Эмпирическое правило 50/30/20 - это способ распределить ваш бюджет по трем категориям:потребности, желания , и финансовые цели. Это не жесткое правило, а скорее приблизительное руководство, которое поможет вам построить финансово стабильный бюджет.

Чтобы лучше понять, как применять правило, мы рассмотрим его предыстория, как это работает и его ограничения, а также рассмотрим пример. Другими словами, мы покажем вам, как и зачем устанавливать бюджет, используя эмпирическое правило 50/30/20.

Ключевые выводы

• Эмпирическое правило 50/30/20 - это ориентир для соответствующего распределения вашего бюджета:50% на «потребности», 30% на «желания» и 20% на ваши финансовые цели.
• Его популяризировали Элизабет Уоррен и ее дочь Амелия Уоррен Тьяги.
• Возможно, вам потребуется скорректировать процентное соотношение в зависимости от ваших личных обстоятельств.
• Это всего лишь правило планирования бюджета; на самом деле он не отслеживает ваш бюджет.

Что такое правило 50/30/20 Большой палец?

Эмпирическое правило 50/30/20 - это набор простых рекомендации по планированию бюджета. Используя их, вы распределяете свой доход после налогообложения по следующим категориям.

Потребности на 50%

Потребности - это то, без чего вы не можете жить, или, по крайней мере, очень без труда. Они включают такие вещи, как:

• Аренда
• Продовольственные товары
• Коммунальные услуги, такие как электричество, вода и канализация.

Хочет:30%

Хочешь - это то, чего ты желаешь, но на самом деле не нужно, чтобы выжить. Они могут включать:

• Хобби
• Отпуск
• Ужин вне дома
• Цифровые и потоковые сервисы, такие как Netflix и Hulu.

20% до финансовых целей

Эта категория охватывает две основные области:

• Все сбережения, такие как пенсионные взносы, сбережения на дом и откладывание денег в накопительном плане колледжа 529 (обратите внимание, что взносы в план 401 (k) поступают из вашего дохода до налогообложения)
• Платежи по долгам

Потому что это всего лишь руководство для планирования свой бюджет, вам нужно будет дополнить его чем-то для отслеживания расходов, например, средством отслеживания бюджета, таким как YNAB (You Need a Budget), Mint или Quicken. Затем вы можете установить 50/30/20 процентов в качестве целей в любом трекере бюджета, который вам больше нравится.

Где действует правило 50/30/20 Большой палец откуда?

Правило 50/30/20 было популяризировано сенатором Элизабет Уоррен (профессор права из Гарварда, когда она придумала этот термин) и ее дочь Амелия Уоррен Тьяги в книге All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan . Он был разработан как примерное практическое правило для семей рабочего класса планировать свои расходы, чтобы подготовиться к будущему и непредвиденным обстоятельствам.

Как использовать правило 50/30/20 Практическое руководство по составлению бюджета

Большинство людей откладывают слишком мало и неосознанно тратят слишком много. Эмпирическое правило 50/30/20 - это способ узнать о своих финансовых привычках и ограничить чрезмерные и недостаточные сбережения. Тратя меньше на то, что для вас не так важно, вы можете сэкономить больше на то, что имеет значение.

Вот как это работает:

1. Рассчитайте свой ежемесячный доход :Сложите, сколько вы получаете на свой банковский счет каждый месяц. Если у вас есть пенсионный план на рабочем месте, выясните, сколько удерживается, и добавьте эту сумму обратно к полученной на руки зарплате. Если вы платите ориентировочные налоги, соответственно уменьшите свой ежемесячный доход.
2. Рассчитайте порог расходов для каждой категории :Умножьте получаемую на руки зарплату на 0,50 (для нужд), 0,30 (для желаний) и 0,20 (для финансовых целей), чтобы узнать, сколько в идеале вы должны потратить в каждой категории.
3. Ориентируйтесь на эти цифры при планировании бюджета :Думайте об этих трех категориях как о «ведрах», которые вы можете заполнить ежемесячными расходами. Перечислите и подсчитайте свои ежемесячные расходы по каждой категории и посмотрите, тратите ли вы меньше, чем ежемесячные целевые показатели, установленные на предыдущем шаге.
4. Следуйте своему бюджету :Отслеживайте свои расходы каждый месяц и при необходимости вносите изменения, чтобы в будущем придерживаться пороговых значений расходов.

Пример правила 50/30/20 большого пальца

Вот пример с использованием описанных выше шагов:

1. Рассчитайте свой ежемесячный доход :Допустим, у вас и вашего супруга ежемесячно на ваш банковский счет зачисляется 4787 долларов в результате вашей работы. Вы оба проверяете свои квитанции о заработной плате и видите, что на 401 (k) взнос было вычтено 532 доллара. Это означает, что вместе ваш ежемесячный доход составляет 5319 долларов (4787 долларов + 532 доллара).
2. Рассчитайте порог расходов для каждой категории :Согласно правилу 50/30/20 сумма, которую вы должны выделить на «нужды», составляет 2 659 долларов (5 319 долларов x 0,50). Сумма, которую вы должны выделить «хочет», составляет 1596 долларов (5 319 долларов x 0,30). Сумма, которую вы должны выделить на финансовые цели, составляет 1064 доллара (5319 долларов x 0,20). Поскольку вы уже вложили 532 доллара в свои 401 (k), используйте оставшиеся 532 доллара на погашение долга или накопление на другие финансовые цели.
3. Ориентируйтесь на эти цифры при планировании бюджета :Просмотрите свой бюджет, чтобы либо спланировать свои расходы, либо посмотреть, насколько хорошо ваши расходы уже согласованы с этими целями.

Общий ежемесячный доход 5 319 долларов США Потребности:5319 долл. США x 0,50 долл. США 2659 долл. США Требуются:5319 долл. США x 0,30 долл. США 1596 долл. США; Цели:5319 долл. США x 0,20 долл. США 1064 долл. США

Почему полезное правило 50/30/20 В целом работает

Определение ваших финансов сбивает с толку, и часто бывает трудно понять, куда обратиться Начало. Это одна из причин, по которой эмпирическое правило 50/30/20 работает так хорошо:это простой способ справиться с тем, что в противном случае могло бы напугать.

Даже если вы не продвинетесь дальше, отслеживая, насколько хорошо если вы придерживаетесь этих целей, это по-прежнему хороший способ проверить свой финансовый пульс.

Крупа соли

Как и любое эмпирическое правило, рекомендуется взять 50 / 30/20 практическое правило с недоверием. Вот почему:

Возможны серые зоны

Иногда сложно разделить свои расходы по трем категориям. Например, всем нужно есть, но некоторые продукты попадают в категорию желаний (например, сладкие газированные напитки и нездоровые закуски).

Может быть сложно для людей с низким доходом

Если вы зарабатываете ровно столько, чтобы сводить концы с концами, вы можете изо всех сил пытаетесь сэкономить 20% своего дохода независимо от того, как вы живете, особенно если вы поддерживаете семью.

Экономии может быть недостаточно

С другой стороны, если у вас есть большие цели, например, досрочно выйти на пенсию или купить дом в районе с высоким доходом, 20% может быть недостаточно.

Например, вам нужно 360 000 долларов, чтобы позволить себе 20% -ную скидку оплата дома по средней цене в Сан-Франциско - почти вся стоимость дома по средней цене по всей стране.

Вам по-прежнему нужно отслеживать свой бюджет

Правило бюджета 50/30/20 - это только одна часть бюджетная головоломка. Лучше стремиться к этим процентам, но если вы не отслеживаете свои расходы, вы никогда не узнаете, достигли ли вы их на самом деле.

Полезное правило 50/30/20 против Другие методы составления бюджета

Эмпирическое правило 50/30/20 - не единственное игра в городе. Вот несколько других методов составления бюджета, которые могут вам больше подойти:

• Правило 80/20 :Используя этот метод, вы сразу откладываете 20% своего дохода на сбережения. Остальные 80% вы можете потратить на все, что захотите, без отслеживания.
• Правило 70/20/10 :Это правило похоже на эмпирическое правило 50/30/20, но вместо этого вы анализируете свой бюджет следующим образом:70% на расходы на проживание, 20% на выплаты по долгам и 10% на сбережения.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как десятина входит в правило 50/30/20?

Как и в любом другом эмпирическом правиле, вам необходимо его настроить. чтобы соответствовать вашим конкретным обстоятельствам. Когда дело доходит до десятины или любых других религиозных расходов, люди могут решить для себя, «хотят» они этого или «в них».

Какое место занимает задолженность по кредитной карте в правиле 50/30/20?

Погашение долга считается финансовой целью. Это означает, что вам следует выделить 20% своего бюджета на некоторую комбинацию выплаты долга и сбережений на будущее.

Какую часть своей зарплаты вы должны потратить по правилу 50/30/20?

Правило 50/30/20 не указывает, сколько из каждую зарплату, которую вы должны потратить. Процент вашей зарплаты, который вы тратите или откладываете, во многом зависит от категории финансовой цели 20%. Если вашей основной финансовой целью является сокращение долга, вы потратите на это больше своей зарплаты. Если ваша основная финансовая цель - накопить чрезвычайный фонд, вы сэкономите больше своей зарплаты.