Как правильно распоряжаться финансами с партнером или в семье? Нам, финансовым консультантам, постоянно задают этот вопрос. Ответ заключается в том, что не существует единственного правильного пути - есть только тот, который лучше всего подходит для вашей ситуации.
Прежде чем вы даже подумаете, какой подход может быть лучшим, вам нужно сначала понять приоритеты и отношение друг друга к деньгам. Это поможет вам понять, чем вы похожи и, что немаловажно, отличаетесь, чтобы вы могли определить потенциальные проблемы до того, как они возникнут. Кроме того, вы можете обнаружить, что один подход работает сейчас, но вы хотели бы иметь другую схему в будущем - например, если оба партнера работают сейчас, вы можете выбрать один подход, но хотели бы изменить тактику, если один из родителей уйдет. сотрудников, чтобы сосредоточиться на воспитании детей в будущем.
Прежде чем вы решите, хотите ли вы разделить свои финансы или объединить их, вам необходимо учесть некоторые важные факторы:
Если у одного из партнеров плохой кредитный рейтинг, брак не обязательно повлияет на рейтинг другого супруга. Однако, если вы открываете совместные счета или подаете заявку на получение кредита (например, ипотеки) вместе, могут учитываться кредитные рейтинги обоих партнеров, и это может повлиять на утвержденную сумму кредита или предлагаемую вам процентную ставку.
Проверьте свои индивидуальные кредитные рейтинги и поделитесь ими друг с другом, чтобы иметь представление о том, где вы находитесь. Если у одного из супругов плохая кредитная история из-за банкротства или потери права выкупа, пара может вообще не иметь права на получение совместной ссуды, даже если у другого супруга отличный кредит.
Поймите, есть ли у вас совместный счет кредитной карты, добавите ли вы своего супруга в качестве авторизованного пользователя в существующий индивидуальный счет кредитной карты или получите совместную ссуду на дом или автомобиль, каждый заемщик в равной степени несет ответственность за выплату долга. Вся заимствованная сумма и история платежей указываются в кредитных отчетах и баллах обоих супругов. В штатах с общественной собственностью (Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Нью-Мексико, Невада, Техас, Вашингтон, Висконсин и, по желанию, на Аляске) оба супруга несут равную ответственность за все активы и долги, которые были приобретены во время брака - так что даже если вы не знаете, что у вашего супруга накопился большой баланс на кредитной карте, пока вы состоите в браке, вы все равно будете на крючке, чтобы убедиться, что он получен полностью.
Четко выражайте свои ожидания. Может быть, это означает, что вы соглашаетесь с тем, что любая покупка на сумму выше определенной суммы в долларах требует совместного решения до того, как деньги будут потрачены. Возможно, это означает, что у вас ежемесячное собрание «Наш бизнес» для обсуждения вашего бюджета, вашего прогресса в достижении совместных финансовых целей и обсуждения того, кто отвечает за выполнение какой части ваших финансовых обязательств.
Каким бы неинтересным ни был один из вас в управлении семейными финансами, позволять только одному партнеру принимать все финансовые решения - плохая идея. Вы оба должны знать, как обрабатываются ваши активы и долги, чтобы, если что-то случится с одним из вас, другой партнер мог уверенно распоряжаться финансами.
При принятии решения о том, как вы хотите управлять финансами, следует учитывать множество факторов, но в целом есть четыре основных способа действовать:
Решение о том, как вести себя «Наш бизнес» - важное решение, но не то, которое нужно делать только одним способом, и не то, что нельзя решать по-разному в разное время. Самый эффективный способ распоряжаться своими финансами - это метод, который лучше всего подходит для ваших уникальных обстоятельств.
«Правильный» способ управлять своими финансами с партнером или в семье - обсудить все с вашим финансовым консультантом, который может дать вам совет о том, что имеет наибольшее значение для вашей личной ситуации, и поможет управлять финансовыми переходами в вашей жизни на каждый этап.