Заголовки последних недель пестрели двумя серьезными угрозами здоровью и благополучию людей в США.Первая и очевидная угроза - это вспышка нового коронавируса (COVID-19). Другая очевидная опасность - это фондовый рынок, который впервые за 11 лет вышел на территорию медвежьего рынка.
В мире автомобильных гонок говорят, что гонки выигрывают и проигрывают на поворотах. Точно так же в мире инвестирования успех достигается (или останавливается) в такие времена из-за ваших действий и бездействия. Однако принятие финансовых решений сопряжено с огромной трудностью, когда паника поражает мир, как это произошло недавно. Паника, вызванная этой внезапной «кривой» на рынке, естественным образом создает дополнительный стресс и страх для всех, препятствуя возможности принимать разумные и гибкие финансовые решения.
Но в разгар этого медвежьего рынка нужно принимать мудрые решения. Как говорит Уоррен Баффет:«Вам следует бояться, когда другие жадны, и жадничать, когда другие напуганы». Если вы продаете сейчас, вы продаете по низкой цене. Сейчас самое время придерживаться определенного курса и придерживаться четко определенного финансового и инвестиционного плана, адаптированного к вашей конкретной ситуации.
Текущий финансовый климат фактически предлагает некоторые возможности, которые могут помочь вам приумножить богатство для будущих поколений. Несколько примеров:
Это может быть прекрасное время для конверсии Roth IRA, особенно для стратегий передачи семейного богатства внутри поколения. Традиционные или повторяющиеся ИРА, вероятно, снизились бы в цене, если бы они широко инвестировались на фондовых рынках. В этом случае имеет смысл обсудить преобразование части или всей вашей IRA в Roth IRA. Те, кто вносят это изменение, признают подоходный налог с конвертированной суммы, которая ниже из-за недавнего снижения. Кроме того, любое восстановление стоимости счета теперь не облагается налогом в Roth IRA.
IRA Roth не подлежат обязательному минимальному распределению (RMD) в будущем и могут быть переданы будущим поколениям для дополнительного необлагаемого налогом роста. Важно отметить, что в соответствии с Законом SECURE, получатели IRA, не являющиеся супругами (супругом), больше не могут «растягивать» RMD с унаследованного счета в течение своей жизни. Вместо этого все средства от унаследованной IRA, как правило, должны быть распределены между бенефициарами, не являющимися супругами, в течение 10 лет после смерти владельца IRA.
Среда с низкими процентными ставками создала прекрасную возможность для рефинансирования существующей долгосрочной задолженности или внутрисемейных ссуд и потенциально увеличить основную сумму внутрисемейной ссуды для большей возможности передачи благосостояния из поколения в поколение при таких заниженных значениях. Снижение стоимости заимствования высвобождает денежный поток для расходов или других целей сбережения / инвестирования. Кроме того, снижение стоимости внутрисемейных ссуд позволяет получить больше денег для членов семьи, занимающих деньги, и таким образом получить больше денег в их руки по сравнению с вашими.
Руководители с неквалифицированными опционами на акции должны серьезно рассмотреть возможность реализации этих опционов сегодня, чтобы сократить будущие налоговые счета. Осуществление опционов по более низкой цене для людей, намеревающихся держать свои акции, снижает сумму авансового налога, тогда будущий рост будет происходить по ставкам прироста капитала по сравнению с обычными ставками дохода. Это идеально подходит для сотрудников, которые намереваются удерживать акции своей компании в течение более длительного периода времени после того, как они воспользуются своими опционами. Очевидно, что владение слишком большим количеством одной акции сопряжено с риском, но некоторые компании требуют, чтобы их сотрудники владели определенной долей акций.
Для богатых инвесторов существует множество других возможностей, которые в зависимости от вашей ситуации могут иметь значение для создания богатства. Имея хорошо составленный план, адаптированный к вашим уникальным обстоятельствам, вы можете превратить негативные рыночные события, подобные тем, что наблюдаются сегодня, в позитивные возможности.
Откровенно говоря, одним из самых больших препятствий для принятия разумных и гибких финансовых решений является «шоу-бизнес» в финансовых СМИ. По нашему мнению, распространение финансовых новостей, которые постоянно заваливают публику последними шокирующими событиями, на самом деле способствовало ускорению медвежьих рынков, подобных нынешнему. Всего несколько месяцев назад мы находились на небывало высоких рынках с высокими доходами и здоровой финансовой системой. С тех пор мы пережили самый быстрый спад на территорию медвежьего рынка.
Относительная скорость этих рынков, отчасти вызванная паникой, распространяющейся в эфире и в социальных сетях, делает еще более сложным принятие разумных финансовых решений и нажатие на спусковой крючок для оппортунистических решений.
В конечном счете, в такие времена мы все должны сосредоточиться на том, что мы можем контролировать, чтобы уменьшить угрозы как для нашего здоровья, так и для нашего богатства. По мере развития знаний о коронавирусе мы узнаем больше о том, как управлять этой угрозой. Но в нашем распоряжении уже есть знания и инструменты, чтобы смягчить любое влияние, которое медвежий рынок может оказать на наше благополучие и благополучие наших семей.
