Одна из самых больших проблем при запуске нового бизнеса — найти деньги, чтобы начать работу. К счастью, помимо выигрыша в лотерею или получения крупного наследства есть и другие варианты, в том числе кредиты для малого бизнеса, кредитные карты, накопление пенсионных сбережений, поиск частных инвестиций и краудфандинг.

Прежде чем мы рассмотрим различные источники финансирования, вот несколько общих советов о том, как подготовиться к финансированию вашего бизнеса.

1. Делай домашнее задание

Прежде чем обращаться к какому-либо внешнему источнику финансирования бизнеса, найдите время для разработки бизнес-плана, включающего расходы, прогнозируемые продажи и прибыль. Если вам нужна помощь в этом процессе, рассмотрите возможность поиска бизнес-наставника через SCORE некоммерческой организации или BusinessAdvising.org.

С энтузиазмом относитесь к своему бизнесу, но безжалостно реалистично относитесь к своей финансовой картине. Оптимизм — это хорошо, но в бизнес-плане нет места выдаче желаемого за действительное.

Не просите больше денег, чем вам нужно, будьте готовы объяснить, как вы будете использовать средства и какие причины стоят за этим выбором.

Когда вы четко обдумаете свое предложение и будете готовы поделиться своим видением, рассмотрите одну из следующих стратегий финансирования вашего предприятия.

2. Получить кредит для малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса местными банками и кредитными союзами является проверенным временем двигателем роста малого бизнеса. В отчете Бюро финансовой защиты потребителей США за 2017 год «Ключевые аспекты ландшафта кредитования малого бизнеса» рынок кредитования малого бизнеса США оценивается в 1,4 триллиона долларов, а кредиты банков составляют около 36% от этого объема, или примерно 504 миллиарда долларов. . Эти учреждения по-прежнему являются хорошим потенциальным источником финансирования, и в последние годы к ним присоединились онлайн-продавцы, которые также предоставляют кредиты предпринимателям.

При поиске кредита для малого бизнеса следует помнить о некоторых соображениях:

• Будьте готовы предложить залог. Если ваш бизнес является новым и не имеет значительных капитальных активов, кредиторы могут ожидать, что вы предоставите свой дом или другое имущество в качестве обеспечения на случай, если вы не сможете погасить кредит. Риски, связанные с этим, очевидны и значительны, но если вы готовы сделать это, кредиторы расценят это как готовность сделать ставку на себя.
• Ищите учреждения, которые предлагают кредиты через Ассоциацию малого бизнеса США (SBA). SBA страхует кредиторов от убытков по 85% соответствующих кредитов на сумму менее 150 000 долларов США и по 75% кредитов на сумму более 150 000 долларов США. Кредиты, обеспеченные SBA, также предоставляют заемщикам более гибкие варианты погашения, чем стандартные бизнес-кредиты.
• Ищите кредиторов в вашем районе (в отличие от национальных банков с филиалами в вашем городе), которые, скорее всего, будут искать возможности для поддержки местного бизнеса.
• Если местные источники не окупятся, рассмотрите возможность использования одного из многих онлайн-кредиторов, которые предлагают кредиты для малого бизнеса. Подача онлайн-заявки может не дать много возможностей поделиться своим энтузиазмом, но есть возможности для надежного бизнеса.

3. Нажмите «Пенсионные сбережения»

Для многих потенциальных предпринимателей, особенно для тех, кто ищет новые возможности после сокращения или другого перехода в середине карьеры, их самые большие личные денежные резервы — это пенсионные сбережения, хранящиеся в фондах 401 (k) или IRA.

Эти средства можно использовать для начала бизнеса с помощью юридического маневра, известного как пролонгация в качестве стартапа (ROBS). Процесс ROBS включает следующие этапы, каждый из которых должен выполняться под руководством юриста или финансового специалиста:

• Зарегистрируйте свою компанию как корпорацию C (бизнес, который облагается налогом независимо от его владельцев) и разрешите ей выпускать акции.
• Создайте пенсионный план 401(k) для компании.
• Включите часть или все свои пенсионные накопления в новый план компании. Если у вас есть деловые партнеры, они также могут перевести свои сбережения 401(k) в новый план.
• Пусть пенсионный план покупает акции компании и использует деньги от продажи в качестве операционных средств.

Процесс ROBS связан с несколькими значительными рисками.

• Спад в новом бизнесе может лишить вас средств к существованию и перспектив выхода на пенсию.
• Процедура ROBS довольно сложна, и ее неправильное выполнение может привести к дорогостоящим проблемам с IRS. Убедитесь, что у вас есть надежное юридическое руководство, если вы решите пойти по этому пути.

4. Используйте кредитные карты, чтобы начать свой бизнес

Истории о том, как руководители стартапов тратят все свои кредитные карты, чтобы запустить новый бизнес, повсеместны. В этих историях есть доля правды, но есть и большая доля риска, которую легко не заметить.

Прежде чем вытащить личную карту, подумайте о том, чтобы подать заявку на корпоративную карту. Даже если ваша компания новая и у нее нет документально подтвержденных продаж и прибыли, вы можете претендовать на получение корпоративной кредитной карты с минимальным кредитным лимитом на имя вашей компании.

При рассмотрении заявок от стартапов без финансового послужного списка эмитенты карт должны полагаться на личную кредитоспособность владельцев, поэтому, если вы планируете получить корпоративную карту, заранее позаботьтесь о том, чтобы укрепить свой личный кредитный рейтинг.

Тактика финансирования бизнеса с помощью кредитных карт имеет несколько потенциальных недостатков:

• Процентные ставки по кредитным картам часто высоки, поэтому их использование может быть дорогостоящим. Проценты на непогашенные остатки могут быстро накапливаться.
• Наличие остатка, превышающего примерно 30 % использования кредитного лимита карты, может снизить ваш кредитный рейтинг.

5. Привлеките частных инвесторов

Убедить других разделить вашу мечту и оказать финансовую поддержку – популярная тактика для получения финансирования бизнеса.

Поработайте с юрисконсультом (и, возможно, с бизнес-наставником), чтобы уточнить роли, которые вы готовы позволить играть (или не играть) отдельным покровителям, если они согласятся предоставить вам финансирование. Запишите все это в письменной форме и сделайте все возможное, чтобы установить четкие реалистичные ожидания.

Семья и друзья

Возможно, самым надежным источником финансирования для начинающих бизнесменов являются семья и друзья. Часто есть встроенное доверие и поддержка со стороны членов семьи, и меньше «обязательств», чем с другими потенциальными инвесторами. Тем не менее, к средствам из знакомых источников следует относиться строго как к бизнесу. Профессиональное обращение с этими средствами может помочь сохранить личные отношения, стоящие за ними.

Принимая средства от друга или родственника, четко определите, ищете ли вы кредит или предлагаете долю в своей компании.

• Если вы рассматриваете семейный взнос как кредит, укажите, сколько вам нужно, сколько вы готовы заплатить в виде процентов и как вы планируете погасить долг — ежемесячными платежами, единовременной выплатой после установленного срока. количество месяцев и т. д. Какой бы план вы ни выбрали, неукоснительно соблюдайте его.
• Если вы предлагаете долю в компании, укажите, какой процент от капитала компании будет равен инвестициям, как скоро инвестор может рассчитывать на обналичивание своей доли (например, через пять лет) и будет ли он иметь право голоса при принятии деловых решений.

Бизнес-ангелы

«Ангел» — это бизнесмен, который оказывает финансовую поддержку компаниям, которые, по их мнению, будут процветать, ожидая, что они разделят его финансовое вознаграждение. В лучшем случае ангел принесет соответствующий опыт и даст ценный совет, который поможет расширить бизнес. В менее благоприятных отношениях ангелы и основатели компании сталкиваются друг с другом в ущерб компании и ее финансовой стабильности.

Инвесторы-ангелы, вероятно, ожидают подробного отчета о финансовых показателях компании и планах по развитию бизнеса. Они также вряд ли удовольствуются ролью пассивного «молчаливого партнера» в управлении компанией, поэтому важно заранее прояснить характер их участия в принятии решений компании:

• Будут ли с ними консультироваться по всем решениям, например, или только по решениям, связанным с финансами?
• Получают ли они голосование при приеме на работу новых сотрудников, отношениях с партнерами, поставщиками или клиентами?
• Как часто их будут информировать о ходе работы компании и когда у них будет возможность обналичить деньги?

6. Займитесь краудфандингом

Веб-сайты краудфандинга, такие как Kickstarter, на которых люди могут поддерживать компании или проекты небольшими взносами, помогли многим предприятиям начать работу, а также собрали деньги для проектов, которые потерпели фиаско. Вы можете добиться успеха с одним из них, если будете реалистичны в своих целях, создадите убедительные аргументы в пользу того, почему ваш продукт заслуживает финансирования, и вдохновите сторонников привлечь своих друзей к вашему делу.

Вот несколько рекомендаций по организации успешной краудфандинговой кампании:

• Будьте готовы предложить сторонникам премиальные предметы в знак благодарности за их поддержку. Традиционно предметы скромной стоимости предлагаются за небольшие пожертвования, а предметы растущей ценности обещаются за пожертвования большего размера. Если вы пойдете по этому пути, узнайте призы, которые вы планируете раздать за каждый уровень взноса, и учтите стоимость предметов (включая доставку) в своей цели по сбору средств, чтобы программа могла окупить себя.
• Внимательно следите за правилами сайта. Узнайте, как краудсорсинговые сайты справляются с кампаниями, которые не достигают поставленных целей. Некоторые сайты пересылают вам средства независимо от того, достигаете ли вы своей цели или нет. Другие возвращают пожертвования донорам, если цель сбора средств не достигнута.
• Узнайте, какие сборы взимают сайты за обработку вашей кампании, и убедитесь, что вы учитываете их в своей финансовой цели.
• Осознайте, что вам необходимо продвигать свою кампанию. Распространяйте информацию, используя социальные сети, доски объявлений (в Интернете и в реальном мире), информационные бюллетени для церквей и клубов, презентации для общественных организаций и групп деловых сетей и т. д. Часто обновляйте страницу кампании, следите за участниками и поощряйте их чтобы рассказать другим о своей кампании.

7. Привнесите страсть и настойчивость

Какой бы ни была ваша предпринимательская цель, один из этих способов поможет вам ее достичь. Решите, какой из них подходит вам больше всего, и стремитесь к финансированию со страстью и настойчивостью.

Если один источник финансирования отказывает вам, сделайте все возможное, чтобы попытаться выяснить, что пошло не так. Затем скорректируйте свое приложение и подайте заявку в другом месте. Если вы продолжите идти вперед и не сдадитесь, вы можете быть приятно удивлены тем, сколько людей и организаций готовы поддержать ваши мечты.