Если вам нужны наличные для оплаты крупной покупки, вам не терпится накопить на нее и вы не заинтересованы в выплате процентов по кредитной карте, альтернативой может быть визит в ваш банк или кредитный союз. Индивидуальные кредиты, как правило, предлагают более низкие ставки по сравнению с кредитными картами, а условия погашения являются фиксированными, а это означает, что вам не придется беспокоиться о затянувшейся задолженности. Когда вы подаете заявку на личный кредит, нужно учитывать некоторые моменты, которые могут сделать его более дорогим.

1. Игнорирование комиссий за создание

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, будь то покупка дома или консолидация долга, финансовое учреждение, предоставляющее кредит, вероятно, взимает с вас комиссию за рассмотрение вашего заявления. Сборы за выдачу рассчитываются на основе процента от суммы, которую вы занимаете. В зависимости от кредитора она может составлять от 0,5 % до 2 % для ипотечных кредитов.

Плата за создание не всегда должна быть оплачена авансом. Его можно включить в итоговую сумму кредита. Например, если вы занимаете 5000 долларов США с комиссией за выдачу 2 процентов, фактическая сумма кредита может составить 5100 долларов США с комиссией. Так почему же это так важно?

Ответ прост:чем больше вы берете взаймы, тем больше денег вы платите проценты в долгосрочной перспективе. Кредит в размере 5000 долларов с процентной ставкой 6 процентов и выплатой в течение пяти лет может стоить вам почти 800 долларов в виде процентов. Когда вы добавляете еще 100 долларов на комиссию за создание, это может увеличить проценты, выплачиваемые почти на 20 долларов. Может показаться, что это не так уж и много, но сумма может увеличиться, если вы берете взаймы большие суммы или платите более высокий процент за комиссию.

2. Не спрашивая, как рассчитываются проценты

Помимо хождения по магазинам с различными кредиторами, чтобы найти лучшую процентную ставку, заемщикам рекомендуется знать, как рассчитываются проценты по их кредитам. Банки и кредитные союзы могут использовать несколько различных способов определения стоимости личного кредита.

При использовании метода простых процентов сумма процентов увеличивается в зависимости от суммы займа, процентной ставки и продолжительности займа. Если бы вы взяли взаймы 1000 долларов по ставке 5 процентов со сроком кредита в один год, вы бы заплатили 50 долларов в виде процентов. Если срок продлен до двух лет, проценты удвоятся и составят 100 долларов США.

Когда проценты начисляются, они продолжают начисляться сверх существующих процентов по мере того, как вы выплачиваете остаток. Сложные проценты можно начислять ежедневно или ежемесячно, но вы можете сэкономить несколько долларов, если ежемесячно будете вносить дополнительные платежи по основному долгу или досрочно.

Если проценты по кредиту рассчитаны заранее, они уже включены в сумму ежемесячного платежа. Каждый раз, когда вы платите что-то на баланс, определенная часть этого идет на основную сумму, а остальная часть идет на покрытие процентов и финансовых расходов. Если вы планируете внести предоплату по кредиту или выбить его досрочно, вы не сможете сэкономить на процентах, если они рассчитаны заранее.

3. Отсутствие проверки на наличие штрафов

Хотя это обычно не связано с личными кредитами, некоторые кредиторы могут включить в ваш договор пункт о штрафах за досрочное погашение. По сути, это означает, что вам придется передать банку больше денег, если вы решите погасить кредит досрочно. Штраф за досрочное погашение, также называемый комиссией за выход, призван компенсировать проценты, которые банк теряет. Прежде чем подписать пунктирную линию, вероятно, лучше внимательно просмотреть кредитный договор и проверить наличие скрытых комиссий, подобных этой, которые могут стоить вам денег.

Если вам нужна дополнительная помощь с этим и другими решениями, касающимися вашего финансового здоровья, вы можете подумать о найме финансового консультанта. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset поможет вам найти лучших финансовых консультантов в вашем регионе за 5 минут. Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото:©iStock.com/IPGGutenbergUKLtd, ©iStock.com/Zerbor, ©iStock.com/LUHUANFENG