Если вы подозреваете, что у меня есть неизвестная криптовалюта или роботизированная учетная запись, которую я могу выставить напоказ… не бойтесь. Каждому миллениалу не нужно искать ничего, кроме обычного сберегательного счета для здоровья (HSA).

HSA вполне может быть самым мощным налоговым убежищем в США. К сожалению, не все имеют право участвовать в HSA. Давайте рассмотрим основы и рассмотрим, как можно увеличить ваши сбережения с помощью стратегии HSA.

Что такое HSA?

HSA - это сберегательный счет, который позволяет вам экономить до налогообложения оплатить квалифицированные медицинские расходы. Экономия в рамках HSA может быть инвестирована, и ваш инвестиционный доход растет отложенным налогом . Лучше всего то, что при оплате любых квалифицированных медицинских расходов снятие средств может осуществляться без уплаты налогов . Уникальный тройной - налог Преимущество HSA действительно единственное в своем роде и почти единственный способ, которым люди могут использовать доход для личного использования, не касаясь IRS ни единого доллара. *

Это не мелочь. Большинство сберегательных планов с льготным налогообложением дают вам перерыв сейчас ИЛИ налоговые льготы позже. HSA дает вам и то, и другое!

К сожалению, не все могут внести свой вклад. IRS разрешает только людям с планами медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) участвовать в HSA. Чтобы иметь право на участие в 2022 году, физические лица должны иметь франшизу по плану медицинского страхования в размере не менее 1400 долларов, а максимальная сумма наличных средств должна быть ниже 7050 долларов. В рамках семейного плана медицинского страхования франшиза должна составлять не менее 2800 долларов, а максимальная сумма наличных средств должна быть ниже 14 100 долларов. Эти требования не особенно высоки, поэтому многие люди смогут их принять.

Как они работают?

Если вы соответствуете критериям для внесения взносов, вы можете начать финансирование HSA. Если ваш работодатель не предлагает HSA, вы можете открыть собственный самостоятельно. Есть много провайдеров на выбор.

Затем рассмотрите лимиты взносов. Налоговые льготы настолько велики, что IRS устанавливает строгие ограничения на то, что вам разрешено делать. В 2022 году люди могут вносить до 3650 долларов в год, а семьи - до 7300 долларов в год. Если вам 55 лет или больше, вы можете добавить сверх этого дополнительный взнос в размере 1000 долларов США.

Помните, что ваш взнос за текущий год засчитывается как налоговый вычет. После получения финансирования вы можете выбирать между различными вариантами сбережений, паевых инвестиционных фондов и ETF, чтобы заработать деньги.

Как "перегрузить" HSA

Затраты на здравоохранение растут от 6% до 7%. Среднестатистическое поколение миллениалов часто чувствует себя пуленепробиваемым и редко беспокоится о будущих расходах на здоровье. Но время остается непобедимым, и однажды эти затраты потребуют вашего внимания.

Как правило, чтобы воспользоваться вышеупомянутыми налоговыми льготами, вам необходимо использовать свои средства HSA для оплаты некоторых медицинских расходов. Например, при посещении врача вы можете использовать дебетовую карту с привязкой к HSA для покрытия стоимости вашей доплаты в размере 20 долларов.

Вот хитрость, чтобы держать руку на пульсе. Вместо этого рассмотрите возможность оплаты некоторых медицинских расходов, особенно небольших, со своего банковского счета. Вы можете задокументировать те же расходы с помощью квитанции, оплаченного счета и т. Д. И вычесть эти расходы из своего HSA в будущем . год. Угадай, что? Этот старый счет никогда не увеличится, но ваш вложенный HSA может! Откладывая расходы, ваша HSA может сосредоточиться на росте. Когда вы, наконец, дойдете до сверки прошлых счетов, снятие средств будет составлять меньший процент от теперь раздутого целого.

Этот небольшой маневр может в конечном итоге быть закрыт IRS. А до тех пор аккуратные регистраторы могут получить дополнительную прибыль от своих HSA!

Итог

Все вышеперечисленное, конечно, предполагает, что у вас есть финансовые средства и денежный поток для использования подобной стратегии… а в действительности у многих миллениалов их нет. Студенческий долг находится на рекордном уровне, цены на жилье стремительно растут, затраты на создание семьи и воспитание детей непомерны.

Если вы не можете максимально использовать такой аккаунт или использовать эту сверхзаряженную стратегии, я все равно призываю вас подумать о том, чтобы что-то сделать. Начните экономить, продолжайте исследования и продолжайте делать все возможное, чтобы лучше подготовиться к собственной финансовой свободе и безопасности.

* Также стоит отметить, что если вы выплачиваете раздачу, не предназначенную для квалифицированного медицинского обслуживания, вы будете должны платить обычный подоходный налог и, возможно, будете бороться с дополнительным налогом в размере 20%. Дополнительный налог в размере 20% снимается после достижения 65-летнего возраста, в случае смерти или потери трудоспособности www.irs.gov/publications/p969 ).