Инвестирование в HSA, когда вам больше 65

Вопрос: Какие у меня варианты инвестирования после 65 лет с остатком на моем сберегательном счету для здоровья?

Ответ: Как и в случае с вашими пенсионными счетами, с возрастом вы обычно захотите перейти в менее агрессивный портфель, чтобы соответствовать вашей терпимости к риску. Это означает уменьшение вашей доли в акциях и увеличение ваших денежных средств и облигаций. Если вам, скорее всего, вскоре потребуется снять деньги со счета, оставьте часть средств на денежном рынке или текущем счете HSA, чтобы на него не повлияли рыночные колебания.

Комиссии и варианты инвестирования варьируются от одного администратора HSA к другому, но обычно вы можете выбрать из меню паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды, акции и облигации. Многие планы также предлагают фонды с установленной датой, которые автоматически корректируют ваш портфель в соответствии с все более консервативным сочетанием инвестиций с течением времени. Вы можете найти администраторов HSA и сравнить сборы и варианты инвестирования на HSAsearch.com.

Если вы все еще работаете и еще не участвуете в программе Medicare, вы также можете продолжать делать взносы в HSA до вычета налогов. Чтобы соответствовать критериям, вы должны иметь полис медицинского страхования с высокой франшизой (с франшизой не менее 1350 долларов для индивидуального покрытия или 2700 долларов для семейного покрытия в 2019 году) и не должны быть зарегистрированы ни в части A, ни в части B. все еще работает, отложите подписку на Medicare (даже без дополнительных премий, Часть A), чтобы они могли вносить взносы в HSA, особенно если их начальник вносит немного денег на счет. (По данным Kaiser Family Foundation, в 2018 году средний взнос работодателя в HSA составлял 1277 долларов на индивидуальное страхование и 2119 долларов на семейное страхование.)

Пока вы продолжаете работать и сохраняете страховое покрытие работодателя, вы не будете платить штраф за задержку регистрации в программе Medicare. Но если вы подпишетесь на Часть A после своего 65-летия, покрытие Medicare будет иметь обратную силу на срок до шести месяцев, и вам могут грозить штрафы за участие в HSA в течение этого времени. Чтобы избежать штрафа, прекратите вносить вклад в HSA по крайней мере за шесть месяцев до регистрации в Medicare.

После того, как вы перестанете вносить свой вклад в HSA, вы все равно сможете снимать деньги со счета без уплаты налогов для покрытия широкого спектра личных медицинских расходов и других приемлемых расходов, не покрываемых страховкой, таких как зрение, слух и стоматологическое обслуживание, а также доплата за рецептурные лекарства. Деньги также могут быть использованы для оплаты страховых взносов по Medicare Part B и Part D или по плану Medicare Advantage (но не для страховых премий Medigap). Кроме того, вы можете снимать безналоговые платежи для оплаты части страховых взносов по долгосрочному уходу в зависимости от вашего возраста (в 2019 году от 420 долларов, если вам 40 лет и моложе, до 5270 долларов, если вам 70 лет и старше). После 65 лет вы можете использовать счет для немедицинских расходов без штрафных санкций, но вам придется платить подоходный налог с суммы, которую вы снимаете.


Личные финансы
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию