Подготовленный должным образом выход на пенсию может стать временем реализации хорошо продуманных планов, обеспечивающих финансовую основу для комфортного образа жизни и отдыха. Если это ваши цели на следующий этап жизни, вы можете рассмотреть вопрос о том, должна ли рента быть частью вашего плана. Аннуитет может стать хорошей возможностью сэкономить деньги и заплатить себе во время выхода на пенсию.

Что делает вас хорошим кандидатом на покупку аннуитета?

1. Возраст: Если вам от 50 до 64 лет, вы идеальный возраст для покупки аннуитета. К тому времени, когда вы будете готовы выйти на пенсию, у вас будет хорошая заначка, на которую можно положиться.
2. Статус экономии: Аннуитеты — это хорошие инвестиции для людей, исчерпавших свои сберегательные планы 401 (k) или IRA. Дополнительные сбережения могут быть применены к долгосрочному аннуитету, который обеспечит вам душевное спокойствие и финансовую безопасность на протяжении всей вашей пенсии.
3. Налоговая шкала: Идеальные кандидаты попадают в более высокую налоговую категорию, потому что они могут извлечь наибольшую выгоду из налоговой отсрочки.
4. Время ожидания: Если вам не нужен немедленный доступ к деньгам. Вы не сможете вывести деньги, так как они предназначены для долгосрочных инвестиций.
5. Доступные средства: Если у вас есть избыточный доход для инвестирования. Аннуитет может обеспечить долгосрочную стабильность, но это также дорого для начала. Возможно, вам придется заплатить около 10 процентов от первоначальных вложений в виде сборов.
6. Требования к защите: Если вам нужно защитить свои активы от судебных решений. Средства в аннуитете защищены и не могут быть изъяты у вас.
7. Без пенсии: Если вы не имеете права на пенсию и можете позволить себе инвестировать единовременно или ежемесячно.

Могут ли пожилые люди извлечь выгоду из инвестиций в аннуитеты?

Не слишком ли поздно начать аннуитет, чтобы увеличить вашу пенсию, когда вы уже вышли на пенсию или готовитесь к выходу на пенсию? Еще не поздно инвестировать, если вы скоро выходите на пенсию или недавно вышли на пенсию. По словам финансового эксперта AARP Жана Чацки, аннуитеты «устраняют основной страх, который, по-видимому, испытывают бэби-бумеры по поводу выхода на пенсию, а именно боязнь того, что у них закончатся деньги раньше, чем у них закончится время».

В отчете Счетной палаты правительства США (GAO) отмечается, что выплат по социальному обеспечению вряд ли хватит для покрытия ежемесячных расходов. Это особенно верно, если учесть, что 43,1 процента пожилых людей предпочитают досрочно получать свои пособия, тем самым уменьшая размер выплат. В отчете GAO также говорится, что семьи среднего и высшего класса вкладывают половину своих сбережений в аннуитеты. Эта опция позволяет пенсионерам увеличить свой ежемесячный доход.

Не каждый является идеальным кандидатом на покупку аннуитета. Например, если у вас большая линия наследников или вы находитесь в низконалоговой категории, вы не можете получить выгоду от инвестирования в аннуитет. Однако, если вы соответствуете более высокой налоговой категории, относитесь к бэби-бумеру или находитесь на ранней стадии выхода на пенсию, аннуитет может помочь обеспечить минимальный доход на всю оставшуюся жизнь.

New Retirement может помочь вам разработать индивидуальный план выхода на пенсию, которого стоит с нетерпением ждать.