Основные выводы
Финансовые советы часто бесплатно дают друзья и семья из лучших побуждений. Несмотря на благие намерения, многие из этих советов не всегда могут быть полезными.
При таком большом количестве финансовых стратегий, некоторые из которых могут не соответствовать вашим конкретным целям. В других случаях советы по управлению капиталом могут быть совершенно токсичными для вашего финансового здоровья. Чтобы понять, что такое советы по управлению капиталом и насколько они полезны, мы опросили более 1000 респондентов. Читайте следующие несколько минут, пока мы узнаем, что думают люди, каким советам стоит следовать.
Спросите у 10 разных людей совета по одному и тому же финансовому вопросу, и вы, вероятно, уйдете с 10 разными стратегиями. Несомненно, существует множество финансовых советов, но отличить то, что полезно, от того, что нет, может стать настоящей проблемой. Скорее всего, вы, как и наши респонденты, получали много советов по управлению капиталом. Здесь мы рассмотрим некоторые из самых распространенных.
Значительная часть финансовых советов, которые цитировали люди, касалась домов и жилья. Например, 54% респондентов получили совет приготовить кофе дома, а 38% слышали, что покупка дома - это всегда правильный шаг. В зависимости от вашего образа жизни или района, в котором вы живете, аренда часто может быть правильным решением. Недвижимость на многих рынках сегодня переживает бум, а это означает, что предложение жилья ограничено из-за высокого спроса. В то время как для одних домовладение является правильным решением, аренда может быть правильным решением для многих других.
Еще один лакомый кусочек финансовых советов касался того, как рано начинать откладывать на пенсию. Экономить деньги - всегда отличная идея, и чем раньше, тем лучше, по мнению 46% наших респондентов. Хотя многие слышали, что еда дома - это огромная экономия средств и что кредитные карты никогда не годятся, редко бывает универсальная стратегия, которая лучше всего подходит для всех.
Когда родственник (или несколько человек) советовал вам «никогда не класть все яйца в одну корзину», скорее всего, они также имели в виду ваши деньги. Вот почему 33% слышали, что диверсификация всегда лучше. С точки зрения поколений представители поколения Z и миллениалы с меньшей вероятностью будут тронуты столь частой речью «сэкономьте часть каждой зарплаты».
Скорее всего, многие финансовые советы исходят из благих намерений. Однако добрые намерения не обязательно означают, что они хорошо приняты. Да, питание исключительно дома может сэкономить деньги, но 44% считают, что такой совет «токсичен», как и 36%, которым сказали, что аренда жилья выбрасывает деньги. Приготовление кофе дома - менее дорогая альтернатива покупке напитков на сумму более 5 долларов в специализированных магазинах, и 40% респондентов заявили, что это простой совет, которому нужно следовать. Однако треть все же восприняла такой совет как «токсичный» - согласимся. Сосредоточение внимания на вопросах о деньгах в 5 долларов отвлекает. Сосредоточение внимания на больших финансовых выигрышах приведет к большему успеху в долгосрочной перспективе.
Не все финансовые советы распределяются одинаково. По данным респондентов нашего опроса, женщины чаще, чем мужчины, получали половину предложенных денежных советов. Лишь 37% финансовых советов раздавались одинаково между полами.
При изучении данных наиболее значительная разница в советах между мужчинами и женщинами касалась аренды по сравнению с покупкой и пристального наблюдения за расходами. Женщины на 29% чаще слышали об этих проблемах, чем их коллеги-мужчины. Более одной пятой женщин было сказано откладывать определенную сумму денег каждый день выплаты жалованья и рассмотреть возможность еще одного выступления, чтобы заработать дополнительные деньги. Мужчины на 18% реже, чем женщины, получали напоминания о том, что какой-либо долг является опрометчивым.
Денежный совет также может варьироваться в зависимости от поколения. Как и женщины, бэби-бумеры, приближающиеся к пенсионному возрасту, часто слышали, что им нужно откладывать деньги больше, чем молодым поколениям. Бэби-бумеры также получили больше советов по другим вопросам:особенно выделялось то, что аренда - пустая трата денег, а покупка дома - всегда правильный шаг.
Представители поколения X и большинство миллениалов находятся на пике карьеры и, мы надеемся, вырабатывают здоровые финансовые привычки. Область, в которой респонденты из поколения X получили наибольшее количество советов, касалась отказа от проезда в Starbucks и получения дозы кофеина дома.
Представители поколения Z получили справедливую долю советов о важности экономии на ранних этапах. Денежный совет, который поколение Z получало больше, чем другие поколения, заключался в том, чтобы воздерживаться от ужина вне дома и зарабатывать дополнительный доход за счет второй работы. К счастью для них, представители поколения Z имеют дополнительные возможности зарабатывать больше, чем другие поколения.
Использование имеющихся навыков может добавить дополнительных сбережений или выплатить долг под высокие проценты. Еще одна идея - научиться получать доход от текущего хобби.
Хороший совет, часто сделанный из лучших побуждений, иногда может плохо восприниматься.
Семь из каждых 10 респондентов заявили, что получение ссуды без стратегии того, как и когда ее погашать, является наиболее опрометчивым или токсичным полученным советом. Противоположность толпе «сэкономь свои деньги» иногда проявляется как дальний родственник с мышлением «можешь также наслаждаться этим, пока можешь». Это определенно не мотивировало 57% респондентов, получивших сообщения.
Хотя инвестирование сопряжено с определенным риском, 49% респондентов знают, что правильное инвестирование не похоже на азартные игры, несмотря на то, что они слышали этот токсичный совет.
С 2010 по 2020 год промышленный индекс Доу-Джонса приносил в среднем 10,73% прибыли. Самая низкая доходность составила -5,63% в 2018 году, а самая высокая - 26,5% в 2013 году. Только два из этих 11 лет принесли отрицательную прибыль. Если учесть достаточно времени, рынок всегда рос в историческом плане.
Хорошие советы из надежных источников обычно хорошо принимаются. Почти три четверти респондентов заявили, что одним из самых полезных советов является экономия процента от каждой зарплаты. Распределение денег в диверсифицированном портфеле и начало пенсионного накопления в первые годы работы сотрудника также были «полезны» более чем для половины респондентов. Миллениалы были также поколением, которое считало большинство полученных финансовых советов «токсичными».
Знать, когда и как воспринимать финансовый совет, может быть непросто. Респонденты, чьи финансы были под контролем, в три раза чаще, чем менее финансово здоровые респонденты, следовали «токсичным» советам. Примерно три четверти финансово здоровых людей посоветовали диверсифицировать инвестиции, откладывать на пенсию с раннего возраста и выделять определенный процент в копилку каждый месяц.
В современном мире мгновенной информации поиск надежных источников может оказаться сложной задачей. Многие респонденты отдали предпочтение источникам финансирования для родственников и некоторых социальных сетей.
Фраза «Отец знает лучше», безусловно, относилась к финансовым советам, которые давали родственники, учитывая, что папа высказал мудрость за 52% респондентов, а мама, братья и сестры не сильно отстали.
Однако приз за самый полезный финансовый совет достался маме, которая получила 4 процентных пункта от папы (47% к 43% соответственно). Однако, когда дело дошло до основных источников самых токсичных советов по деньгам, в тройку лидеров вошли друзья, большая семья и коллеги. Есть также незапрашиваемые советы, которые чаще всего дают нашим респондентам коллеги, братья и сестры, а также бабушки и дедушки.
Когда дело дошло до получения финансовой информации, печатные материалы уступили место многочисленным онлайн-источникам. YouTube был наиболее доступным источником финансовых консультаций почти для половины наших респондентов. Не отстали и другие социальные сети, включая Facebook и Instagram.
В отношении поколений наблюдались различия, когда респонденты раскрывали свои основные финансовые источники. Общим знаменателем был YouTube, причем миллениалы и представители поколения Z больше всего отдают предпочтение видеоканалу. И хотя они согласились с тем, что Facebook является вторым выбором, миллениалы и представители поколения Z разделились на своем третьем предпочтительном источнике:первые выбрали Instagram, а вторые - TikTok.
И бэби-бумеры, и представители поколения X предпочитали финансовые советы онлайн-изданий, на втором месте YouTube. Однако эти два поколения разошлись по своему третьему выбору:бэби-бумеры предпочли печатные книги, а представители поколения Икс цитировали Facebook.
Инвестирование и получение финансовых знаний не должно быть трудным. Изучить методы, которые сделают вас богатым, очень просто, и мы помогаем всем начать. «Я научу вас быть богатым» учит людей из всех слоев общества обрести финансовую свободу. Некоторые из наших методов могут бросить вызов устаревшим советам по личным финансам, и мы уверены, что наши стратегии могут подготовить вас к разумному инвестированию и управлению деньгами. Вам не нужно отказываться от всего в жизни; изучите основы и не только, чтобы применить их в своем собственном успешном финансовом путешествии.
Бонус: Забудьте о токсичных финансовых советах и, наконец, приведите свои деньги в порядок. Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам сегодня.Для этого анализа мы опросили 1018 респондентов, использующих платформу Amazon MTurk. Среди этих респондентов 562 были мужчинами, 447 - женщинами и девять - небинарными. Возраст наших респондентов составлял от 18 до 77 лет, средний возраст - 41 год. Квоты опроса использовались, чтобы гарантировать достаточное количество респондентов из каждого поколения, а именно:поколение Z:207, миллениалы:302, поколение X:301, и бэби-бумеры:208 человек.
Чтобы гарантировать точные ответы, все респонденты должны были определить вопрос для проверки внимания и правильно ответить на него. В некоторых случаях вопросы и ответы были перефразированы для ясности или краткости. Эти данные основаны на самооценке, и потенциальные проблемы с самооценкой данных включают телескопирование, избирательную память и преувеличения.
Не все хотят делиться финансовыми секретами, но вы можете передать эту статью. Все, что мы просим, - это делиться информацией только в некоммерческих целях и давать обратную ссылку на статью для надлежащего упоминания.
