Цифровой федеральный кредитный союз гордится своим этическим подходом к кредитованию, ориентированным на членов. Основанный в 1979 году кредитный союз в Марблхеде, штат Массачусетс, предлагает широкий спектр коммерческих и потребительских кредитов. Компания DCU была создана в 1979 году для предоставления льгот сотрудникам корпорации Digital Equipment Corporation, и ее внимание по-прежнему сосредоточено на удовлетворении потребностей цифровых пользователей.
DCU отличается широтой предлагаемых финансовых услуг. Его происхождение как источника пособий для сотрудников быстрорастущей организации помогло стимулировать расширение в таких важных областях, как недвижимость и страхование, что позволило DCU использовать несколько уникальный подход к целостному обслуживанию клиентов.
В своих продуктах ипотечного кредитования это представлено в довольно стандартном пакете доступных кредитов, включая ипотечные кредиты VA, ипотечные кредиты с фиксированной ставкой и ипотечные кредиты с регулируемой ставкой, все из которых поддерживаются поддержкой клиентов непосредственно через DCU на весь срок кредита. .
Эти типы надежных решений по поддержке клиентов доступны только для участников, но если вы являетесь членом кредитного союза, DCU может предоставить удобный и доступный процесс кредитования, который идеально подходит для тех, кто впервые покупает жилье.
DCU - это кредитный союз, поэтому вы должны рассматривать право на участие в качестве первого критерия того, подходят ли вам их ипотечные кредиты или нет. Доступ к членству в первую очередь основан на том, что вы работаете в компании или организации, которая решила сотрудничать с DCU. Как и в других кредитных союзах, это членство затем распространяется на непосредственных членов семьи этого сотрудника. DCU также сотрудничает с несколькими городами в Массачусетсе и Джорджии, предлагая членство жителям этих регионов.
Их фактические ипотечные кредиты относительно стандартны для ипотечной индустрии, но, как и многие кредитные союзы, имеют тенденцию предоставляться по несколько более низким ставкам. Вот их основные предложения по ипотеке:
Кредитный продукт с фиксированной процентной ставкой от DCU предназначен для людей, которые планируют жить в приобретаемом ими доме в течение длительного периода времени. Кредиты с фиксированной процентной ставкой, как правило, имеют немного более высокую начальную процентную ставку, чем ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, но они обеспечивают уверенность в долгосрочных платежах. Ипотека с фиксированной ставкой DCU выдается на максимальный срок 30 лет и доступна в двух форматах:
По состоянию на 15.11.2018 ставки по ипотечным кредитам DCU для кредитов с фиксированным сроком на 10 лет упали до 4,33% на 10-летний срок. Стоит отметить, что APR обычно меняются в зависимости от продолжительности кредита. Этот формат кредита поддерживается специальной программой 3-процентного первоначального взноса, в рамках которой заемщики, ищущие 1-квартирное основное жилье с 30-летней программой кредита, могут воспользоваться ипотечным страхованием, оплачиваемым кредитором. Это преимущество сочетается с вариантами «без баллов» и «без баллов/без затрат на закрытие», что делает ипотеку с фиксированной ставкой DCU естественным образом подходящей для тех, кто впервые покупает жилье.
Ипотека с регулируемой ставкой от DCU предназначена для тех, кто хочет получить наилучшую возможную ставку в начале кредита, но не слишком беспокоится об увеличении будущих платежей. Это может быть в том случае, если вы планируете снова переехать через пять лет или если вы ожидаете, что ваш доход значительно увеличится в течение срока кредита.
Ставки по ипотечным кредитам DCU для этого кредита начинаются с 4,98% в течение первых пяти лет со сроками до 30 лет. Срок кредита с фиксированной процентной ставкой также можно увеличить до семи или десяти лет.
Как и кредит с фиксированной процентной ставкой, ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой доступен в соответствующих или крупных параметрах с теми же параметрами.
Стоит отметить, что ипотечные кредиты DCU с регулируемой и фиксированной ставкой предоставляются с 60-дневной блокировкой ставки, что гарантирует, что вам не придется пересматривать условия, если вы получите предварительное одобрение, и потребуется некоторое время, чтобы завершить покупку нового дома.
В то время как ссуды с регулируемой и фиксированной ставкой являются основными ипотечными продуктами, доступными в DCU, организация также предлагает ипотечные кредиты VA. Они структурированы аналогично кредитам VA в других учреждениях с точки зрения доступности. Для кредита не требуется первоначальный взнос, но в результате процентная ставка по нему, как правило, выше средней.
Хотя DCU фокусируется на относительно небольшом количестве вариантов ипотечного кредита, его акцент на обслуживании в течение всего срока кредита и дополнительных решениях в рамках каждого ипотечного кредита демонстрирует приверженность учреждения кредитованию, ориентированному на членов.
DCU управляет множеством филиалов, разбросанных по всей Новой Англии, но его веб-сайт и другие цифровые каналы определяют его услуги. Примерно половина членов DCU никогда не посещают филиалы. Эта идентичность организации цифровых финансовых услуг распространяется через веб-сайт DCU. Искать ставки по ипотечным кредитам в Интернете очень просто, и DCU предоставляет различные ресурсы для упрощения процесса, в том числе:
Эти ресурсы поддерживаются мощной моделью цифровых услуг, которая позволяет вам выполнять все аспекты процесса кредитования онлайн. Стоит отметить, что, хотя у DCU есть несколько отделений, все они находятся в Новой Англии, хотя кредитный союз обслуживает все штаты США. Многие клиенты проходят весь процесс оформления ипотечного кредита онлайн или по телефону.
Отзывы клиентов на сайте DCU, как правило, исключительно положительные, но их следует воспринимать с долей скептицизма, поскольку закрытый характер членства в кредитном союзе ограничивает масштабы и общественное внимание к учреждению. J.D. Power’s даже не включает DCU в свой рейтинг основных инициаторов ипотечных кредитов, а Бюро финансовой защиты потребителей не отслеживает жалобы потребителей на это учреждение.
DCU не имеет особенно долгой истории. Его идентичность как кредитора тесно связана с ростом компьютерных и цифровых услуг в стране. Он был основан в 1979 году и достиг своего нынешнего состояния в качестве федерального кредитного союза только в 1999 году. Он не открывал свое первое отдельное отделение до 1996 года и в настоящее время имеет только 22 отделения. Тем не менее, он обслуживает более 500 000 членов и уделяет особое внимание функционированию в качестве финансового кооператива для своих членов.
Учреждение застраховано NCUA и сертифицировано как Equal Housing Lender. Он также участвует в Общенациональной системе лицензирования ипотечных кредитов. Его идентификационный номер – 466914.
В конечном счете, понимание репутации DCU на самом деле зависит от вашего личного уровня комфорта в учреждении. Он получил рейтинг B- от Better Business Bureau, но это относится только к филиалам и является результатом отсутствия ответа на четыре жалобы. За последние три года было подано всего 66 жалоб на DCU с BBB, что создает такой небольшой размер выборки, что рейтинг не особенно полезен. Точно так же в файле Trustpilot есть только одна проверка DCU. Это восторженный отзыв.
Вы можете получить доступ к ипотечным кредитам DCU только в том случае, если вы уже являетесь участником, так что это одна из областей, где вам, возможно, придется доверять своему личному опыту больше, чем онлайн-обзорам. Если вы все еще думаете о присоединении, подумайте о том, чтобы поговорить с коллегами, членами семьи или соседями, которые являются участниками, в зависимости от того, как вы подходите для присоединения, чтобы получить представление об их опыте. В большинстве случаев DCU слишком маленькое и слишком закрытое сообщество, чтобы его можно было охватить большинством отраслевых исследований.
| Требование к первоначальному взносу | Пожизненное обслуживание с DCU | Доступен большой кредит | |
| Кредиты с фиксированной процентной ставкой | Минимум 5% для соответствующего кредита. | Да | Да, с минимальным первоначальным взносом 10%. |
| Кредиты с регулируемой процентной ставкой | Минимум 5% для соответствующего кредита. | Да | Да, с минимальным первоначальным взносом 10%. |
| Кредиты для ветеранов | Нет | Да | Только при особых обстоятельствах. |
Квалификационные требования для кредитов DCU относительно стандартны. Хотя детали могут значительно различаться в зависимости от вашей конкретной ситуации, вы, как правило, можете использовать подарочные деньги для первоначального взноса и вам потребуется частное ипотечное страхование, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от стоимости имущества.
