Добро пожаловать во взрослую жизнь.
У тебя есть работа. У вас есть доход. У вас есть свобода и независимость. Вы закладываете основу для светлого будущего.
У вас также есть обязанности. Вам есть что защищать (и, возможно, близких).
Надежный источник дохода — одна из самых важных частей вашей жизни. Это дает вам свободу, независимость и возможности.
Его можно легко потерять или уменьшить из-за травмы или болезни, которые мешают вам работать. Страдание инвалидностью возможно даже для людей в возрасте 20 лет. И есть хороший шанс — один из четырех, если быть точным, согласно Администрации социального обеспечения, — что вы станете инвалидом в какой-то момент до выхода на пенсию.
Страхование по нетрудоспособности покрывает возможную потерю дохода, вызванную травмой или болезнью. Если вы не можете работать из-за покрываемой инвалидности, полис заменит часть вашего дохода. Вы будете получать эти преимущества до тех пор, пока будете инвалидом или в течение максимального периода времени, указанного в политике.
Наличие страховки по инвалидности означает возможность покупать еду, оплачивать счета и покрывать расходы на домашнее хозяйство, пока вы не можете работать.
В дополнение к этим причинам есть еще шесть причин, по которым люди в возрасте 20 лет должны приобрести страховку по инвалидности.
Стоимость страхования по инвалидности зависит от того, насколько вероятно, что вы подадите заявление на пособие по инвалидности. Возраст и здоровье являются определяющими факторами.
Будучи здоровым 20-летним, вы представляете наименьший риск. Таким образом, ваша премия сегодня будет ниже, чем в будущем. Здоровые люди несут меньший риск для страховщиков по инвалидности, чем люди с хроническими заболеваниями или неблагоприятными факторами для здоровья, которые могут развиться в более позднем возрасте.
Проверить цену можно быстро и легко. Смотрите свои расценки онлайн здесь.Вступление в брак и рождение детей требует наличия страховки по инвалидности. В конце концов, если у вас есть дети, ваш доход помогает покрыть расходы на проживание, такие как еда и одежда. Отсутствие зарплаты в течение нескольких месяцев или более может привести к перегрузке семейного бюджета.
Даже если у вас есть работающий супруг, скорее всего, ваш совместный образ жизни основан на доходах обоих. Если один доход временно потерян из-за инвалидности, можете ли вы оплатить ипотеку и другие счета?
Некоторые люди пренебрегают необходимостью страховки, потому что у них есть супруг с успешной карьерой, который, по их мнению, может комфортно жить самостоятельно.
Но даже если это так, скорее всего, ваш совместный образ жизни основан на обоих ваших доходах. Если ваш потеряется из-за смерти или инвалидности, что произойдет с вашим близким? Может ли он или она позволить себе ипотеку на ваш дом на один доход? Если вы инвалид, может ли ваш супруг (супруга) продолжать выплачивать долги по студенческому кредиту, которые все еще будут причитаться? Как насчет вышеупомянутых расходов на похороны и оформление наследства?
Кроме того, имейте в виду, что овдовевшему супругу может потребоваться значительный отпуск, чтобы горевать. Супругам человека, недавно ставшего инвалидом, также может понадобиться взять отпуск, чтобы помочь в переходном периоде. В любом случае этот отпуск может не оплачиваться. Страховые выплаты могут не только помочь компенсировать часть потерянного дохода, но и покрыть отпуск, необходимый вашему супругу или близкому человеку.
Людей с детьми обычно не нужно убеждать в необходимости страхования жизни. Но они могут недооценивать, сколько необходимо, особенно когда речь идет о страховании по инвалидности.
Основные расходы на жизнь, такие как еда и одежда, будут только увеличиваться по мере взросления. Сумма вашего страхования по инвалидности должна отражать это.
Кроме того, вы также хотите убедиться, что ваша страховка по инвалидности может помочь оплатить обучение в колледже, принимая во внимание вероятное увеличение стоимости обучения.
Полис долгосрочного страхования по инвалидности поможет вам вносить ежемесячные платежи по студенческому кредиту в случае инвалидизирующего несчастного случая или болезни.
В некоторых случаях вы можете избавиться от долга по студенческой ссуде, если вы получите травму или болезнь, которая положит конец вашей карьере. Вы можете получить так называемое освобождение от полной и постоянной нетрудоспособности (TPD), если:
Если какие-либо или все ваши студенческие ссуды получены из источника, отличного от федерального правительства, или если вы не можете доказать постоянную инвалидность, вы все равно будете нести ответственность за погашение студенческой ссуды.
Даже если вы объявите себя банкротом из-за инвалидности, погасить студенческий кредит очень сложно.
Если у вас есть дом, ваш платеж по ипотеке, вероятно, является вашим самым большим ежемесячным расходом. Пропустите несколько зарплатных чеков, будучи инвалидом, и вы опоздаете с выплатами. Слишком много пропущенных платежей приводит к лишению права выкупа.
В отличие от некоторых ваших сверстников, вам нравится жить в одиночестве. Конечно, еда не такая вкусная, как дома, но уединение и независимость более чем способствуют этому.
Наличие собственного жилья требует дохода. Потеря зарплаты означает невозможность платить за аренду, ипотеку или коммунальные услуги. Если это произойдет, вы, скорее всего, вернетесь домой, пока не встанете на ноги.
Вот что может произойти, если вы не сможете работать из-за краткосрочной или долгосрочной нетрудоспособности.
Но вы можете избежать этого сценария, имея страховку по инвалидности. Если вы, скажем, получили травму в результате автомобильной аварии или психическое заболевание, которое не позволяет вам работать, полис страхования по инвалидности может заменить достаточную часть вашего дохода, чтобы гарантировать, что вы сможете восстановить силы у себя дома, а не под крышей родителей.
Одна из проблем, связанных с покупкой страховки по инвалидности в возрасте 20 лет, заключается в том, что вы знаете, что ваш доход, вероятно, увеличится в будущем. В конце концов, сумма страхового покрытия и ежемесячных пособий, которые вы можете получать, зависят от вашего дохода на момент оформления полиса. Что хорошего в покупке полиса на основе вашего дохода в 30 000 долл. США в возрасте 25 лет, если спустя годы вы стали инвалидом, а зарабатываете в два раза больше?
Но, как обсуждалось выше, вы бы предпочли, чтобы страховой полис был оформлен в 20 лет, чем в более позднем возрасте.
Решение состоит в том, чтобы убедиться, что ваш полис страхования нетрудоспособности включает возможность будущей покупки. Этот вариант также может называться опцией будущего увеличения, опцией будущего страхования, дополнением к обновлению льгот или аналогичным названием.
Эта функция, независимо от того, предоставляется ли она в качестве дополнительной опции за дополнительную плату или как часть базового полиса, позволяет страхователю увеличить сумму покрытия в будущем без необходимости проходить дополнительное страхование. Дополнительное покрытие увеличит вашу премию, если вы решите воспользоваться опционом.
Увеличение будущих пособий обычно связано с увеличением дохода. Страховщики часто позволяют держателю полиса увеличить свое покрытие через определенное количество лет. Некоторые положения позволяют вам увеличить покрытие из-за потери группового покрытия или после серьезного события в жизни.
Если вы читаете это, и вам уже нет 20, не волнуйтесь. Еще не поздно. Эти же понятия применимы и к вам. Заранее позаботьтесь о страховании своего дохода.
<ч/>Джоэл Палмер — писатель-фрилансер и эксперт по личным финансам, специализирующийся на ипотеке, страховании, финансовых услугах и технологических отраслях. Первые 10 лет своей карьеры он проработал деловым и финансовым репортером.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.
