У нас есть несколько отличных советов о том, как получить бизнес-кредит, и я расскажу об этом через мгновение. Прежде чем я продолжу, я должен поделиться с вами этим:я люблю смотреть Shark Tank больше, чем следовало бы.

И я бы никогда не пошел на это сам, чтобы собрать деньги для своего бизнеса. Условия обычно ужасные.

Вместо того, чтобы Кевин О'Лири выпотрошил мой план по национальному телевидению, я бы предпочел пойти более традиционным путем и взять бизнес-кредит. В эпоху сбора средств на телевидении, стартапов и венчурного финансирования кредиты для малого бизнеса не получают того внимания, которого они заслуживают.

Есть несколько вариантов получения бизнес-кредита, я бы сначала изучил их, прежде чем рассматривать другие виды капитала.

Хотите уволить своего босса и начать бизнес своей мечты? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по бизнесу.

Различные типы бизнес-кредитов

Для малого бизнеса доступно несколько типов бизнес-кредитов:

• Дебиторская задолженность: Если у вас есть доказательства предстоящих платежей по счетам, но вам нужны деньги прямо сейчас, вы можете использовать эту дебиторскую задолженность для получения кредита.
• Аванс наличными: С этим типом кредита кредитор даст бизнесу деньги, чтобы сделать покупку инвентаря или нанять дополнительный персонал. Вы одолжите денежный аванс в ожидании получения дохода в будущем. Вместо этого типа кредита у вас может быть поставщик, который предоставит вам кредитную линию для покупки вашего инвентаря.
• Коммерческая недвижимость: Вы можете использовать кредит на коммерческую недвижимость для покупки или ремонта вашего здания или земли. Вы можете использовать недвижимость в качестве залога по кредиту.
• Краудфандинг: Краудфандинговый заем — это кредит, в котором другие инвесторы или спонсоры объединяют свои ресурсы и предоставляют кредиты бизнесу в обмен на процентные платежи. Эти кредиты могут быть лучше для новых малых предприятий, которые могут не претендовать на традиционные банковские кредиты.
• Оборудование: Если у вас есть определенное оборудование, которое вы хотите приобрести, но у вас нет других видов залога, кредит на оборудование может помочь в этом. Новое оборудование служит залогом.
• Рассрочка: Кредит в рассрочку дает вам единовременную сумму в начале, а затем вы будете возвращать ее через некоторое время с процентами.
• Кредитная линия: Кредитная линия для бизнеса — это сумма денег, предоставляемая банком, которую вы можете заимствовать по мере необходимости в пределах кредитного лимита. Конкретных условий погашения нет, хотя вам почти наверняка придется платить определенную сумму каждый месяц в зависимости от суммы задолженности.
• SBA: Кредит через Администрацию малого бизнеса универсален, так как вы можете использовать его для самых разных целей. Однако обычно для этого требуется установленный бизнес-профиль. SBA не делает кредит напрямую. Вместо этого он работает через кредитных партнеров, давая им гарантию части суммы погашения.
• Оборотный капитал: Малым предприятиям, доходы которых колеблются из-за сезонности, ссуда на оборотный капитал помогает пережить трудные времена. Это краткосрочный кредит.

Если вы не имеете права на получение какого-либо из этих типов бизнес-кредитов, вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита, который вы будете использовать для деловых целей. Кредитор будет основывать квалификацию личного кредита на вашей личной кредитной истории, а не на кредитной истории бизнеса.

Бонус: Наличие нескольких источников дохода может помочь вам в трудные экономические времена. Узнайте, как начать зарабатывать деньги на стороне с моим БЕСПЛАТНЫМ полным руководством по зарабатыванию денег

Типы кредиторов

Точно так же, как различаются типы кредитов, различаются и типы поставщиков. К основным типам кредиторов относятся:

Банки

Используйте банк, когда у вас есть залог и хороший кредит. Вам может понравиться наличие местного кредитора, поэтому местный банк подойдет.

Однако банкам потребуется больше времени, чтобы принять решение, чем другим типам кредиторов.

Многие банки имеют доступ к Управлению по делам малого бизнеса США для получения кредитов в рамках кредитной программы 7(a).

Микрокредиторы

С микрокредитом вы будете искать краткосрочный кредит с небольшой суммой кредита. Это хороший вариант для небольших стартапов с небольшой финансовой историей.

Вам придется платить более высокую процентную ставку, чем в банке, но у вас может быть не так много ограничений, как требует банковский кредит.

Несколько онлайн-кредиторов специально работают как микрокредиторы. Некоторые микрокредиторы являются одноранговыми организациями или краудфандинговыми компаниями.

Интернет-банк

Интернет-банк часто дает вам немного больше гибкости, чем другие типы кредиторов. Вам может не понадобиться столько залога или безупречной кредитной истории, чтобы добиться успеха с онлайн-кредитором по сравнению с местным банком.

Онлайн-банк обычно принимает решение быстрее, чем другие варианты. Но, скорее всего, вы заплатите более высокую процентную ставку.

Бонус: Готовы начать бизнес, который повысит ваш доход и гибкость, но не знаете, с чего начать? Загрузите мой бесплатный список из 30 проверенных бизнес-идей, чтобы начать сегодня (даже не вставая с дивана).

Кредитные карты для бизнеса и кредитные карты. Кредиты

В некоторых случаях использование бизнес-кредитной карты может послужить вам лучше, чем получение бизнес-кредита. Если вам нужна небольшая сумма и деньги нужны ненадолго, можно списать деньги с кредитной карты.

Преимущество деловой кредитной карты в том, что вы можете получить доступ к этим деньгам немедленно. Вам не нужно проходить процесс подачи заявки на кредит и ждать ответа. Некоторые владельцы бизнеса относятся к бизнес-кредитной карте как к кредитной линии.

Чего вы не хотите делать, так это начинать нести остаток на бизнес-кредитной карте. Вы начнете ежемесячно выплачивать значительный процент на остаток по карте. И вы действительно не хотите полагаться на бизнес-кредитную карту для покрытия повседневных расходов, что приведет к увеличению баланса.

7 шагов для получения бизнес-кредита

Когда вы сделали свою домашнюю работу и знаете, что доступно, вы готовы получить свой бизнес-кредит. Выполните следующие шаги.

1. Очистите свой онлайн-профиль

Кредиторы будут проверять публичную персону вашего бизнеса. Если в вашем присутствии в социальных сетях или на вашем веб-сайте царит беспорядок, кредиторы могут не захотеть доверить вам свои деньги.

2. Определите, сколько денег вам нужно

Вам нужны деньги для расширения бизнеса? Вы хотите приобрести новое оборудование? Вам нужно консолидировать некоторые другие кредиты?

Хорошо иметь конкретный план того, как вы будете использовать кредитные средства, включая точную сумму, которая вам нужна. На самом деле, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы у вас был действующий план.

3. Поймите свою кредитоспособность

Кредитор не собирается просто передать вам деньги, которые вы запрашиваете. Кредитор должен определить вашу кредитоспособность. Если кредитор считает, что вы не сможете погасить кредит, риск дать вам деньги будет слишком велик. Кредитор будет учитывать следующие факторы:

• Кредитный отчет: Помимо просмотра кредитной истории бизнеса, кредитор, вероятно, также рассмотрит вашу личную кредитную историю. Кредиторы будут следить за тем, своевременно ли вы платите.
• Другие кредиты: Если у вашего бизнеса есть другие непогашенные кредиты, кредитор может беспокоиться о ваших общих обязательствах. Если у вас есть другие кредиты, убедитесь, что вы погашаете их вовремя, иначе вы почти наверняка получите отказ на новую заявку на кредит.
• Денежный поток: Вам нужно будет иметь соответствующий денежный поток, происходящий для выполнения ваших кредитных обязательств. Кредитору потребуется предоставить доказательства вашего денежного потока.
• Инвесторы: Если у вас есть сильные инвесторы в ваш бизнес, кредитор будет рассматривать это как благоприятную ситуацию. Это указывает на то, что бизнес стабилен.

Готовы избавиться от долгов, сэкономить деньги и создать настоящее богатство? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.

4. Соберите необходимые документы

Прежде чем идти к кредитору, может быть полезно иметь правильные документы на месте. Если вы будете выглядеть подготовленным к встрече с кредитором, это повысит ваши шансы на получение кредита.

Некоторые бизнес-документы являются общими для любого типа бизнес-кредита, поэтому хорошо иметь эти документы готовыми к работе. Некоторые документы, которые вам, вероятно, потребуется предоставить, включают:

• Юридическая структура бизнеса
• Налоговые декларации.
• Индивидуальные налоговые декларации
• Отчет о прибылях и убытках для бизнеса
• Банковские выписки
• Бюджет компании
• Дебиторская задолженность
• Кредиторская задолженность
• Финансовые прогнозы
• График погашения долга
• Подтверждение права собственности на залог
• Бизнес-план, включая то, как вы потратите кредитные средства.

Ваши документы получат большее внимание со стороны кредитора, если CPA проверил или рассмотрел их. Наличие этих основных документов также ускоряет процесс получения кредита. Поймите, что вам может потребоваться предоставить другие документы для кредита.

5. Выясните, что у вас есть в качестве залога

Вы можете использовать любые активы, которые у вас есть в вашем бизнесе, в качестве залога для вашего кредита. Чем больше у вас физических активов, тем больше у вас шансов получить кредит. Обеспечение может включать:

• Земля
• Здания
• Оборудование
• Инвентарь
• Денежные средства
• Неоплаченные счета за вашу работу или дебиторская задолженность

Если у вашего бизнеса еще нет достаточного залога, вам может потребоваться внести некоторые из ваших личных активов в качестве залога. Вы захотите тщательно обдумать, делать ли это. Возможно, вы не захотите рисковать своими личными активами в бизнесе.

6. Присмотритесь к лучшим условиям

Условия бизнес-кредита будут зависеть от типа кредита, который вы получаете. Вот несколько общих терминов, на которых следует сосредоточиться:

• Процентная ставка: Какова ставка по кредиту и меняется ли она со временем? Проценты накапливаются еженедельно, ежемесячно или ежегодно?
• Ссудные сборы: Некоторые кредиты имеют сборы за выдачу, сборы за обработку и другие авансовые сборы. Вы также можете столкнуться с комиссией, если погасите кредит раньше, чем указано в условиях.
• Штрафы: Никто не планирует пропускать платеж. Но если произойдет непредвиденное, и вы пропустите платеж, вам следует обратить внимание на штрафы, с которыми вы можете столкнуться.
• Ограничения: Некоторые кредиты требуют, чтобы ваш бизнес имел минимальную сумму наличных денег или должен иметь определенный уровень продаж для выполнения условий кредита.
• Требования к обеспечению: Поймите обстоятельства, при которых кредитор может потребовать ваш залог. Например, если вы пропустите платеж или упадете ниже определенного финансового порога, можете ли вы потерять залог?

7. Отправьте заявку

Когда придет время подать заявку на кредит, вы, вероятно, захотите начать с онлайн-заявки. Это позволяет вам сэкономить время в процессе подачи заявки, поскольку вы можете отправить основную информацию через этот процесс.

Когда кредитор будет готов связаться с вами, вам не будут мешать основы, и вы сможете сосредоточиться на конкретных вопросах, необходимых для данного конкретного кредита.

В зависимости от кредитора вам может потребоваться личная встреча. В других случаях вы можете заполнить все в Интернете или по телефону.

После того, как вы подали заявку и добавили любую другую информацию, которую запрашивает кредитор, вам придется ждать ответа. Некоторые кредиторы могут быть готовы дать вам ответ через несколько часов или день или два. В более сложных ситуациях получение ответа может занять неделю, месяц или даже больше.

Хотите знать, как зарабатывать столько денег, сколько хотите, и жить на своих условиях? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по зарабатыванию денег

Заставьте бизнес-кредит работать

Как только вы получили кредит, пришло время приступить к работе. Независимо от того, почему вы хотели получить кредит, теперь, когда он у вас есть, вам нужно максимально использовать эти деньги и позволить им помочь вашему бизнесу.

Если вы сделали всю работу заранее, это будет легко.

Возьмите бюджет, который вы составили во время подачи заявки на кредит, и следуйте ему. Будьте очень осторожны с изменением направления. Когда у меня полно наличных, мне легко объяснить, почему я должен более спекулятивно тратить деньги на свой бизнес. Если я пойду по этому пути, у меня не будет увеличения денежного потока для выплаты долга. Сосредоточение внимания на моем первоначальном плане гарантирует, что я буду достаточно консервативен в своих расходах.