Компаниям, принадлежащим женщинам, сложнее получить кредит, чем компаниям, большинство из которых принадлежит мужчинам. Фирмы, возглавляемые женщинами, обращающиеся за кредитами, с большей вероятностью получат отказ и с меньшей вероятностью получат все, что просили. Хотя программ кредитования, предназначенных исключительно для компаний, принадлежащих женщинам, не существует, некоторые источники финансирования с большей вероятностью одобрят заявку на получение кредита от бизнеса, возглавляемого женщиной, чем другие. Финансовый консультант может помочь вам с любым кредитом или другими вопросами, которые у вас есть.

Ежегодное исследование кредитоспособности малого бизнеса, проводимое Федеральной резервной системой, дает количественную оценку проблем, с которыми сталкиваются женщины-владельцы бизнеса при подаче заявки на бизнес-кредит. Издание 2019 года показало, что кредиты были основным методом финансирования для всех фирм. Но в то время как потребности в финансировании были удовлетворены у 50 % фирм, принадлежащих мужчинам, только у 43 % женщин-владельцев бизнеса был такой же опыт.

Опрос ФРС показал, что предприятиям, принадлежащим женщинам, чаще отказывали в кредитах, потому что у них был низкий кредитный рейтинг или слишком большой существующий долг в качестве причин по сравнению с другими предприятиями. Однако кандидаты-женщины реже получали отказ по таким причинам, как недостаточная кредитная история, недостаточное обеспечение и низкая эффективность бизнеса.

Несмотря на очевидную потребность в большем количестве кредитов для компаний, возглавляемых женщинами, кредиторы не могут иметь программы бизнес-кредитов, которые ограничиваются кандидатами-женщинами. Федеральный закон о равных возможностях получения кредита запрещает кредиторам дискриминацию при выдаче кредита или по любому другому аспекту кредита на основе пола, а также пола и других характеристик заемщика.

Источники кредита для предприятий, принадлежащих женщинам

Тем не менее, предприятия, принадлежащие женщинам, получают кредиты каждый день. И есть некоторые источники, которые имеют лучшую историю кредитования компаний, возглавляемых женщинами, чем другие. К числу таких источников относятся государственные учреждения, коммерческие организации и некоммерческие организации.

Федеральное правительство – Кредиты, поддерживаемые Администрацией малого бизнеса, выдаются через сеть участвующих финансовых учреждений на суммы от 500 до 5 миллионов долларов. Такие программы, как основные кредиты 7(a) и упрощенные экспресс-кредиты, открыты для всех предприятий, в том числе принадлежащих женщинам, с учетом ограничений по размеру и других требований, таких как отказ в кредитах из других источников. Программа 8(a) специально нацелена на предприятия, находящиеся в неблагоприятном положении. Кредиты, обеспеченные SBA, как правило, имеют стоимость, сравнимую с другими кредитами, но предлагают меньший первоначальный взнос и более легкую квалификацию.

Банки и кредитные союзы – Это основной источник бизнес-кредитов, которым пользуются 55% опрошенных ФРС компаний. Банки и кредитные союзы предлагают различные условия погашения и суммы кредита, а также конкурентоспособные процентные ставки и сборы. Но когда дело доходит до предприятий, принадлежащих женщинам, не все банки одинаковы. Согласно кредитному опросу ФРС, около 58 % заявлений женщин в крупные банки одобряются, а когда заявки рассматривают мелкие банки, этот показатель возрастает до 64 %.

<сильный> Онлайн-кредиторы – Компании, принадлежащие женщинам, имеют больший успех с онлайн-кредиторами, такими как группы равных равных, чем с банками. Около 85% запросов на получение кредита от компаний, возглавляемых женщинами, были одобрены онлайн-кредиторами. Это более высокий уровень одобрения, чем для любого другого типа бизнеса, включая те, которыми руководят неиспаноязычные белые, афроамериканцы и латиноамериканцы. Онлайн-кредиторы, как правило, имеют более высокие процентные ставки и сборы, чем банки, но могут использовать другие критерии для отбора заемщиков, что приводит к более высоким показателям одобрения для заемщиков, таких как женщины-владельцы бизнеса.

Микрозаймы – Небольшие кредиты на сумму от 500 до 50 000 долларов США также доступны компаниям, возглавляемым женщинами. SBA имеет гарантированную программу микрокредитования, но эти кредиты также доступны без гарантий от ряда некоммерческих кредитных организаций. Хотя они не подходят для заемщиков, которым нужны большие суммы, микрозаймы могут работать для предприятий сферы услуг и других организаций со скромными потребностями в капитале.

Бизнес-ангелы и венчурные капиталисты – Бизнес-ангелы и венчурные капиталисты в основном инвестируют в акционерный капитал, покупая собственность в обмен на наличные. Однако они также могут предоставлять кредиты, особенно молодым, быстрорастущим компаниям.

Краудфандинг – Такие организации связывают владельцев бизнеса с частными лицами, каждый из которых готов внести небольшую часть необходимого финансирования. Кредитные рейтинги и другие традиционные кредитные квалификации, как правило, не имеют отношения к краудфандингу. Гораздо важнее сделать убедительную презентацию и создать продукт, который понравится потенциальным краудфандерам.

Семья и друзья – Как и в случае с краудфандингом, кредиты от семьи и друзей вряд ли повлияют на кредитную историю или наличие залога. Однако этот источник финансирования требует наличия семьи и друзей с достаточными финансовыми ресурсами. Кроме того, если бизнес, финансируемый таким образом, потерпит неудачу, это может нанести ущерб важным личным отношениям.

Кредитные карты - Опрос ФРС показал, что 52% малых предприятий используют кредитные карты, уступая только 55%, которые используют банковские кредиты. Кредитные карты взимают более высокие проценты по сравнению с другими источниками финансирования, но удобство компенсирует это для многих бизнес-заемщиков.

Результаты

Хотя предприятиям, принадлежащим женщинам, труднее получить кредит, чем компаниям, возглавляемым мужчинами, бизнес-кредиты доступны. Некоторые источники финансирования кажутся более открытыми для компаний, возглавляемых женщинами, чем другие, и женщины-предприниматели могут увеличить свои шансы на получение кредита, обратившись к нужному кредитору. Наконец, имейте в виду, что гранты для предприятий, принадлежащих женщинам, также могут быть доступны.

Советы для бизнес-заемщиков

• Если вы женщина-владелец бизнеса и ищете финансирование для бизнеса, подумайте о том, чтобы обратиться к опытному финансовому консультанту, который поможет вам выбрать кредит и подать заявку на него. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за пять минут. Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Хотя кредиторов, предназначенных исключительно для женщин, не существует, многие источники помощи, предназначенные для женщин-предпринимателей, могут помочь женщинам решить проблему финансирования. В их число входят национальная сеть женских бизнес-центров SBA и Национальная ассоциация женщин-предпринимателей. Независимо от того, где вы решите получить кредит, обязательно следуйте основным правилам подачи заявки на кредит.

Фото предоставлено:©iStock.com/Willy Sebastian, ©iStock.com/Kerkez, ©iStock.com/YinYang