Должен ли я взять кредит?

Перед начинающими владельцами бизнеса или владельцами бизнеса на ранней стадии часто бывает сложной задачей решить, является ли заемный капитал правильным решением для достижения их целей. Еще сложнее определить правильный источник (источники) капитала и условия. Какой бы ни была причина, по которой вы обдумываете решение о финансировании своего бизнеса, вот несколько вопросов, которые помогут вам определить оптимальный путь вперед:

Нужен ли мне капитал прямо сейчас ?

Когда процентные ставки относительно низкие, может быть заманчиво занять деньги (например, отложить их в качестве страховки от неопределенности в будущем). И наоборот, когда процентные ставки относительно высоки, все же может быть целесообразным привлечение капитала, если компромисс между стоимостью капитала и предполагаемым результатом использования средств того стоит (например, увеличение необходимого оборотного капитала для нового предприятия). запуск продукта). Есть много причин, по которым заемный капитал является хорошей и даже необходимой идеей, но главное — убедиться, что у вас есть преднамеренное и целеустремленный план, который объясняет, почему вам нужен капитал прямо сейчас .

Многие владельцы бизнеса могут обнаружить, что хотя они могут заемный капитал им не нужен занять деньги. Одной из причин, по которой это может быть правдой для вас, может быть то, что проблема, которую вы пытаетесь решить (или возможность, которую вы преследуете) с капиталом, может быть решена другим решением. Ознакомьтесь с Главной причиной неудач малого бизнеса. чтобы узнать, указаны ли в статье причины вашего заимствования.

Если вы все еще считаете, что заимствование может быть лучшим решением прямо сейчас , учитывая соответствующую балансовую стоимость долга, обязательно оцените альтернативы. Например, вместо того, чтобы брать кредиты для увеличения оборотного капитала, можно ли договориться с вашими поставщиками о более выгодных условиях кредиторской задолженности. Ознакомьтесь с разделом Как найти альтернативу банковскому финансированию. ” для более творческих подходов к вашим потребностям в капитале.

Готов ли я?

Существенным для многих, если не для большинства, разговоров о финансировании является необходимость иметь прочные основы бизнеса. Эти основы включают бизнес-план, маркетинговую стратегию, бюджет, финансовые отчеты (включая прогнозы движения денежных средств) и точно подготовленные налоговые декларации. Традиционным и нетрадиционным спонсорам капитала потребуются некоторые, если не все, элементы, перечисленные выше. Во многих случаях может потребоваться дополнительная документация на этапах должной осмотрительности и текущего соблюдения требований кредитных отношений. Например, для мониторинга рисков кредитного портфеля и активной помощи заемщикам, которые могут столкнуться с финансовыми трудностями, некоторые кредиторы могут требовать ежеквартальные или полугодовые текущие финансовые отчеты). Обычно это зависит от размера и сложности кредитного сценария.

Независимо от того, на каком этапе находится ваш бизнес, если у вас нет этих основ, вам следует подумать о партнерстве с наставником SCORE. Наставник малого бизнеса может помочь вам использовать такие инструменты, как канва бизнес-модели. чтобы организовать ваше ценностное предложение и дать вам возможность превратить вашу страсть и продукт/услугу в привлекательную цель для финансирования.

Есть ли у меня ясность?

Большинство владельцев малого бизнеса имеют общее представление о том, для чего может быть использован заемный капитал (например, общие средства для запуска, запуск нового продукта или авансовые платежи по аренде); однако меньшая подгруппа часто может точно сформулировать, куда будет направлен каждый доллар. Подробный бюджет, иллюстрирующий, как будет потрачен капитал и какова будет окупаемость инвестиций (в применимых сценариях), демонстрирует кредиторам, что вы сделали свою домашнюю работу. Наличие четкого бюджета также предоставляет кредиторам платформу для предоставления рекомендаций или идей по совершенствованию вашего плана финансирования капитала. Глава о поиске финансирования в дорожной карте стартапов SCORE — отличный ресурс, который может помочь вам составить жизнеспособный план финансирования вашего бизнеса.

Знаю ли я, куда идти?

В сегодняшней вселенной кредитования есть много источников капитала, доступных владельцам малого бизнеса. В презентации SCORE «Простые шаги к выбору правильного финансирования» выделяются несколько источников:

• Традиционные кредиторы, такие как национальные/региональные банки и местные кредитные союзы.
• Некоммерческие кредиторы, такие как VestedIn и Accion.
• Краудфандинг, например Kickstarter или RocketHub
• Онлайн-кредиторы, такие как Funding Circle или Ondeck
• Предоставление соответствующих сайтов, таких как SBA Linc и Dundera.
• Выставление счетов финансовым организациям, таким как BlueVine или Fundbox

Чтобы узнать больше о плюсах и минусах каждого из этих источников финансирования, ознакомьтесь с электронным руководством SCORE под названием «Простые шаги к выбору правильного источника финансирования». .”

Обратился ли я за советом к эксперту?

Недавно я встретился со своим другом Джеймсом (он же «Джим») Бернеттом. Джим является исполнительным директором VestedIn, финансового учреждения общественного развития (некоммерческого кредитора), и работает в этой сфере более двух десятилетий. У него был следующий совет для начинающих или начинающих бизнес-заемщиков:

• Сосредоточьтесь на своем «почему» для капитала (т. е. будьте ясны и конкретны, чтобы вызвать доверие у потенциальных кредиторов)
• Ищите надежных консультантов и наставников, которые помогут вам в поиске финансирования.
• Сосредоточьтесь на основах как можно раньше и чаще (например, закончите свой бизнес-план, не ждите конца года, чтобы подготовить счета и квитанции для вашего бухгалтера, чтобы подать ваши налоги)
• Поддерживайте свою репутацию, потому что в конце концов ссуды возвращают люди, а не предприятия.
• Не упускайте из виду возможность поговорить с вашими нынешними финансовыми партнерами и спросить их, что вам нужно сделать, чтобы вас считали жизнеспособным заемщиком.
• Аренда сложна и является общей темой для потенциальных заемщиков. Обратитесь к своему кредитору за советами и инструментами в переговорах по аренде.

Пожалуйста, также используйте ресурсы SCORE.org, в том числе наши предстоящие живые семинары и наши записанные вебинары. Как всегда, наши наставники готовы помочь вам на всех этапах вашего финансового пути.