Быть грамотным в чем-либо означает обладать значительными знаниями или навыками в этой области.

Если вы читаете это, вы, вероятно, умеете читать по-английски. Вы можете быть технологичным специалистом, разбираться в данных или правильном медицинском обслуживании.

Но грамотны ли вы в финансовом отношении?

Почему важна финансовая грамотность?

Обладание финансовой грамотностью означает, что вы понимаете и можете применять финансовые концепции для лучшего управления деньгами и создания богатства. Например:

• Составили ли вы бюджет и придерживаетесь ли вы его?
• Включает ли ваш бюджет долгосрочные сбережения и резервный фонд?
• Знаете ли вы свой кредитный рейтинг и что может его улучшить или ухудшить?
• Знаете ли вы о рисках чрезмерного использования кредитных карт и внесения только минимальных платежей на свой баланс?
• Знаете ли вы понятия сложных процентов и временной стоимости денег?
• Знаете ли вы, какие виды страхования вам нужны, чтобы защитить себя в финансовом отношении?

Финансовая грамотность — это не то же самое, что быть богатым. Есть много богатых людей с низким уровнем финансовой грамотности, а также есть люди, практикующие финансовую грамотность со средним доходом.

Так почему финансовая грамотность важна? Дело не только в том, что деньги нужны для покрытия всех наших основных жизненных расходов. Поскольку люди имеют дело с деньгами каждый день, финансовая грамотность может улучшить качество жизни человека.

Независимо от того, сколько вы зарабатываете или сколько у вас есть, финансовая грамотность может привести к:

• Меньше конфликтов
• Меньше беспокойства
• Больше свободы

Давайте подробнее рассмотрим эти три причины важности финансовой грамотности.

Финансовая грамотность означает меньше конфликтов

Финансовая грамотность не устранит конфликты в вашей жизни. Но это может свести к минимуму разногласия по поводу денег.

Одно недавнее исследование показало, что около 48 процентов американцев, состоящих в браке или живущих с партнером, говорят, что спорят с ним из-за денег. Кроме того, около 41 % разведенных представителей поколения X и 29 % бэби-бумеров заявили, что расторгли брак из-за разногласий по поводу денег.

Деньги могут привести к разладу не только между парами. Финансовая неграмотность может стать причиной конфликтов с друзьями, родителями, детьми, братьями и сестрами и деловыми партнерами. Люди склонны избегать отношений с теми, у кого, как они знают, плохие финансовые привычки. А если из-за неумелого управления финансами вы занимаете деньги у друзей или родственников, это часто создает дополнительное напряжение.

По сравнению с другими источниками конфликтов финансовые споры разрешить труднее, чем споры других типов.

Финансовая грамотность означает меньше беспокойства

Не в деньгах счастье. Но это может минимизировать стресс. Это, в свою очередь, может привести к большему счастью.

Денежный стресс проявляется во многих формах:

• Недостаточно средств для оплаты аренды
• Недостаток средств для покрытия непредвиденных расходов, таких как ремонт автомобиля или счет за лечение.
• Перерасход средств на текущем счете
• Уклонение от звонков от коллекторов
• Ссора с супругом или партнером из-за денег
• Беспокойство об оплате счетов, когда вы инвалид и не можете работать
• Интересно, хватит ли вам денег на пенсию

Финансовая грамотность означает, что у вас есть бюджет на ожидаемые и непредвиденные расходы. Вы тратите меньше, чем зарабатываете, поэтому всегда остаются деньги на черный день. И вы готовы ко всему, что ждет вас в будущем, будь то инвалидность, критическое заболевание или период безработицы.

Финансовая грамотность означает больше свободы

У большинства людей есть мечты. Кто-то хочет начать бизнес. Другие хотят путешествовать. Возможно, вы присматриваете конкретный объект недвижимости.

Финансовая грамотность позволяет осуществить эти мечты. Вы можете накопить достаточно, чтобы начать бизнес и поддерживать себя во время этих ранних трудностей роста. Наличие бюджета позволяет вам откладывать достаточно из каждой зарплаты, чтобы финансировать ежегодный отпуск или специальную поездку каждые пять лет или около того. Финансовое управление дает вам лучший кредитный рейтинг, а это значит, что вы можете получить ипотечный кредит на недвижимость своей мечты.

Финансовая грамотность помогает не только в крупных делах. Если вы соблюдаете регулярную финансовую дисциплину, у вас есть свобода гулять с друзьями, не беспокоясь о том, что у вас достаточно средств для оплаты счетов. Это означает, что вам не нужно полагаться на членов семьи в деньгах. Вы не попадете в суд по делам о банкротстве, что впоследствии может повлиять на вашу способность получить кредит или устроиться на работу.

Финансовая свобода — это не только возможность покупать вещи. Что, если однажды вы захотите сменить профессию, которая потребует дополнительного образования или может снизить ваш доход? Если вы не экономите деньги и/или влезаете в слишком большие долги, вам будет труднее сделать такой шаг.

Как повысить свою финансовую грамотность

Два способа овладеть каким-либо навыком — это образование и практика.

Существует ряд ресурсов, доступных для обучения лучшему управлению финансами. Читайте книги, блоги и финансовые бюллетени. Существует также много финансового контента, доступного на радио и в подкастах. Если вы хотите более глубокого погружения, вы можете найти ряд онлайн-классов или семинаров.

Практика финансовой грамотности может начаться с составления бюджета.

Независимо от того, сколько или как мало вы зарабатываете, вам нужно откладывать деньги. Наличие денег в сбережениях поможет вам справиться с чрезвычайными ситуациями и незапланированными потребностями. Это также сводит к минимуму необходимость занимать деньги и платить проценты по кредитным картам.

Экономить деньги легче, если вы знаете, где и сколько вы тратите на предметы домашнего обихода, счета и другие расходы. Установите бюджет, который включает сбережения и непредвиденные расходы, и придерживайтесь этого бюджета независимо от того, что соблазняет вас перерасходовать средства.

Еще одним признаком финансовой грамотности является то, насколько хорошо вы защищаете то, что зарабатываете, чем владеете и кого поддерживаете.

Рассмотрите возможность приобретения следующих видов страховки:

• Страхование по инвалидности , который заменяет часть вашего дохода в случае, если вы не можете работать из-за травмы или болезни в течение длительного периода времени.
• Страхование от критических заболеваний , которая выплачивает единовременное пособие, если у вас диагностировано серьезное и дорогостоящее лечение заболевание, такое как сердечный приступ, инсульт или рак. Страхование критических заболеваний может покрывать расходы, не покрываемые медицинским страхованием, такие как франшизы и личные расходы. Вы также можете использовать эти средства для покрытия дорожных расходов и оплаты обычных счетов.
• Страхование жизни , который выплачивает единовременное пособие вашим назначенным бенефициарам, когда вы умираете. Страхование жизни предназначено для того, чтобы помочь заменить ваш доход людям, которые зависят от него, например, супруге и/или детям.

Джек Вольстенхольм — руководитель отдела контента в Breeze.

Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.