Первоначально опубликовано Джошуа Кокс-Стейбом на Bankrate.com.

Автомобильные аварии причиняют вред вам и вашему транспортному средству, а также могут нанести значительный ущерб вашей страховой премии. Водители, виновные в несчастных случаях с телесными повреждениями или дорогостоящим повреждением имущества, в настоящее время в среднем увеличивают свои ставки страхования автомобилей на 34 %.

Есть способы уменьшить влияние несчастного случая на вашу автомобильную страховку. Некоторые поставщики автострахования предлагают программы прощения при несчастных случаях, которые помогают свести к минимуму увеличение вашей страховой премии после аварии, поэтому после аварии все еще можно найти дешевую страховку на автомобиль.

Насколько подорожает моя страховка после аварии?

Трудно точно предсказать, насколько увеличится ставка автострахования после аварии.

По словам Лауры Адамс, эксперта по финансам и страхованию:«Авария или нарушение правил дорожного движения в вашей истории вождения — это красный флаг для страховщиков, который обычно приводит к значительному увеличению вашего авторейса. Насколько он увеличится, зависит от множества факторов, в том числе от вашей страховой компании, штата, в котором вы живете, предыдущих несчастных случаев или нарушений правил дорожного движения и вашего возраста. Молодые водители, как правило, платят больше всего после аварий, потому что страховщики считают их потенциально рискованными клиентами».

Вот средние годовые взносы до и после аварии:

До аварии

• Минимальное покрытие:563 доллара США.
• Полное покрытие:1738 долларов США.

После аварии

• Минимальное покрытие:803 доллара США.
• Полное покрытие:2299 долл. США.

Разница

• Минимальное покрытие:240 долларов США.
• Полное покрытие:561 долл. США.

Однако в некоторых штатах рост может быть намного выше среднего.

Чем больше ущерба вы нанесете в результате аварии, тем больше вы можете ожидать увеличения своих премий. Если у вас есть история аварий, вы можете ожидать еще более резкого повышения ставки, потому что вы будете выглядеть рискованным водителем.

Всестороннее покрытие вступает в действие, когда вашему автомобилю причинен ущерб, не связанный со столкновением. Вы можете подать комплексный иск, например, потому, что ваш автомобиль был украден или подвергся вандализму, или потому что на него упала ветка дерева

Хотя эти претензии могут немного увеличить вашу страховую премию, все же стоит обратиться к страховщику, чтобы получить страховое покрытие, необходимое для восстановления вашего автомобиля до его славы до инцидента.

Насколько повысится моя ставка в зависимости от моей страховой компании?

Хотя почти каждая компания по автострахованию поднимет ваши ставки после аварии, сумма может заметно различаться между компаниями. Диапазон повышения ставки может составлять от 200 до 900 долларов США в зависимости от компании.

Ниже представлены 11 ведущих автостраховых компаний со средними годовыми премиями за полное покрытие как до, так и после автомобильной аварии:

Все состояния

• До:1920 долларов США.
• После:2366 долл. США

Американская семья

• До:1827 долл. США.
• После:2023 доллара США.

ААА

• До:2007 долларов США.
• После:2883 доллара США.

Geico

• До:1325 долл. США.
• После:1925 долл. США.

Эри Страхование

• До:1207 долларов США.
• После:1428 долл. США.

Страхование фермеров

• До:1912 долл. США.
• После:2841 долл. США.

По всей стране

• До:1475 долл. США.
• После:2258 долларов США.

Прогрессивный

• До:1419 долл. США.
• После:2353 доллара США

Совхоз

• До:1422 доллара США.
• После:1773 доллара США

Путешественники

• До:1428 долл. США.
• После:1962 доллара США.

США

• До:1252 доллара США.
• После:1754 доллара США

Почему страховые ставки растут после несчастного случая?

Страховые компании не повышают ставки, чтобы наказать вас. Вместо этого страховщики корректируют ваши ставки после аварии, чтобы отразить новые данные, которые вы им предоставили, попав в аварию. Теперь они знают, что вы ведете машину так, что можете попасть в аварию, они считают вас более рискованным водителем, и ваша авария подтверждает это мнение.

"Авария или нарушение правил дорожного движения в вашей истории вождения – это тревожный сигнал для страховых компаний, что обычно приводит к значительному увеличению вашего авторейса", – говорит Адамс.

Если вы более рискованны, провайдеры перекладывают этот риск на вас в виде более высоких премий. Однако это увеличение не является постоянным. Большинство повышений ставок прекращаются через несколько лет.

Тем не менее, вы можете избежать значительного увеличения ставок, сменив поставщика услуг.

Адамс говорит:"Кроме того, сейчас самое подходящее время для покупки нового автополиса, потому что каждая страховая компания по-разному учитывает ставки после аварии".

У смены поставщика страховых услуг есть как плюсы, так и минусы, поэтому прежде чем делать это, взвесьте обе стороны.

Программы прощения несчастных случаев

Если дорожно-транспортное происшествие произошло не по вашей вине, а в некоторых случаях, даже если это так, вы можете претендовать на прощение несчастного случая, если вы были зарегистрированы в программе со своей страховой компанией.

Прощение несчастного случая происходит, когда ваша страховая компания отказывается от дополнительных сборов, понесенных в результате первой аварии по вине водителя, имеющего право на участие в вашем полисе.

Программа обычно распространяется бесплатно на давних участников с хорошими водительскими стажами. Водители, впервые работающие в страховой компании или с менее чем блестящим опытом вождения, могут добавить эту услугу за дополнительную ежемесячную плату.

Следующие компании распространяют некоторые формы программы прощения несчастных случаев на зарегистрированных и соответствующих требованиям водителей:

• Все состояния
• Гейко
• По всей стране
• Прогрессивный
• Совхоз
• Хартфорд
• США

Примечание. Прощение несчастных случаев в совхозе распространяется только на безаварийных водителей, проработавших в компании не менее девяти лет.

Как долго несчастный случай остается в вашей памяти?

В среднем автомобильные аварии остаются в вашем водительском стаже в течение 3-5 лет. Однако точное время зависит от вашего состояния и серьезности инцидента.

Например, в штате Нью-Йорк авария или нарушение правил дорожного движения останутся в вашей документации до конца года, в котором произошло происшествие, плюс три года спустя. В штате Орегон несчастный случай или нарушение останется в вашем личном деле на пять лет.

Если вы попали в аварию, связанную с вождением в нетрезвом виде или по неосторожности, ожидайте, что этот инцидент останется в вашей памяти на срок до 10 лет. Информацию о требованиях к водительскому удостоверению в месте вашего проживания можно найти на веб-сайте DMV вашего штата.

Снижение ставок автострахования после аварии

Более важный вопрос, чем то, насколько вырастет ваша автомобильная страховка после аварии, заключается в том, как вы можете получить самую низкую возможную премию теперь, когда авария позади.

Даже если вы не имеете права на прощение несчастных случаев от страховой компании, вы все равно можете снизить страховой тариф после введения надбавки.

«Если ваши ставки по автострахованию повышаются после попадания в аварию, поговорите со своей страховой компанией о возможных способах компенсировать это», — говорит Адамс. "Вы можете претендовать на скидки, например, если проедете меньше миль, хорошо учитесь или имеете одного в семье, а также работаете в определенных профессиях, связанных со службой (например, преподавание, здравоохранение или армия)".

Вот несколько способов снизить ставку автострахования после аварии:

• Улучшите свой кредит: Ваш кредитный рейтинг играет роль в определении ставки автострахования в некоторых штатах. Оставайтесь в рамках своего бюджета расходов, оплачивайте долги и устраняйте любые расхождения в своем кредитном отчете, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
• Увеличьте франшизу: Чем выше ваша франшиза, тем ниже ваша премия. Прежде чем повышать франшизу, знайте, что вы можете покрыть дополнительные расходы из своего кармана до того, как выплатит страховка.
• Ищите скидки: Большинство компаний по страхованию автомобилей предлагают различные скидки, в том числе скидки для хороших студентов и скидки для нескольких полисов. Многие также предлагают скидки на безопасное вождение, которые используют технологии. Примеры включают Progressive Snapshot, State Farm Drive Safe and Save, Allstate Drivewise® и Nationwide SmartRide.
• Уменьшите покрытие: Если вам абсолютно необходимо снизить страховой взнос, вы можете рассмотреть возможность сокращения покрытия. В большинстве штатов требуется определенный уровень страхования гражданской ответственности для управления транспортным средством, но при необходимости вы можете исключить или уменьшить свою полную страховку или страховку на случай ДТП.
• Поищите поблизости: Это всегда отличная идея, чтобы присмотреться к ценам и найти лучшие цены, которые в настоящее время предлагаются от компании к компании. Вы также можете обнаружить, что некоторые компании предлагают разные скидки и варианты покрытия, чем другие.
• Рассмотреть другую машину: Страхование более дорогих автомобилей обходится дороже. Если вам нужно сократить расходы на страховое покрытие, рассмотрите возможность приобретения одного из этих дешевых вариантов страхования.

Используя одну или несколько из этих стратегий, вы можете уменьшить последствия более высоких ставок после аварии.

Часто задаваемые вопросы

Должен ли я подать иск в свою страховую компанию, если моя ставка повысится?

Если расходы на ремонт поврежденного автомобиля равны или чуть ниже суммы вашей франшизы, разумнее отказаться от подачи страхового иска. Просто помните о процедурах вашей конкретной страховой компании по сообщению о происшествии.

Какие страховые компании прощают несчастные случаи?

Многие страховые компании предлагают зарегистрированным водителям прощение несчастных случаев, в том числе Allstate, Progressive, USAA, Nationwide, Geico и The Hartford.

В каких случаях страховка автомобиля аннулируется после аварии?

Авария может негативно сказаться на страховом взносе на автомобиль в течение трех-пяти лет после даты происшествия.

Повлияет ли увеличение страхового тарифа на мою кредитную историю?

Нет. Хотя автомобильная авария не оказывает негативного влияния на ваш кредитный рейтинг, низкий кредитный рейтинг может привести к более высоким страховым взносам.

Итог

Авария никогда не пойдет на пользу вашему страховому полису, но это не значит, что у вас всегда будут более высокие ставки. Повышение ставки зависит от того, где вы живете, и от типа аварии, которую вы вызвали.

У вас также есть возможность снизить страховой взнос, выбрав безопасный автомобиль для вождения, улучшив свой кредитный рейтинг, изменив свой полис и купив покрытие для лучшей сделки. Если вы воспользуетесь этими методами и избежите еще одной аварии, вы сможете предотвратить резкий рост ставок автострахования.

Методология

Bankrate использует Quadrant Information Services для анализа тарифов для всех почтовых индексов и операторов связи во всех 50 штатах и ​​​​Вашингтоне, округ Колумбия. Котировки основаны на данных о 40-летних водителях мужского и женского пола с безупречной историей вождения, хорошей кредитной историей и следующим полным покрытием. ограничения:

• Ответственность за телесные повреждения в размере 100 000 долларов США на человека
• 300 000 долларов США за телесные повреждения за каждый несчастный случай.
• 50 000 долл. США за причинение материального ущерба за несчастный случай.
• 100 000 долл. США на случай телесных повреждений незастрахованных автомобилистов на человека
• 300 000 долл. США на случай телесных повреждений незастрахованных автомобилистов
• Франшиза в размере 500 долларов США при столкновении
• Всеобъемлющая франшиза в размере 500 долларов США

Чтобы определить минимальные пределы покрытия, Bankrate использовал минимальное покрытие, соответствующее требованиям каждого штата. Наши водители из выборки владеют Honda Accord 2018 года, ездят на работу пять дней в неделю и проезжают 12 000 миль в год.

Это частоты дискретизации, и их следует использовать только для сравнительных целей. Ваши цитаты могут отличаться.