Возможно, вы видели рекламу, гласящую:«Государственные субсидии для малого бизнеса!» и это заставило вас задуматься, является ли грант лучшим вариантом для финансирования бизнеса, чем кредит. Бизнес-гранты и кредиты могут обеспечить капитал для владельцев бизнеса, но они имеют некоторые существенные различия, которые следует учитывать. Например, в отличие от кредита, грант не нужно возвращать. Хотя идея бесплатных денег, безусловно, привлекательна, гранты — если вы сможете их найти — могут сопровождаться множеством условий. Вот что вам нужно знать о разнице между грантами и бизнес-кредитами.

Что такое бизнес-грант?

Бизнес-гранты бывают разных форм и размеров, но все они имеют несколько общих черт. Во-первых, вам не нужно возвращать деньги из гранта. Во-вторых, цель гранта состоит в том, чтобы помочь организации, предоставляющей грант, в достижении цели. Например, федеральные гранты могут быть выданы для предоставления общественных услуг, стимулирования экономики, поддержки важных инициатив по восстановлению или содействия инновационным исследованиям. Тем временем Visa предлагает гранты в размере до 50 000 долларов США на продукты, предоставляющие инновационные платежные и коммерческие решения для потребителей и компаний.

Гранты могут поступать от федеральных, государственных и местных органов власти; некоммерческие и общественные организации; и коммерческих компаний. Многие гранты предназначены для помощи владельцам бизнеса, у которых исторически были проблемы с получением финансирования от банков и инвесторов, таких как женщины, ветераны вооруженных сил и представители меньшинств.

Конкуренция за гранты жесткая. Вы можете увидеть рекламу бесплатных грантов для открытия бизнеса, но большинство грантов предназначены для существующих предприятий, а не для стартапов. Наличие делового опыта дает организации, предоставляющей грант, уверенность в том, что вы можете ответственно использовать грант для достижения намеченной цели гранта.

Чтобы получить бизнес-грант, вам сначала нужно найти грант, на который вы имеете право, и завершить процесс подачи заявки. Квалификационные требования к грантам могут быть очень строгими, но некоторые из них имеют более общие критерии. Сложность заявок на гранты также может сильно различаться:некоторые требуют большого количества документации; другие просты, как, например, одностраничная заявка на получение грантов WomensNet, по которым женщины-предприниматели получают от 2000 до 25 000 долларов.

Если ваша заявка на получение гранта будет одобрена, организация распределит грантовые деньги в соответствии со своими правилами. Грантодатели также могут потребовать от вас предоставления текущих финансовых отчетов, предоставления отчетов о ходе работы или демонстрации соблюдения государственных постановлений при использовании средств гранта.

Вы можете искать гранты с помощью инструмента поиска Grants.gov (хотя большинство этих грантов предназначены для организаций, которые помогают владельцам бизнеса, а не для самих владельцев бизнеса). Вы также можете найти гранты, связавшись с агентством экономического развития вашего штата или местным управлением, районным отделением Администрации малого бизнеса, отделением SCORE или Центром развития малого бизнеса.

Что такое бизнес-кредит?

Кредиты для бизнеса — это деньги, которые вы берете взаймы и которые должны быть возвращены. Существуют краткосрочные бизнес-кредиты (обычно от шести до 24 месяцев) или долгосрочные кредиты (обычно три года или дольше). В то время как гранты предназначены для выполнения миссии, банковские кредиты предназначены для того, чтобы делать деньги для кредитора. Таким образом, основная забота кредитора заключается в том, сможете ли вы погасить кредит, как правило, с процентами. Многие кредиты зарезервированы для компаний, которые работают в бизнесе не менее года или двух и имеют прочную основу для бизнеса. Поскольку новые предприятия являются более рискованными инвестициями для кредиторов, кредиты для начала бизнеса найти труднее.

Вы можете получить бизнес-кредиты от банков, кредитных союзов, некоммерческих организаций и кредиторов онлайн. Онлайн-кредиторы сосредотачиваются на небольших краткосрочных кредитах и ​​обычно имеют менее строгие критерии кредитования, чем традиционные кредиторы. Например, они часто кредитуют новые предприятия или те, у кого более низкий кредитный рейтинг. Обычно вы заполняете заявку онлайн; в случае одобрения кредиты могут финансироваться в течение нескольких часов. Однако онлайн-кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки, чем традиционные кредиторы.

Для бизнес-кредитов в размере 350 000 долларов США или более или для долгосрочных кредитов лучше всего подходит традиционный кредитор, такой как банк или кредитный союз. Этим кредиторам обычно требуется бизнес-план, финансовая отчетность, отчеты о подоходном налоге и другая документация. Они хотят, чтобы вы доказали, что ваш бизнес приносит прибыль, и объяснили, как вы будете использовать кредит, чтобы сделать его еще более прибыльным.

В зависимости от того, как долго вы занимаетесь бизнесом, кредиторы могут учитывать ваш бизнес-кредит, личный кредит или и то, и другое при оценке вашей заявки на бизнес-кредит. Проверьте свой бизнес-кредитный отчет, личный кредитный отчет и личный кредитный рейтинг, прежде чем начать искать кредиты. Убедитесь, что ваши кредитные отчеты точны, и при необходимости примите меры для улучшения кредитного рейтинга. Сравните предложения от нескольких разных кредиторов, включая годовую процентную ставку (APR), доступные суммы кредита, условия кредита и комиссию, чтобы найти лучшие варианты, прежде чем подавать заявку.

Сравнение грантов и бизнес-кредитов

У каждой предоставляющей организации и кредитора есть свои уникальные критерии. Однако в этом и заключаются основные различия между грантами и кредитами.

Как решить, что лучше для вас

Вы должны подать заявку на кредит или грант? Вы можете быть хорошим кандидатом на получение гранта, если:

• Ваш бизнес приносит пользу вашему сообществу или обществу. Например, предоставляете ли вы художественное образование в сообществах с низким доходом или нанимаете ли вы бывших заключенных?
• Вам не срочно нужны деньги. Поиск и подача заявки на гранты может занять много времени. Многие гранты присуждаются ежегодно; если вы пропустите крайний срок подачи заявок, вам придется подождать до следующего года.
• Вы согласны принять ограничения праводателя. Будьте готовы следовать правилам организации, предоставляющей грант, например, регулярно сообщать о своем прогрессе или участвовать в рекламных кампаниях.

Кредит, вероятно, является лучшим решением, если:

• Ваш бизнес прибыльный и имеет хорошие финансовые показатели. Если вы сможете продемонстрировать способность погасить кредит, вы найдете гораздо больше возможностей для кредитов, чем для грантов.
• Вам срочно нужны деньги. Вы можете подать заявку на получение кредита в любое время и получить деньги сразу, в зависимости от кредитора.
• Вы хотите контролировать, как вы используете деньги. Есть кредиты на разные цели — например, оборотный капитал или недвижимость — но в целом у вас больше свободы в использовании денег, чем с грантом.

Альтернативные источники финансирования бизнеса

В дополнение к кредитам и грантам рассмотрите эти способы финансирования вашего бизнеса.

• Кредитные карты :бизнес-кредитная карта может обеспечить покупательную способность для достижения ваших целей. Например, предположим, что вашему магазину игрушек нужны запасы, чтобы подготовиться к праздничным распродажам. Вы можете использовать кредитную карту для покупки инвентаря, продажи товаров и использования прибыли для оплаты счета кредитной карты. Эмитенты бизнес-кредитных карт оценивают вашу личную кредитоспособность, поэтому перед подачей заявки убедитесь, что ваш кредитный рейтинг в порядке.
• Семья и друзья :Почему бы не посмотреть, могут ли люди, которые больше всего в вас верят, помочь развитию вашего бизнеса? Семья и друзья могут одолжить вам деньги или инвестировать деньги в обмен на долевое участие в вашем бизнесе. Всегда относитесь к этим транзакциям профессионально; подготовьте документы, касающиеся кредита или инвестиций, и верните все деньги, которые вы одолжили.
• Бизнес-ангелы :Ангелы — это богатые люди, которые инвестируют в перспективные компании индивидуально или в составе группы. Часто ангелы предлагают бизнес-опыт, а также деньги. Вы можете найти ангелов по рекомендациям других владельцев бизнеса или профессионалов.
• Финансирование оборудования :Как автокредит использует транспортное средство, которое вы покупаете в качестве залога, кредит на оборудование использует бизнес-оборудование для обеспечения кредита. Интернет-кредиторы и компании, финансирующие оборудование, предлагают кредиты на оборудование; многие производители оборудования или торговые посредники делают то же самое.
• P2P-кредитование :веб-сайты однорангового кредитования связывают людей, ищущих деньги, с другими людьми, желающими их одолжить. Это может быть хорошим вариантом, если вам не нужно много денег.
• Краудфандинг :такие сайты, как GoFundMe и Kickstarter, позволяют компаниям собирать пожертвования от частных лиц — обычно для финансирования запуска продукта. Вам нужно будет предложить что-то в обмен на пожертвования краудфандинга и усердно работать над продвижением своей кампании.

Поиск подходящего финансирования для вашего бизнеса

Если вы можете найти бизнес-грант, на получение которого вы имеете право, нет никаких недостатков в подаче заявки — в конце концов, это бесплатные деньги. Но поскольку гранты очень конкурентоспособны, не возлагайте все свои надежды на получение награды. Выберите одно из решений выше, чтобы быстро получить необходимый капитал; затем подайте заявку на грант в качестве резервной копии. Когда дело доходит до финансирования роста бизнеса, умные предприниматели всегда оставляют свои варианты открытыми.