Время от времени вы можете увидеть новость о провале, который внезапно поглотил машину, двор или даже дом. Ущерб от провалов обычно не покрывается страховкой арендаторов или домовладельцев, но вы можете получить специальную страховку для защиты от этого риска. Страхование провала вступает в силу, чтобы покрыть ваше застрахованное жилище и ваши личные вещи, если они потеряны в провале. Продолжайте читать, чтобы узнать, как определить, находится ли ваш дом в опасности, и подходит ли вам страхование от провалов.

Кто подвержен риску провалов?

Провалы возникают, когда грунтовые воды не могут стекать должным образом. Он накапливается под землей и в конечном итоге растворяет горные породы, отложения и почву, вызывая постепенное или внезапное обрушение земли. Воронки могут возникать естественным образом, но антропогенное развитие также может быть фактором. Районы с новым строительством или дорогами, старыми шахтами или протекающими водопроводными, канализационными и септическими системами часто подвержены провалам.

По оценкам Геологической службы США (USGS), воронки ежегодно наносят ущерб примерно в 300 миллионов долларов. Подобно землетрясениям, воронки, как правило, возникают в определенных географических районах и не являются общей проблемой в большинстве штатов. По данным Геологической службы США, воронки чаще всего возникают в Алабаме, Флориде, Кентукки, Миссури, Пенсильвании, Теннесси и Техасе. Посетите веб-сайт Геологической службы США для получения более подробной карты районов, подверженных провалам.

Должностные лица вашего города или округа, оценщик имущества округа или геологическая служба вашего штата могут сообщить вам, насколько распространены карстовые провалы в вашем регионе. Вы также можете связаться с отделом страхования вашего штата или со своим страховым агентом, чтобы определить, представляют ли воронки риск там, где вы живете.

Как работает страхование провалов?

Большинство страховых полисов домовладельцев имеют четыре типа покрытия:

1. Структура или жилищное покрытие восстанавливает или ремонтирует ваш дом, если он поврежден в результате застрахованного риска.
2. Защита личного имущества заменяет вещи, которые были повреждены, уничтожены или украдены из-за застрахованного риска.
3. Альтернативные расходы на проживание (ALE) покрытие помогает оплатить стоимость проживания в другом месте, если ваш дом объявлен непригодным для проживания после претензии.
4. Страхование ответственности помогает оплатить судебные издержки, если кто-то пострадал на вашей собственности.

Поскольку многие страховые полисы домовладельцев покрывают только ваш дом, а не землю под ним, вы, как правило, не будете покрыты за ущерб, вызванный движением земли, таким как землетрясения и провалы. Чтобы получить страховку от воронки, вам, как правило, необходимо купить отдельный полис или подтверждение вашего полиса домовладельцев, хотя в некоторых штатах требуется, чтобы этот тип покрытия был включен в стандартные полисы страхования домовладельцев.

Где можно получить страховку от провала в грунте?

Страховое покрытие воронки может варьироваться в зависимости от страховой компании, полиса и штата. Страховые компании во Флориде и Теннесси, например, по закону обязаны предлагать клиентам страхование провалов. В штате Миссури домовладельцы могут приобрести отдельное покрытие для карстовых провалов в рамках государственного плана FAIR. Страховые компании, имеющие лицензии в Алабаме, Кентукки, Пенсильвании и Техасе, могут предлагать домовладельцам страховое покрытие провалов в качестве одобрения или отдельного полиса, но не обязаны это делать. Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию может предоставить конкретную информацию о страховании провалов в вашем штате.

Имейте в виду, что даже если страховая компания предлагает страховку от провала, продаст ли она вам полис, зависит от определенных факторов. Страховая компания может провести осмотр или потребовать, чтобы вы провели осмотр. Если в вашем доме уже есть признаки повреждения провалом, вы не можете претендовать на страховку от провала.

Страхование провала может быть дорогим. По данным страхового сайта Trusted Choice, полисы обычно варьируются от 2000 до 4000 долларов в год и включают высокую франшизу — обычно процент от покрываемой суммы. Например, если ваш дом застрахован на 300 000 долларов США и у вас есть франшиза в размере 5%, вам придется заплатить 15 000 долларов США, прежде чем страховка начнет действовать.

Многие домовладельцы приобрели покрытие провалов только для того, чтобы их требования были отклонены. Прежде чем покупать страховку от провала, убедитесь, что вы точно понимаете, что она покрывает. Например:

• Охватывает ли это ущерб от естественных провалов, искусственных провалов или того и другого?
• Покрывается ли постепенный ущерб (например, трещины в фундаменте вашего дома) или полис распространяется только на внезапное обрушение?
• Должен ли дом быть объявлен полностью утраченным для покрытия?
• Какие типы проверок необходимы для выдачи и продления полиса?

Хороший кредит может сэкономить вам деньги на страховании карстовых провалов

Добавление специального покрытия, такого как страхование провалов, повысит страховые взносы ваших домовладельцев, но оно того стоит, если вы находитесь в районе, где провалы являются обычным явлением. Но вы можете помочь снизить расходы на страхование, поддерживая хорошую кредитную историю. Во многих штатах страховые компании могут проверить ваш кредитный страховой балл перед выдачей страхового покрытия. Страховые баллы, основанные на кредитах, отличаются от рейтингов потребительских кредитов, которые используют кредиторы, но основаны на многих из тех же факторов, таких как история платежей и остатки на счетах. Чтобы свести к минимуму страховые ставки, проверьте свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на страхование воронки, и посмотрите, нужно ли вам сначала улучшить свой кредитный рейтинг.