Добро пожаловать в «Двухминутный финансовый менеджер» — короткое видео, отвечающее на вопросы о деньгах, заданные читателями и зрителями.
Сегодняшний вопрос о поиске помощи с вашими финансами; в частности, как найти наилучшего финансового консультанта. Поскольку я сам около десяти лет работал финансовым консультантом и более 40 лет управлял собственными деньгами, этот вариант мне подходит.
Посмотрите следующее видео, и вы получите ценную информацию. Или, если хотите, прокрутите вниз, чтобы прочитать полную стенограмму и узнать, что я сказал. Вы также можете узнать, как отправить собственный вопрос ниже.
Для получения дополнительной информации по этой теме ознакомьтесь с разделами «Как выбрать идеального финансового консультанта» и «Спросите Стейси:нужен ли мне финансовый консультант или я могу сам управлять своими деньгами?» Вы также можете перейти к поиску в верхней части этой страницы, ввести слова «финансовый консультант» и найти множество информации практически обо всем, что касается этой темы.
Кроме того, помните, что если вам понадобится что-то из лучшей кредитной карты, чтобы помочь с долгами, вы найдете это в нашем Центре решений.
У вас есть собственный вопрос? Прокрутите вниз текст стенограммы.
Всем привет и добро пожаловать в ваш «2-минутный финансовый менеджер». Я ваш хост, Стейси Джонсон, и этот ответ предоставлен вам браузером Microsoft Edge. Это более быстрый и безопасный способ работать в Интернете. Используйте это:я делаю.
Сегодняшний вопрос к нам от Виктории:
<цитата>«Как найти фидуциарного финансового консультанта, если у вас есть только от 100 000 до 300 000 долларов для инвестирования? Я не нахожу ни одного, который будет стоить меньше 500 000 долларов. Есть ли другой тип консультанта, который будет заботиться о мелком инвесторе, а не о своих собственных интересах?»
Это хороший вопрос для меня, потому что я проработал 10 лет в трех разных фирмах с Уолл-Стрит.
Давайте определим пару терминов, чтобы вы, ребята, могли понять, что записывает Виктория. Она спрашивает о фидуциарном финансовом консультанте. Фидуциарий — это тот, кто должен ставить ваши финансовые интересы выше своих собственных.
Теперь вы можете подумать:«Ну, а какой финансовый консультант не будет этого делать? Если вы платите кому-то за финансовый совет, разве они не поставят вас выше себя?» Вы так думаете. К сожалению, в странном мире, в котором мы живем, такое случается нечасто. Приведу пример:
Предположим, я ваш инвестиционный консультант. Вы приходите ко мне и говорите:«Стейси, я хочу вложить 10 000 долларов во взаимный фонд акций». Теперь предположим, что у меня есть два варианта. Я мог бы поместить вас в фонд А, где вы будете платить мне комиссионные в размере 1000 долларов, и только 9000 долларов из ваших 10000 будут работать на вас. Или я могу поместить вас в фонд B, где вы будете платить только 100 долларов США в качестве комиссионных, а 9 900 долларов ваших инвестиций пойдут на работу.
Согласно сегодняшним правилам, консультанты на основе комиссионных могут поместить вас в фонд, который взимает комиссию в размере 1000 долларов. Почему? Потому что это «подходит». Вы просили взаимный фонд акций; Я даю вам один. Пригодность:это требование.
Теперь предположим, что я доверенное лицо. Я обязан ставить ваши интересы выше своих. Я должен порекомендовать фонд с самой низкой комиссией, потому что это явно в ваших интересах.
В этом разница между фидуциарием и большинством современных консультантов. Вот почему Виктории нужен доверенное лицо. К сожалению, она не может его найти. Давайте рассмотрим некоторые альтернативы.
Во-первых, если вам нужен профессиональный финансовый совет, задавайте вопросы. Конечно, вы можете спросить каждого потенциального консультанта, является ли он доверенным лицом. Но независимо от того, есть они или нет, спросите:«Как вам платят?» Если они говорят, что получают комиссионные, будьте очень осторожны. На самом деле, я бы избегал любого консультанта, который получает комиссионные, из-за примера, который я только что вам привел.
Вы бы купили автомобиль, основываясь на совете продавца автомобилей? Нет, потому что вы знаете, что они мотивированы получением комиссионных. То же самое с инвестиционными консультантами. Избегайте комиссионных продавцов, где бы они ни работали.
В идеальном мире я бы предпочел, чтобы вы платили за свои финансовые консультации с почасовой оплатой, как если бы вы платили юристу, врачу или дипломированному бухгалтеру. Я бы избегал тех, кто берет комиссию.
Еще один вопрос:«Каков ваш опыт?» Если они существуют уже 30 лет и имеют гигантский список клиентов, это явно лучше, чем тот, кто существует всего 15 минут. У них есть высшее финансовое образование? Есть ли у них какие-либо обозначения, например сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP)? Являются ли они членами каких-либо профессиональных организаций? Хотя это еще не все, они, по крайней мере, демонстрируют интерес к тому, что делают.
Место, где можно получить рекомендации и, возможно, даже совет, — это ваш местный бухгалтер. Если кто-то платит за вас налоги, вполне вероятно, хотя и не гарантировано, что он также понимает инвестиции. Возможно, вы сможете получить совет по инвестициям с почасовой оплатой у местного бухгалтера. Или он или она может порекомендовать вас.
Еще одна идея для рефералов:спросите своих друзей, по крайней мере, тех, кто находится в той же базовой финансовой ситуации, что и вы.
Последний совет? Делайте то же, что и я всегда:занимайтесь самообразованием.
Вопреки тому, во что Уолл-стрит может заставить вас поверить, инвестирование — это не ракетостроение. Вы можете почитать — на нашем сайте и на других сайтах — это поможет вам управлять своими собственными инвестициями. На мой взгляд, лучшая идея — сделать это.
Виктория, я надеюсь, что это поможет ответить на ваш вопрос. Желаю суперприбыльного дня и в следующий раз встретимся прямо здесь!
Вы можете задать вопрос, просто нажав «ответить» на нашу рассылку по электронной почте, точно так же, как и в любом электронном письме в вашем почтовом ящике. Если вы не подписаны, исправьте это прямо сейчас, нажав здесь. Это бесплатно, займет всего несколько секунд и будет каждый день получать ценную информацию!
Скорее всего, я отвечу на те вопросы, которые заинтересуют других читателей. Другими словами, не спрашивайте суперконкретных советов, которые касаются только вас. И если я не дойду до твоего вопроса, обещай не ненавидеть меня. Я стараюсь изо всех сил, но у меня гораздо больше вопросов, чем времени на ответы.
Я основал Money Talks News в 1991 году. Я дипломированный бухгалтер, а также получил лицензии на операции с акциями, сырьевыми товарами, опционами, взаимными фондами, страхованием жизни, надзором за ценными бумагами и недвижимостью.
Есть какие-нибудь мудрые слова, которые вы можете предложить по сегодняшнему вопросу? Поделитесь своими знаниями и опытом на нашей странице в Facebook. И если вы найдете эту информацию полезной, пожалуйста, поделитесь ею!
Есть еще вопросы о деньгах? Просмотрите множество других ответов на вопросы Стейси здесь.
