Если вы чувствуете, что имеете дело с горами долгов, вам может понадобиться лавина, чтобы их погасить.

Метод долговой лавины фокусируется на выплате в первую очередь ваших долгов под высокие проценты, независимо от того, сколько вы на самом деле должны. Его аналог - метод снежного кома долга, который фокусируется на быстром устранении мелких долгов.

Метод долговой лавины требует терпения и дальновидности, но если у вас есть решимость придерживаться его, вы к концу сэкономите больше денег. Вот как это сделать.

Как выглядит стратегия лавины долга?

Метод «долговой лавины» требует от вас агрессивно погашать свой долг с максимальной процентной ставкой, при этом выплачивая только минимальные ежемесячные платежи по остальным.

Как только этот долг исчез, вы переходите к долгу со следующей по величине процентной ставкой.

Этот метод поможет вам погасить долги с меньшими затратами, потому что вы потеряете меньше денег из-за процентов. Эта разница может быть огромной, если у вас большой долг и вам понадобятся месяцы или годы, чтобы все его выплатить.

Как работает стратегия долгового лавины?

Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте 30 000 долларов под 29% годовых, 20 000 долларов студенческой ссуды под 6% и беспроцентный счет за больницу на 1 200 долларов.

Чтобы начать лавину, вам нужно сначала настроить таргетинг на баланс кредитной карты.

Составьте ежемесячный бюджет и определите, сколько денег у вас есть после внесения всех минимальных платежей и удовлетворения других ваших потребностей. Назовем это вашим бесплатным доходом.

Продолжайте вкладывать свой свободный доход в погашение долга по кредитной карте в дополнение к минимальному платежу, пока этот долг не исчезнет. Поскольку сумма слишком велика, это может занять много времени, и ваш прогресс может показаться очень медленным.

Но когда вы наконец перейдете на студенческую ссуду, у вас будет гораздо больше денег. Теперь вы можете направить свой свободный доход, плюс минимум, который вы платили по кредитной карте, плюс минимум вашей студенческой ссуды - все это для решения этой новой задачи. Вы набираете скорость.

К тому времени, когда вы доберетесь до своего скромного счета за больницу, вы освободите столько наличных, что сможете стереть их в одно мгновение. Это лавина.

Лавина против снежного кома:как они соотносятся?

Чтобы сделать выбор между долговой лавиной и стратегией снежного кома, вам нужно внимательно посмотреть на себя. Если с самого начала вы не почувствуете успеха, сдадитесь ли вы?

Человек, использующий метод «снежного кома», начнёт с оплаты больничного счета в размере 1200 долларов, за которым последует задолженность по студенческому кредиту в размере 20 000 долларов, а в конце - задолженность по кредитной карте в размере 30 000 долларов.

Оплатить больничный счет проще, потому что он имеет наименьший остаток. Вы почувствуете себя неплохо, избавившись от этого, а быстрая победа даст вам мотивацию для решения ваших более серьезных проблем. Если это то, что вам нужно, вы кандидат как снежный ком.

Между тем, человек, идущий по лавинному методу, с радостью оставит больничный счет до конца. Поскольку процентов нет, вам не нужно ничего лишнего, чтобы поддерживать их, и вы по-прежнему добиваетесь своих минимальных выплат.

Тем не менее, процентная ставка в размере 29% по кредитной карте будет увеличиваться быстрее, чем вам хотелось бы. С помощью кредитных карт вы также платите проценты по процентам , а не только основную сумму займа. Если оставить проблему на более длительное время, она только усугубится.

Но если месяцы борьбы с суммой в 30 000 долларов заставят вас сдаться и вернуться к минимальным выплатам, было бы лучше начать со снежного кома.

Как ускорить сход лавины?

Метод долговой лавины не для людей, которым нужны быстрые результаты. Если ваша самая высокая процентная ставка приходится на самый большой долг, вам придется какое-то время бороться с этим.

Однако это не значит, что вы ничего не можете сделать, чтобы ускорить процесс.

Вы можете уменьшить свое бремя с помощью кредитной карты с переводом баланса или ссуды для консолидации долга. Обе тактики требуют, чтобы ваш кредитный рейтинг был в хорошей форме, но они могут помочь вам сэкономить деньги и быстрее освободиться от долгов.

Карта для перевода баланса - это обычная кредитная карта с низкой рекламной ставкой - возможно, даже 0% - чтобы побудить людей перейти на нее. Оплачивая старую кредитную карту новой, вы можете перестать терять так много процентов.

Однако имейте в виду, что эти рекламные ставки недолговечны. Если вы не можете погасить долг до окончания периода акции, а обычная процентная ставка выше, чем у вашей старой карты, вы можете усугубить проблему.

Кредит на консолидацию долга очень похож. Взяв личную ссуду под низкие проценты, вы можете сразу погасить все остальные долги под высокие проценты. Вы потеряете меньше процентов, а в качестве дополнительного бонуса вам придется беспокоиться только об одном ежемесячном счете.

Объедините эту тактику с методом долговой лавины, и вы сможете сгладить долговую гору в кратчайшие сроки.