есть гарантированный пожизненный доход для покрытия основных расходов

Гарантированный пожизненный доход — это доход, который вы будете получать до тех пор, пока живете, независимо от того, как долго он продлится. Социальное обеспечение и большинство пенсий являются наиболее распространенными примерами гарантированного пожизненного дохода.

Многие эксперты по личным финансам рекомендуют, чтобы после выхода на пенсию у вас был достаточный гарантированный пожизненный доход, чтобы покрыть ваши базовые пенсионные расходы — деньги, которые вам нужно потратить, чтобы прожить. Базовые расходы включают расходы на жилье, здравоохранение и питание.

Чтобы добиться достаточного гарантированного дохода на протяжении всей жизни, у вас есть два варианта:

• Сократите свои базовые расходы, чтобы они были ниже вашего дохода.
• Увеличьте свой гарантированный пожизненный доход за счет покупки пожизненной ренты или других стратегий.

Попробуйте разные сценарии в своем пенсионном плане, чтобы найти то, что подходит именно вам.

4. Вы выплатили долг

Одной из самых больших угроз для выхода на пенсию сегодня может быть не слишком мало сбережений, а слишком много. В отчете Experian за 2020 г. говорится, что бэби-бумеры (в возрасте 57–74 лет) до выхода на пенсию имеют значительные долги.

Самый взрослый способ справиться с долгами — погасить его до того, как вы уйдете с работы.

5. Вы запланировали инфляцию

Когда вы работаете, ваша заработная плата обычно растет по мере увеличения стоимости товаров и услуг. Ваши доходы «идут в ногу с инфляцией», поэтому нормальная инфляция, как правило, не вызывает большого беспокойства. Однако когда вы живете на сбережения, инфляция буквально лишает вас дохода.

Хорошей новостью является то, что Социальное обеспечение и некоторые пенсионные программы (хотя их распространенность снижается) корректируют ваш доход с учетом инфляции. Плохая новость заключается в том, что если вы живете на пенсии, отказываясь от инвестиций или сбережений, то ценность ваших денег со временем резко уменьшится. В будущем вам потребуется гораздо больше денег, чтобы поддерживать свой образ жизни.

По определению, инфляция — это когда стоимость товаров и услуг увеличивается по всем направлениям. Цены на акции также растут вместе с инфляцией по той же причине:по мере роста цен на товары и услуги, которые производит компания, растет и выручка этой компании. По мере того, как перспективы компании (включая выручку) развиваются и растут, цена ее акций также имеет тенденцию к росту. Таким образом, акции могут служить защитой от инфляции.

Однако с возрастом наша терпимость к риску снижается. Следовательно, более безопасные инвестиции (например, облигации) становятся все более и более привлекательными. Примирение этих противоборствующих сил для создания правильного распределения активов для вас — непростая задача, требующая понимания вашей личной терпимости к риску и временного горизонта инвестирования.

Финансовые консультанты помогут вам сориентироваться в разработке стратегии распределения активов, опережающей инфляцию и управляющей рисками.

6. У вас есть план на случай других потенциальных рисков

Мы не можем предсказать будущее. Тем не менее пенсионный план для взрослых смягчает потенциальные негативные финансовые последствия долговременного события, связанного со здоровьем, стихийного бедствия, автомобильной аварии, краха фондового рынка или какого-либо другого неизвестного события в будущем.

Правильные страховые продукты и специальный резервный фонд могут защитить вас:

• Обязательно оценивайте свое дополнительное покрытие Medicare каждый год.
• Исследуйте способы покрытия потребности в долгосрочном уходе.
• Оцените потребности в страховании жизни, жилья и автомобилей.

7. Вы оцениваете свои планы не реже одного раза в квартал

Планирование выхода на пенсию — это не то, что вы делаете один раз, а потом никогда больше об этом не думаете.

Вам необходимо поддерживать, обновлять и корректировать свои планы. Рекомендуется проверять детали не реже одного раза в квартал и вносить обновления по мере того, как вы и экономика меняются.

8. У вас есть ответственный план инвестирования ваших сбережений

Инвестиции на пенсию — это не только получение максимально возможной прибыли. План ответственных пенсионных инвестиций соответствует тому, как и когда вам нужно получить доступ к деньгам, с вашей потребностью в росте и безопасности.

Сделать это можно самостоятельно. Однако также может быть полезно работать с финансовым консультантом, который имеет большой опыт работы с акциями, облигациями и другими потенциальными финансовыми инструментами.

9. Вы разработали план поместья

Планирование недвижимости — это термин, широко используемый для описания различных вопросов планирования в конце жизни. Ваш план недвижимости должен включать:

• Возможности манипулирования вашими активами для повышения налоговой эффективности и максимального благосостояния как для вас, так и для ваших наследников.
• Подробное описание того, что вы хотите, чтобы произошло, когда вы умрете — план вашего интернирования и выплаты ваших активов и имущества.
• Инструкции о том, что вы хотели бы сделать, если вы живете, но не можете заботиться о себе или принимать решения за себя

Ознакомьтесь с 11 документами, необходимыми для надежного плана недвижимости.

10. У вас есть мечта и цель

Не имея плана жизни после выхода на пенсию, многие пенсионеры обнаруживают, что чувствуют себя смутно неудовлетворенными и беспокойными, жаждут чего-то большего, но не знают, что это может быть. Сосредоточение внимания на финансовых аспектах выхода на пенсию важно, но личная сторона вашего пенсионного плана не менее важна и может в конечном итоге определить, как вы используете свои пенсионные активы.