В наши дни легко получить свой кредитный рейтинг бесплатно. Его может предложить ваш банк или эмитент кредитной карты, есть и другие варианты. Experian, одно из трех основных кредитных бюро, бесплатно предоставляет рейтинг и кредитный отчет на сайте www.freecreditscore.com. Credit Karma (www.creditkarma.com) также предлагает бесплатный счет, а также кредитные отчеты от двух других крупных кредитных бюро, Equifax и TransUnion (вы должны создать учетную запись, чтобы получить свой счет).
FICO, которая изобрела кредитный рейтинг, и три кредитных бюро предлагают ежемесячные планы, которые предоставляют ваш кредитный рейтинг и другие функции, такие как кредитный мониторинг, по ценам от 10 до 40 долларов в месяц, в зависимости от уровня обслуживания. Но, вероятно, вам не нужно оформлять подписку или оплачивать кредитный рейтинг.
Знайте свой результат. Ваш кредитный рейтинг предназначен для того, чтобы дать кредиторам возможность оценить вероятность того, что вы вернете ссуду; ваша оценка также определяет ваше финансовое благополучие. Но не все кредитные рейтинги одинаковы. Две крупные компании по оценке потребительского кредитования - это FICO, чьи оценки чаще всего используются при принятии решений о кредитовании, и VantageScore, компания, созданная тремя основными кредитными бюро. Последние модели обеих оценок работают по шкале от 300 до 850, но формулы различаются, и ваши оценки могут отличаться. Как правило, оценка 750 или выше считается отличной, а оценка около 700 или выше означает, что вы хорошо распоряжаетесь своим кредитом.
Помните, что когда вы получаете кредитный рейтинг, число, которое вы увидите, не обязательно совпадает с рейтингом, который будут использовать ваши кредиторы. «У некоторых крупных кредиторов есть собственные кредитные рейтинги, которые они создали для своих целей», - говорит Мэтт Шульц, главный кредитный аналитик LendingTree. Тем не менее, бесплатные оценки, которые вы найдете в Интернете или где-либо еще, позволяют оценить вашу кредитоспособность. Кроме того, значительное снижение вашей оценки может быть признаком того, что вы стали жертвой кражи личных данных или что в ваших кредитных отчетах появилась ошибка, например, из-за того, что кредитор ошибочно пометил платеж по счету как просроченный. Не полагайтесь полностью на свою оценку - вам следует периодически просматривать свои кредитные отчеты, чтобы отслеживать их на предмет признаков мошенничества и убедиться, что информация, используемая для расчета ваших кредитных рейтингов, является точной. До апреля вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет во всех трех бюро кредитных историй на сайте www.annualcreditreport.com. После этого вы сможете делать это бесплатно один раз в 12 месяцев.
Более детальная Большинство людей знают, что поздняя оплата счетов может повредить их счету, но это лишь один из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Пять категорий, составляющих ваш рейтинг FICO, - это история платежей (35% от общей суммы), суммы задолженности (30%), продолжительность кредитной истории (15%), новый кредит (10%) и набор кредитов (10%).
Категория причитающихся сумм относится не только к тому, сколько вы взяли в долг, но и к коэффициенту использования кредита, который представляет собой сумму, которую вы должны по своим кредитным картам, как пропорцию лимитов вашей карты (коэффициент рассчитывается для отдельных карт как а также в совокупности по всем вашим счетам). «Старайтесь поддерживать коэффициент ниже 30%, а еще лучше - ниже 10%», - говорит Тед Россман, аналитик CreditCards.com.
Продолжительность кредитной истории будет иметь значение, когда вы, скажем, подаете заявку на несколько новых кредитных линий - например, открываете несколько розничных карт, чтобы получать скидки на свои покупки. Это может навредить вашему счету, особенно если у вас короткая кредитная история. Наконец, ваш кредитный портфель - это оценка вашей способности успешно управлять различными типами кредитов, такими как кредитные карты, ссуды в рассрочку и ипотечные ссуды.
