Знание того, что произойдет с вашим долгом, когда вы умрете, вероятно, не будет главной темой разговора за обеденным столом сегодня вечером.

В конце концов, смерть и деньги - табуированные темы сами по себе, не говоря уже о совокупности. Это вывод из исследования, проведенного в Великобритании, которое пришло к выводу, что отсутствие откровенного разговора о смерти кормильца напрямую ведет к финансовым проблемам после его ухода.

Именно поэтому знание того, что происходит с вашим финансовым долгом после смерти, является таким важным обсуждением с супругом или членами семьи. Дело в том, что существует масса финансовых долгов, которые, если они не будут оплачены, должны будут быть оплачены кем-то другим, когда вы умрете.

Не позволяйте этому случиться с вашими близкими. Пора понять, какие долги переживут вас - и могут потребовать, чтобы ваш супруг и семья заплатили счет в ваше отсутствие в загробной жизни.

Кто будет расплачиваться с вашими долгами после вашей смерти?

Для начала, статут о выплате долга после смерти может варьироваться от штата к штату, поэтому стоит проконсультироваться с секретарем вашего штата, чтобы узнать, что именно происходит с вашим имуществом после вашей смерти. Хороший адвокат по планированию недвижимости также может помочь в этом вопросе.

После этого процесс получения наследства после смерти в США был довольно единообразным. Обычно процесс происходит следующим образом:

• После смерти исполнитель имущества умершего приступит к процессу проверки активов и долгов умершего и просмотрит все неоплаченные счета. Исполнитель также обычно получает и просматривает копию кредитного отчета умершего человека, чтобы узнать, какие долги являются непогашенными.
• Затем исполнитель связывается с Администрацией социального обеспечения США, а также с любыми кредиторами или кредиторами (например, с ипотечной компанией или компанией по автокредитованию) и выдает свидетельство о смерти на имя умершего.
• В этот момент все долги умершего переходят в его или ее имущество. Исполнитель получит и затем запишет все непогашенные долги умершего, которые будут обработаны и оплачены имуществом на законных основаниях.
• Долги имеют приоритетное значение по закону, что означает, что определенные кредиторы, например те, кто выставляет счета за медицинские услуги или ипотечные кредиты, идут первыми в очереди. Суд по наследственным делам будет выступать в качестве арбитра, который определяет оставшиеся долги в первую очередь, в отсутствие четких указаний из завещания умершего человека.

Некоторые активы хранятся за пределами имущества умершего, и в большинстве случаев к ним нельзя прикасаться, если только назначенный бенефициар не был назван для получения этих активов. Как правило, счета по страхованию жизни, пенсионные счета и аннуитетные счета, а также брокерские счета (и все активы в том числе) остаются вне собственности и не могут использоваться для погашения долгов.

Что произойдет с вашими долгами?

Во многих случаях оставшаяся задолженность является небольшой или средней, и ее можно погасить активами на обычном банковском счете или счете денежного рынка. Даже наличные, оставленные в сейфе, считаются «ликвидным активом» и могут быть использованы для выплаты оставшейся задолженности.

В этом случае супруг (а) или исполнитель проверяет счета, получает доступ к необходимым ликвидным активам / счетам и оплачивает счета.

Если у исполнителя недостаточно ликвидных активов для выплаты непогашенной задолженности, у кредитора есть другой способ вернуть свои деньги.

• Если непогашенная задолженность связана с совместно подписанной ссудой, другая сторона несет ответственность по долгу.
• Супруг может нести ответственность по выплате долга, если он или она является совместным владельцем счета с умершим.
• Если супруг (а) проживает в так называемом общинном штате, в том числе:Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин, то супруг может нести ответственность по выплате долга.

Что происходит с конкретными долгами?

Не все частные долги обрабатываются одинаково после смерти человека, который задолжал. Вот как обрабатываются некоторые крупные потребительские долги: