Первоначально опубликовано Заком Вихтером на Bankrate.com.
В настоящее время в стране происходят серьезные изменения в правительстве, и полный демократический контроль в Вашингтоне, вероятно, приведет к значительным изменениям в политике в ряде областей, особенно в отношении домовладельцев.
Все, от нынешних держателей ипотечных кредитов до потенциальных покупателей и арендаторов жилья, вероятно, увидят некоторую выгоду от предложений президента Джо Байдена, если они будут приняты. Вот предварительный просмотр того, чего ожидать.
Поскольку многие работники столкнулись с неустойчивой занятостью из-за пандемии коронавируса, правительство в марте приняло политику снисходительности, которая позволила домовладельцам с ипотечными кредитами, принадлежащими Fannie Mae и Freddie Mac, приостановить свои платежи на срок до 360 дней.
Многие частные кредиторы добровольно приняли аналогичную политику, направленную на то, чтобы помочь домовладельцам избежать потери права выкупа, даже если они изо всех сил пытались погасить свои ипотечные платежи.
Лоуренс Юн, главный экономист Национальной ассоциации риелторов, сказал, что администрация Байдена, вероятно, расширит эти меры защиты.
«Март является текущим крайним сроком для периода отсрочки по ипотеке, и очень сомнительно, что ситуация с вирусом или условия занятости будут нормальными», — сказал он, пояснив, что первые заявители в соответствии с первоначальной политикой отсрочки достигнут 360 дней в марте. «Я думаю, что период возмещения ипотечного кредита будет растянут».
Если вы испытываете трудности с выплатой ипотечного кредита, обратитесь к своему кредитору.
Вы можете прочитать больше о том, как работает отказ от ипотечного кредита в Bankrate, и имейте в виду, что в конечном итоге вам придется компенсировать пропущенные платежи, хотя обычно их можно добавить к балансу вашего ипотечного кредита, а не выплачивать единовременно. Терпение не аннулирует часть вашего долга.
Потенциальные покупатели жилья, скорее всего, также увидят некоторые преимущества новой администрации.
Байден предложил две политики, которые, по словам Юна, будут особенно полезны для покупателей нового жилья.
Во-первых, это налоговый кредит в размере 15 000 долларов США для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, который может быть применен к вашему первоначальному взносу или расходам на закрытие.
Второй — списание студенческой ссуды, хотя суммы еще не установлены, и могут потребоваться действия Конгресса.
Хотя это и не относится конкретно к жилищной политике, Юн сказал, что студенческий долг является серьезным препятствием для многих покупателей, покупающих жилье впервые, поэтому уменьшение этого бремени поможет людям быстрее добраться до собственного дома.
Подпитываемая коронавирусом тенденция к тому, что все больше людей работают из дома, означает, что налоговая льгота особенно хорошо подходит для того, чтобы нанести дополнительный удар.
«Если первый покупатель сталкивается с шоком от этикетки, один из способов избежать роста цен — отправиться в отдаленные регионы, пригороды второго кольца или небольшие города, где цены на жилье очень доступны», — сказал Юн. "Налоговая льгота в размере 15 000 долларов США будет иметь большее значение, поскольку она будет распространяться на более доступные регионы, и это может быть возможно для большего числа людей, учитывая развивающееся явление работы на дому".
Это хорошо для нынешних домовладельцев, но не для потенциальных покупателей.
Юн объяснил, что политика, призванная помочь покупателям жилья, обязательно будет стимулировать спрос, а это означает, что цены на недвижимость, вероятно, вырастут даже больше, чем на 12 процентов, которые они выросли в национальном масштабе в третьем квартале 2020 года по сравнению с третьим кварталом 2019 года, согласно NAR.
Росту цен будет способствовать низкий уровень предложения жилья и и без того высокая конкуренция на рынке.
«Каждый раз, когда спрос стимулируется, это приводит к росту цен», — сказал он. «Для домовладельцев это хорошая новость. Осознают они это или нет, но это означает еще более быстрый рост цен на жилье, а богатство большинства домовладельцев связано с жильем».
Однако для покупателей рост цен может означать, что им потребуется больше времени для накопления средств на первоначальный взнос, а остаток по ипотеке будет выше.
«Единственная проблема заключается в том, что цены на жилье, с которыми они столкнутся, приведут к некоторому шоку, когда конкуренция усилится», — сказал Юн. «Существующий арендатор, который подумывает о покупке дома», может соответствовать всем требованиям для получения ипотечного кредита, но по-прежнему может испытывать трудности с финансированием своего первоначального взноса, поскольку цены продолжают расти.
Еще одна вещь, которая может помочь покупателям жилья, — это приверженность Байдена строительству более доступного жилья.
По словам Юна, основным фактором, влияющим на рост цен на недвижимость, является ограниченное количество домов на рынке. Новостройка несколько ослабит это давление, сделав жилье доступным по всему ценовому диапазону.
«Если тратить больше денег на строительство доступного жилья, будь то для сдачи в аренду или за счет субсидий, это откроет больше возможностей для новых покупателей», — сказал он. «Нам нужно увеличить предложение, чтобы сдержать рост цен на жилье».
Байден пообещал выделить 100 млрд долларов на строительство доступного жилья.
Домовладельцы также получат выгоду от общих стимулирующих выплат и — в некоторых областях — от возможных изменений в политике штата и местных налоговых вычетов (SALT), о которых мы расскажем ниже
Увеличение стимулирующих выплат с 600 до 2000 долларов США даст домовладельцам немного больше возможностей для маневра в своих бюджетах, что поможет сохранить их жилищную ситуацию в более безопасном состоянии в условиях продолжающейся пандемии.
«Краткосрочная цель — попытаться вернуть экономику в нужное русло и обеспечить более устойчивый рост», — сказал Юн. «В краткосрочной перспективе это позитивно для рынка жилья, учитывая лучшие перспективы рынка труда».
В более долгосрочной перспективе изменения в вычете ОСВ могут принести пользу домовладельцам в более дорогих штатах, таких как Калифорния, Коннектикут, Нью-Джерси и Нью-Йорк, где снова будет вычитаться больше государственных и местных налоговых платежей.
В настоящее время отчисления SALT ограничены 10 000 долларов в год для большинства налогоплательщиков, что ложится более тяжелым бременем на тех, кто живет в этих более дорогих районах. Юн сказал, что возможно, что это ограничение может быть снято при новой администрации. Срок действия лимита истекает 31 декабря 2025 г.
Президент Байден дал большие обещания в отношении жилищной политики, и если его повестка дня будет принята, домовладельцы и потенциальные покупатели жилья должны увидеть некоторые преимущества.
В ближайшей перспективе основное внимание, вероятно, будет сосредоточено на поддержании стабильности рынка жилья в условиях пандемии коронавируса и предотвращении потери права выкупа. В дальнейшем будет предложен ряд финансовых политик, которые должны способствовать повышению доли домовладельцев.
Подробнее:
