Поскольку сегодняшнее старшее поколение переживает своих предшественников, их дети и внуки призваны заботиться об их потребностях в течение более длительного периода времени.

Людей, ухаживающих за престарелыми родителями, беспокоит не только их физическое здоровье. Во многих случаях они должны заботиться о финансовом состоянии своих родителей.

На самом деле, в исследовании MassMutual 2018 года 49 % респондентов заявили, что управляют финансами родителей и/или родственников, а 31 % несут финансовую ответственность за родителей и/или родственников.

Если вы еще не принадлежите к поколению сэндвичей, возможно, вы станете им в будущем. Если вы подготовитесь к этой ответственности сейчас, это может облегчить переход как для вас, так и для ваших родителей.

Вот три финансовые области, на которых вы можете сосредоточиться, если вы ухаживаете или будете ухаживать за престарелыми родителями.

Оцените баланс

Когда вы начнете заботиться о стареющих родителях, вам следует оценить их общее финансовое состояние. Сюда входят:

• Их активы. Это включает в себя имущество, наличные деньги, пенсионные счета, страховые полисы и все остальное, что имеет ценность.
• Их обязательства. Что они все еще должны по ипотеке? Какие еще долги у них есть? Сколько еще им придется платить по этим обязательствам?
• Их доход. Определите, сколько зарабатывают ваши родители в настоящее время и какова их будущая способность зарабатывать? Если они все еще работают, сколько им платят и что произойдет, если они больше не смогут работать? Есть ли у них аннуитеты или пенсии, которые обеспечивают или будут обеспечивать доход? Что они получают или будут получать от социального обеспечения? Сколько реально могут выплачивать их пенсионные счета и как долго? Вы должны знать, где найти налоговые декларации хотя бы за последние пять лет или около того.
• Их расходы. Узнайте, сколько они тратят на предметы первой необходимости, жилье, страховые взносы, медицинское обслуживание и любые другие расходы.

Одним из видов активов и источников дохода, который могут заинтересовать ваши родители, является ежегодная рента.

Этот финансовый продукт, также известный как аннуитет с отложенным доходом, позволяет пенсионерам дольше ждать, прежде чем снимать деньги с квалифицированного пенсионного счета.

В соответствии с обычными правилами IRS люди должны начать получать требуемую минимальную выплату с квалифицированного пенсионного счета, такого как 401(k) или IRA, начиная с возраста 70 1/2 лет.

Однако долгосрочная рента позволяет людям подождать до 85 лет, прежде чем снимать средства.

Кто распоряжается их деньгами?

Одна из самых сложных частей заботы о стареющих родителях — отследить, где находятся их деньги и кто отвечает за их управление. Прежде чем вы дойдете до того, что ваши родители не смогут помочь вам с этой задачей, составьте список:

• Банки и финансовые учреждения, в которых у них есть счета, и номера счетов, а также сейфовые ячейки.
• Страховые полисы и номера полисов, включая страхование жизни, страхование по инвалидности и страхование на случай длительного ухода.
• Пенсионные счета и компании, которые управляют этими счетами.
• Все финансовые консультанты, которые помогают вашим родителям, в том числе специалисты по пенсионному планированию, финансовые консультанты, налоговые агенты, страховые агенты и консультанты по инвестициям.

Если у ваших родителей нет профессиональных консультантов, вы должны помочь им найти такого, который поможет им максимизировать свой доход, инвестиции и активы. Профессионал также может работать с вами и вашими родителями для принятия важных финансовых решений. Если у ваших родителей нет страховки, лицензированный страховой агент может найти для них адекватное покрытие, особенно для будущих потребностей в долгосрочном уходе.

Также важно вместе с родителями просмотреть существующие страховые полисы и финансовые документы, чтобы убедиться, что правильные бенефициары определены на основе их текущих пожеланий. Многие политики и учетные записи были выпущены много лет назад и могут не включать произошедшие семейные изменения.

Планирование завершения срока службы

Существует ряд юридических и финансовых решений, которые вам, возможно, придется принять при уходе за престарелыми родителями. Цель должна заключаться в том, чтобы как можно лучше выполнить их пожелания.

Это начинается со знакомства с адвокатом ваших родителей, если он у них есть. Оттуда некоторая информация, которую вы должны искать, включает:

• Есть ли у ваших родителей будет ? Если нет, то его нужно составить немедленно. Если да, то отражает ли он текущие пожелания ваших родителей в отношении бенефициаров?
• Есть ли у ваших родителей имущественный план? То же, что и завещание.
• Кто был назначен их доверенностью? Это важное назначение, так как это лицо, которое по закону уполномочено принимать финансовые и юридические решения от их имени, если они не могут этого сделать.
• Попросите родителей планы по окончании срока службы ? Сообщили ли они о своих пожеланиях на случай потери дееспособности? Имеются ли у них расширенные директивы по медицинскому обслуживанию, которые назначают кого-либо для принятия решений в отношении медицинского обслуживания? Есть ли у них приказ не реанимировать (DNR) или нужен ли он? Сообщили ли они о своих пожеланиях относительно своих останков и согласовали ли необходимые планы с местным похоронным бюро, церковью или другой организацией?

Обсуждайте эти вопросы со своими родителями, пока они достаточно здоровы, чтобы помочь вам. Одна из худших вещей, которые могут случиться при уходе за престарелыми родителями, — это угадывать, как бы они хотели, чтобы о них заботились.

Джоэл Палмер — писатель-фрилансер и эксперт по личным финансам, специализирующийся на ипотеке, страховании, финансовых услугах и технологических отраслях. Первые 10 лет своей карьеры он проработал деловым и финансовым репортером.

Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.