Оказывается, Capital One совсем не типичен.

Если вы не умерли, вы видели по телевизору рекламу Capital One. Кофейня в банке? Нам говорят, что Capital One совсем не типичен. А затем актер (Джереми Брандт) снова и снова говорит нам:«Одна из лучших процентных ставок в стране!»

Верно, но только если вы готовы играть в словесные игры Cap One. Видите ли, есть учетная запись «Capital One 360 ​​Savings» и новая «Capital One 360 ​​Performance Savings». Обратите внимание на дополнительное слово «Производительность». Не пропустите! Это стоит больших денег.

Давние клиенты Cap One 360, многие из которых унаследовали от приобретения банком ING Direct в 2012 году, по умолчанию переводятся в неэффективный счет с ничтожной ставкой в ​​1%, которая вообще неконкурентоспособна. Но новые клиенты и очень умные владельцы учетных записей, которые замечают разницу в одном слове, получают почти вдвое большую ставку (1,9%) от этой учетной записи «Экономия производительности».

Таким образом, Cap One получит свой пирог и тоже съест его. Он может снизить лояльность клиентов и их наличные по минимальной ставке, привлекая новые деньги по более высокой ставке.

Интересно, когда в этом году группа новых владельцев счетов будет вынуждена перепрыгивать через счет «Capital One Performance Plus 360 Savings».

Разница существенна для потребителей, которые хотят хранить свои деньги на застрахованных сберегательных счетах, а не рисковать ими в других инвестициях, что является разумной стратегией в неспокойные времена. Хранение клиентов в старом аккаунте с низкой процентной ставкой позволяет Capital One экономить около 200 долларов США на каждые 20 000 долларов США, внесенных на депозит, и обходиться потребителям в эту же сумму.

Capital One не одинока в этой стратегии. На самом деле это проверенная временем бизнес-формула, которая на первый взгляд звучит несправедливо:заключайте выгодные сделки с новыми клиентами, плохо обращаясь с вашими постоянными клиентами, предполагая, что они слишком ленивы, чтобы протестовать. Тизерные ставки. Ознакомительные цены. И т. д.

Это может показаться несправедливым, «попался», но я не верю, что в этом есть что-то незаконное. И, по словам Кена Тумина из DepositAccounts.com, в этом нет ничего необычного.

«Это довольно распространенная практика онлайн-банков. Они создают новые счета с более высокими ставками, а не увеличивают ставки своих текущих счетов. И они не переводят клиентов автоматически в новые аккаунты с более высокой ставкой. Клиенты, которые не предпринимают никаких действий, в конечном итоге зарабатывают меньше», — сказал он.

Тем не менее, потребители Cap One не в восторге от изменений.

«Похоже, Capital One играет в игру «вы должны открыть новую учетную запись, чтобы получить конкурентоспособные ставки», — написал один на DespositAccounts.com.

«Я чувствую, что банки иногда создают новые типы счетов в надежде, что люди ленивы и хранят свои деньги на старом счете, который приносит меньше. Пока они могут рекламировать более высокие ставки нового аккаунта», — написал другой на Bogleheads.org.

Высокодоходные онлайн-сберегательные счета в настоящее время привлекают немного больше внимания, потому что снижение ставок ФРС привело к падению процентных ставок, а потребители стали более чувствительными к ставкам. По словам другого пользователя DepositAccounts.com, сейчас самое время для Cap One представить «новый» сберегательный счет.

«Предоставьте Capital One внести это изменение, когда ставки начнут снижаться. Тем не менее, это ставит их в равные условия с (другими банками)», — написал пользователь.

Capital One не сразу ответила на запрос о комментариях.

Тумин сказал, что игра Capital One по смене учетной записи продолжается уже некоторое время. Еще в 2016 году, когда ставки на «традиционном» сберегательном счете 360 упали до 1%, компания запустила продукт «Счет 360 Money Market» с более высокими ставками.

Этот счет работал так же, как сберегательный счет, но требовал депозита в размере 10 000 долларов. Это также привело к снижению ставок для «ленивых» потребителей, которые остались со своими старыми учетными записями Cap One; это также создало группу потребителей, которые могли позволить себе оставить 10 000 долларов на счете и не трогать его.

Новый аккаунт Performance Savings устраняет это минимальное требование, что делает его более доступным.

У Tumin есть четкое предупреждение для потребителей:

«Сберегателям нужно всегда проверять конкуренцию. Они не могут зависеть от своего банка».

Хорошие новости для владельцев старых учетных записей Cap One, зарабатывающих ниже номинала:открытие новой учетной записи Performance 360 ​​действительно занимает менее пяти минут.

Эти пять минут стоят около 100 долларов бесплатных денег каждый год за каждые сэкономленные 10 000 долларов, так что это ставка оплаты 1200 долларов в час — больше, если вы экономите больше. Итак, играйте в их игру и открывайте новый аккаунт. Или найдите другой банк с еще более высокими ставками.

Ещё от Боба Салливана:

• "Итак, Боб, подкаст — Мы вернулись на второй сезон"
• «BofA съела мою дебетовую карту, а затем попыталась взять с меня 5 долларов США за замену. Через 90 минут я вернул свои 5 долларов США. Я выиграл?"
• "Он помог построить 1500 ирландских пабов по всему миру. Можете ли вы экспортировать хороший Craic? — Отрывок из программы Barstool MBA“

Как вы относитесь к этой новости? Выключите звук в комментарии ниже или на странице Money Talks News в Facebook.