Часто говорят, что «цифры не лгут». Если да, то что это говорит о личных финансах в США? Чтобы ответить на этот вопрос, мы подготовили этот анализ фактов и статистики о личных финансах, чтобы помочь вам примерно понять, где вы находитесь по сравнению с другими американцами.
Информация, раскрытая в нашем анализе, никоим образом не предназначена для того, чтобы заставить вас чувствовать себя неуверенно. Вместо этого он предназначен для того, чтобы помочь установить параметры, которые позволят вам видеть, как вы работаете, и вносить улучшения там, где вы считаете это необходимым.
Надеемся, вам нравятся числа, потому что у нас их много! Они — необходимое зло, и они идут с территорией, когда дело доходит до личных финансов. Мы собираемся представить статистику по нескольким темам, связанным с доходами, долгами, сбережениями и составлением бюджета, а также финансовым планированием.
Доход
Средний доход домохозяйства по штатам
Средний доход домохозяйства по стране составляет 79 900 долларов. Но есть большие различия между отдельными штатами. Следующие статистические данные о среднем доходе домохозяйств предоставлены Министерством жилищного строительства и городского развития США по состоянию на 1 апреля 2021 года:
Штат Средний семейный доход Алабама 66 700 долларов СШААляска 93 900 долларов СШААризона 73 200 долларов СШААрканзас 60 700 долларов СШАКалифорния 90 100 долларов СШАКолорадо 93 000 долларов СШАКоннектикут 102 600 долларов СШАДелавэр 83 000 долларов СШАОкруг Колумбия 123 100 долларов СШАФлорида 70 000 долларов СШАГрузия 74 700 долларов СШАГавайи 99 800 долларов СШААйдахо 69 000 долларов СШАИллинойс 85 000 долларов СШАИндиана 73 300 долларов СШААйова 79 500 долларов СШАКанзас 77 400 долларов СШАКентукки 65 100 долларов СШАЛуизиана 64 700 долларов СШАМэн 75 700 долларов СШАМэриленд 106 000 долларов СШАМассачусетс 106 200 долларов СШАМичиган 75 300 долларов СШАМиннесота 93 100 долларов СШАМиссисипи 60 000 долларов СШАМиссури 72 300 долларов СШАМонтана 72 100 долларов СШАНебраска 79 400 долларов СШАНевада 75 100 долларов СШАНью-Гэмпшир 98 200 долларов СШАНью-Джерси 106 000 долларов СШАНью-Мексико 61 400 долларов СШАНью-Йорк 87 100 долларов СШАСеверная Каролина 70 900 долларов СШАСеверная Дакота 90 100 долларов СШАОгайо 75 300 долларов СШАОклахома 67 000 долларов СШАОрегон 81 200 долларов СШАПенсильвания 81 000 долларов СШАРод-Айленд 88 000 долларов СШАЮжная Каролина 68 700 долларов СШАЮжная Дакота 75 500 долларов СШАТеннесси 68 600 долларов СШАТехас 75 100 долларов СШАЮта 85 300 долларов СШАВермонт 84 100 долларов СШАВирджиния 93 000 долларов СШАВашингтон 91 600 долларов СШАЗападная Вирджиния 60 300 долларов СШАВисконсин 80 300 долларов СШАВайоминг 81 900 долл. СШАСША 79 900 долларов СШАКакой процент людей имеет самые высокие доходы в США
Задумывались ли вы когда-нибудь, где ваш доход падает среди наемных работников по всей стране? Например, вам может быть интересно узнать, что если доход вашей семьи превышает 200 000 долларов США в год, вы входите в число 10,3 % самых богатых семей в стране.
По данным Statista, распределение доходов в США выглядит следующим образом (на 2019 г.):
Сколько американцев живут за чертой бедности?
По данным Бюро переписи населения США, в 2019 году 10,5 % населения, или около 34 миллионов человек, находились за чертой бедности.
По данным Управления помощника госсекретаря США по планированию и оценке (ASPE), черта бедности на 2019 год выглядит следующим образом (на основе годового дохода в зависимости от размера домохозяйства) для большей части страны:
5 самых богатых штатов США
Согласно таблице «Средний доход домохозяйства в расчете на штат», предоставленной Министерством жилищного строительства и городского развития США в первом разделе выше, пятерка самых богатых штатов США выглядит следующим образом:
5 самых бедных штатов США
Согласно таблице «Средний доход домохозяйства в расчете на штат», предоставленной Министерством жилищного строительства и городского развития США в первом разделе выше, пятерка самых бедных штатов США выглядит следующим образом:
Доход на уровень образования
По данным Бюро статистики труда (BLS), доход на уровень образования выглядит следующим образом (на 2017 г.):
Уровень образования Средний обычный недельный доход Годовой доход Докторская степень 1743 доллара США 90 636 долларов СШАПрофессиональная степень $1836$95472Степень магистра 1401 долл. США72 852 долл. СШАстепень бакалавра 1 173 доллара США 60 996 долларов СШАСтепень младшего специалиста 836 долларов США 43 472 доллара СШАНекоторый колледж, без степени 774 доллара США 40 248 долларов СШАдиплом средней школы, без колледжа 712 долл. США 37 024 долл. СШАМеньше, чем аттестат о среднем образовании 520 долларов США 27 040 долларов СШАВ среднем для всех уровней образования 907 долларов 47 164 доллараСредний доход по возрастной группе
По данным Бюро статистики труда США, средний заработок в разбивке по возрастным группам (на второй квартал 2021 года) выглядит следующим образом:
Возрастная группа Средний обычный недельный доход Годовой доход от 16 до 24 619 долларов США 32 188 долларов США25–34 928 долларов США 48 256 долларов СШАот 35 до 44 1119 долларов США 58 188 долларов СШАот 45 до 54 1 134 доллара США 58 968 долларов СШАот 55 до 64 1130 долларов США 58 760 долларов СШАот 65 лет 989 долларов 51 428 долларовДолг
Средние годовые потребительские расходы в США
По данным Бюро трудовой статистики, в 2019 году средние годовые потребительские расходы в США составили 63 036 долларов США.
Самые большие расходы по отдельным категориям:
Общий потребительский долг в США
Общий потребительский долг в США составляет $14,96 трлн. Это статистика, опубликованная Федеральным резервным банком Нью-Йорка за второй квартал 2021 года. Сюда входят все формы потребительского долга, включая ипотечные кредиты, студенческие кредиты, кредитные карты и автокредиты.
Сумма задолженности по кредитным картам в США
Сумма долга по кредитным картам в США составляет 807 миллиардов долларов. Средняя задолженность по кредитной карте на семью составляет 6 270 долларов, и 45,4% семей имеют некоторую сумму задолженности по кредитной карте. (Источник:Value Penguin)
Сколько американцев знают, сколько они платят процентов по кредитным картам?
Среднее американское домохозяйство ежегодно платит 1045,55 долларов в виде процентов по кредитной карте. Вполне вероятно, что средний американец не имеет четкого представления о том, сколько он или она платит, из-за нескольких кредитных карт и непостоянства баланса по кредитным картам и процентных ставок.
Сколько автомобилей ежегодно конфискуют в США
Ежегодно в США происходит изъятие около 2 миллионов автомобилей (источник:Etags.com). Транспортные средства обычно конфискуются в течение 90 дней после невыплаты кредита (вашего последнего платежа).
Общая сумма долга по студенческим кредитам в США
Общая сумма задолженности по студенческим кредитам в США составляет рекордные $1,71 трлн на начало 2021 года (источник:StudentLoanHero.com).
44,7 миллиона студентов и выпускников должны в среднем почти 30 000 долларов по студенческим кредитам. Но долги по студенческим кредитам, взятые родителями в пользу своих детей, в среднем составляли 37 200 долларов США на одного заемщика.
Сколько американцев ежегодно подают заявления о банкротстве?
Ежегодно 544 463 американца объявляют себя банкротами, в том числе 522 808 личных банкротств. Остальные — бизнес-банкроты. (Источник:US Courts.gov.)
Из общего числа 378 953 банкротства по главе 7 представляют собой полное и немедленное банкротство. 156 377 случаев банкротства по главе 13, представляющих собой частичное банкротство, в основном урегулированы посредством платежей в рассрочку.
Экономия и составление бюджета
Среднее количество людей без сбережений
45 % американцев вообще не имеют сбережений (источник:GOBankingRates).
Сколько американцев живут от зарплаты до зарплаты?
Информация немного устарела, но согласно опросу, проведенному CareerBuilder в 2017 году, 78% американцев живут от зарплаты до зарплаты. Сюда входят 10 % домохозяйств с годовым доходом от 100 000 долл. США.
Сколько американцев имеют бюджет?
По данным LendEdu.com, только у 41 % американцев есть бюджет.
У скольких американцев достаточно сбережений, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 1000 долларов США?
Согласно опросу, проведенному Bankrate и опубликованному в начале 2021 года, только 39% американцев имеют достаточно денег в своих сбережениях, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 1000 долларов. Большинство остальных сообщили, что они получат средства с кредитных карт, личных займов или брать взаймы у семьи и друзей.
Сумма, ежегодно уплачиваемая американцами в виде платы за овердрафт
В 2020 году американцы заплатили комиссию за овердрафт на сумму 11,8 млрд долларов США. Большая часть этих комиссий была оплачена лицами, считающимися финансово уязвимыми. . (Источник:Forbes.)
Средняя сумма сбережений на одного американца
Средняя сумма сбережений на одного американца по состоянию на ноябрь 2020 года составляет 17 135 долларов. Это средний показатель по стране, однако средние показатели по штатам значительно различаются. Средний показатель в Западной Вирджинии составляет 6936 долларов США (самый низкий показатель), а в Южной Дакоте – 24 497 долларов США (самый высокий показатель).
Количество американцев с пенсионными сбережениями
50,5% американцев имеют пенсионные накопления со средним балансом в 65 000 долларов. Это согласно информации, опубликованной Федеральной резервной системой за 2019 год.
Сколько нужно было откладывать на пенсию по возрастной группе?
Сколько вы должны были откладывать на пенсию в зависимости от возрастной группы, во многом субъективно. Он основан на вашем текущем доходе (при условии, что он достаточен для покрытия ваших расходов на проживание), умноженном на коэффициент, который, вероятно, обеспечит достаточную сумму пенсионных сбережений к тому времени, когда вам исполнится 65 лет.
Например, к тому времени, когда вам исполнится 40 лет, вы должны накопить на пенсию в 1,5–2,5 раза больше вашей текущей годовой зарплаты. Но сумма, которую вы должны были накопить, будет увеличиваться с каждой возрастной группой.
В следующей таблице, предоставленной инвестиционной фирмой T.Rowe Price, дается надежное представление о том, сколько вы должны были откладывать на пенсию в восьми возрастных группах от 30 до 65 лет:
