Существует старый миф о том, что на формирование новой привычки, финансовой или иной, требуется 21 день. Если бы это было так просто, мы бы все уже были экспертами в области бюджетирования и экономии. По правде говоря, для этого может потребоваться гораздо больше, и на самом деле нет хорошего способа заранее узнать, как долго вам нужно придерживаться определенного поведения, чтобы оно закрепилось. (Одно исследование на самом деле показало, что на формирование привычки уходит в среднем 66 дней, а для того, чтобы поведение воспринималось как автоматическое, требуется от 18 до 254 дней.)
Временные рамки для формирования финансовой привычки будут сильно различаться в зависимости от человека и конкретной финансовой цели. Но правда в том, что все привычки управления капиталом начинаются с первого дня и требуют постоянной работы.
На самом деле, не имеет значения, займет ли у вас две недели или два месяца поведение, которое станет привычным, - что еще важнее, вы можете точно определить плохие денежные привычки, от которых нужно избавиться, выяснить, какие хорошие денежные привычки вы хотите развить, и иметь четкая дорожная карта того, как вы можете работать над этим каждый день.
Если вы не учитываете строго каждую копейку, которую вы зарабатываете, можно легко начать тратить деньги на автопилот. «Когда вы делаете это, вы можете сводить концы с концами, но, тратя слишком много средств, вы, вероятно, упускаете важную возможность планирования», - говорит Фиби Стори, магистр медицины, финансовый советник Northwestern Mutual.
«Когда у вас развиваются хорошие привычки в отношении денег, вы позволяете себе иметь долгосрочный план», - говорит Стори. Целенаправленно подходя к тратам и сбережениям, вы будете работать над достижением своих краткосрочных и долгосрочных целей.
Хорошие денежные привычки в конечном итоге дают вам полный контроль над принятием взвешенных решений.
«Отсутствие хороших денежных привычек делает людей уязвимыми для принятия большинства финансовых решений на их импульсах в данный момент, а не на том, что отвечает их долгосрочным интересам», - говорит Херш Шефрин, доктор философии, эксперт по поведенческим финансам и профессор финансов в Школе бизнеса Ливи Университета Санта-Клары.
«Принятие разумных финансовых решений предполагает наличие хорошо сбалансированного подхода, а чрезмерная зависимость от импульсивных покупок обычно приводит к несбалансированности». Шефрин объясняет, что хорошие привычки помогут сохранить баланс на вашем банковском счете, не давая вам действовать импульсивно и инстинктивно.
Конечно, у многих из нас не только отсутствуют хорошие денежные привычки, но и есть плохие. Сначала нужно сломать их, чтобы вы могли установить на их место новые.
«Первый шаг - это осознать, что вы делаете», - говорит Шефрин. Второй шаг - выяснить, что вызывает плохое поведение. Третий шаг - найти лучшую привычку для вашего финансового положения, чтобы заменить старую плохую. «Тогда это практика, практика, практика. Вы просто продолжаете делать это до тех пор, пока это не станет автоматическим, не разочаровываясь из-за неудач », - говорит Шефрин.
Например, представьте, что ваша привычка к плохим деньгам заключается в том, что вы тратите все свои лишние деньги после оплаты счетов, вместо того, чтобы вкладывать деньги в сбережения или создавать чрезвычайный фонд, - говорит Стори. «Обычно я рекомендую составить бюджет, чтобы выделить, куда идут деньги, как они используются и какую пользу мы видим от них. Это дает людям большую ясность, потому что они понимают, что есть возможность использовать деньги более эффективно ». Просто распознав плохое поведение и то, как оно влияет на вашу финансовую жизнь, вы сможете определить, какая хорошая привычка должна занять ее место.
Конкретная тактика формирования привычки будет зависеть от того, что именно вы пытаетесь делать, но есть несколько передовых методов, которым вы можете следовать, чтобы изменить к лучшему многие привычки, связанные с деньгами. Все сводится к выбору позитивного поведения или привычки, изложению того, как вы можете реализовать это с поставленной целью, и регулярному контролю за собой, чтобы следить за своим прогрессом и вносить изменения при необходимости.
Здесь Стори поделился несколькими примерами поведения, которые могут помочь вам на пути к улучшению денежных привычек:
«Планирование всех ваших ежемесячных расходов и знание того, когда они причитаются, имеют решающее значение для вашего успеха с хорошими денежными привычками», - говорит Стори. Сначала учтите любые повторяющиеся расходы, такие как студенческие ссуды, задолженность по кредитным картам, жилье, счета за мобильный телефон и т. Д. Затем вы можете построить свой бюджет вокруг требуемых расходов, таких как продукты. Первоначальное определение установленных расходов является ключом к составлению полного бюджета.
Даже если поначалу у вас есть только 5 долларов, которые вы можете откладывать каждый месяц, каждая небольшая сумма, которую вы можете отложить, того стоит. По словам Стори, одной из ваших первых финансовых целей должно стать сокращение расходов до 3–6 месяцев. «Сберегательные счета предназначены для чрезвычайных ситуаций, и цель состоит в том, чтобы не тронуть эти доллары. Мы хотим быть уверенными, что независимо от того, что жизнь бросает вам на пути, вы сможете прийти в норму », - добавляет она.
Если вы заранее знаете, что у вас запланирована большая поездка или вам нужно сделать дорогостоящую покупку, начните планировать заранее, чтобы убедиться, что вы сэкономите достаточно к тому времени, когда вам это понадобится.
Например, если вы хотите сэкономить определенную сумму денег в течение года, вам нужно будет проверять ее каждый месяц, чтобы убедиться, что вы достигли цели. Если вы отслеживаете свой прогресс, вы можете видеть, когда вы отключились, и вносить необходимые коррективы.
Кроме того, небольшое положительное подкрепление может помочь на этом пути, пока привычка не станет второй натурой. Шефрин рекомендует подарить себе особые угощения и награды - например, разрешение купить ваш любимый дорогой кофе в пятницу, если вы идете по плану, - за небольшую дополнительную поддержку, чтобы не терять его.
Подробнее:5 навыков финансово успешных людей
По правде говоря, вы не сможете быть идеальным все время. Так что ожидайте ошибок (в конце концов, вы всего лишь человек), но работайте над их минимизацией, - говорит Шефрин.
Когда вы ошибаетесь или делаете импульсивные покупки, осознайте это и подумайте, как вы можете исправить это или двигаться дальше (или и то, и другое). Например, если в один месяц вы тратите слишком много и не откладываете достаточно, попробуйте сэкономить немного больше в следующие несколько месяцев, чтобы наверстать упущенное, - говорит Стори. Если вам сложно взять на себя ответственность, она предложит вам обратиться к финансовому консультанту.
Не забывайте проявлять сострадание к себе. - Не мучай себя, - говорит Шефрин. Вставай, отряхнись и продолжай двигаться вперед. От того, сколько вам лет и как долго у вас плохие денежные привычки, будет зависеть, насколько сложно вам их сломать и построить лучшие. Скорейшее развитие хороших привычек поможет вам добиться финансового успеха на долгие годы.
Заявление об ограничении ответственности:мнения, высказанные участниками интервью, не обязательно совпадают с мнениями Earnest.
