Нестандартное страхование — это вид страхования водителей, которые считаются более рискованными. В эту категорию могут попасть люди с ограниченным опытом вождения или плохой историей вождения, и обычно это означает, что вы платите более высокие страховые ставки. Читайте дальше, чтобы узнать, что такое нестандартное страхование и как оно работает.

Зачем вам может понадобиться нестандартная страховка

Когда вы подаете заявку на страхование автомобиля, страховая компания рассмотрит страховой риск, который вы представляете, при принятии решения о ваших тарифах и принятии вас в качестве клиента. Они делают это, учитывая такие факторы, как ваша история вождения, автомобиль, которым вы управляете, и сколько вы ездите.

Более безопасным водителям, как правило, легче получить страховое покрытие и получить более выгодные страховые сделки, чем водителям с авариями или нарушениями правил дорожного движения. Ваша кредитная история также может быть учтена при андеррайтинге; хотя использование кредитной информации ограничено или запрещено в некоторых штатах.

Страхование автомобиля обычно делится на три уровня риска:стандартный, нестандартный и предпочтительный. Вот что вам нужно знать о каждом уровне:

Стандарт

Стандартные страховые тарифы обычно предлагаются средним водителям с уровнем риска среднего уровня. Водители этой категории могут не иметь безукоризненной истории вождения, но они не настолько плохи, чтобы их можно было отнести к группе высокого риска.

Нестандартный

Категория нестандартного страхования предназначена для водителей, которые воспринимаются как большая ответственность перед страховой компанией. Вы можете быть отнесены к группе высокого риска, если:

• Вы новый водитель.
• В последнее время вы были во многих авариях.
• У вас была плохая история платежей по прошлым страховым полисам или у вас было много отмененных или непродленных полисов.
• В вашем послужном списке недавно были нарушения, связанные с вождением, например превышение скорости или нарушение правил дорожного движения.
• Вы водите редкий или дорогой автомобиль.

Вы можете получить нестандартную страховку от небольших компаний, которые на ней специализируются, и более крупных известных страховых компаний. Стоит отметить, что не каждая авария приводит к нестандартной страховке и стремительному росту тарифов. Тяжесть аварии, сумма страхового возмещения и виновник — все это факторы, которые могут повлиять на стоимость страховки.

Предпочтительно

Водители, попадающие в категорию предпочтительного страхования, имеют очень хорошую историю вождения. Эти водители обычно получают лучшие страховые тарифы.

Как работает нестандартное автострахование

Если вы попали в аварию по вине, получили штраф за превышение скорости или ваши права были приостановлены, ваша ставка может увеличиться. Процесс получения нового полиса в качестве драйвера повышенного риска не сильно отличается от любого другого полиса:вы можете обратиться к агенту или поискать цены в Интернете.

Разница в том, что вы, вероятно, заметите, что котировки выше, чем то, что вы видите на рынке для стандартных полисов. Ставки автострахования для водителей с повышенным риском могут варьироваться в зависимости от широкого круга факторов. Но в целом, по данным The Zebra, сайта сравнения страховых услуг, у водителя, ранее не побывавшего в авариях, ставки могут увеличиться на 50% после аварии по вине. После совершения преступления, связанного с вождением в нетрезвом виде, страховой тариф водителя может увеличиться на 30–100 % и более.

Однако, если страховая компания решит, что вы представляете слишком большой риск для страхования, это может привести к отмене или невозобновлению страховки. Серьезные правонарушения, такие как вождение в нетрезвом виде или вождение в нетрезвом виде, могут привести к тому, что вы будете добавлены в страховой фонд высокого риска вашего штата, что затруднит получение покрытия. Стоимость страховых полисов высокого риска может быть намного выше.

Как сократить расходы на страхование

Если вы считаетесь водителем с более высоким уровнем риска из-за несчастных случаев или нарушений, возможно, вы мало что можете сделать, чтобы перейти на уровень с более низким уровнем риска, кроме как подождать, пока эта история не уйдет в прошлое. Тем не менее, выполнение следующих шагов может помочь вам получить самую низкую ставку, на которую вы можете претендовать в данных обстоятельствах:

• Приобрести: Сравнение тарифов с несколькими страховыми компаниями может помочь вам найти лучшие предложения, на которые вы можете претендовать, учитывая ваш водительский стаж.
• Постарайтесь улучшить свой кредитный рейтинг: Во многих штатах страховщикам разрешено учитывать кредитный рейтинг, основанный на страховании, при принятии решения о том, имеете ли вы право на страхование и по какой страховой ставке. Эта оценка предсказывает вероятность страхового убытка, и ваша кредитная история играет роль в расчете. Своевременные платежи по долгам и поддержание низких остатков долга могут улучшить вашу кредитоспособность и повысить ваши шансы на получение более выгодных предложений.
• Сосредоточьтесь на безопасном вождении: Страховщики могут учитывать историю вождения за последние три-пять лет при определении вашего риска. Вот почему так важно улучшить историю вождения в будущем.
• Расплачивайтесь скидками: Если вы водитель-студент, демонстрация хороших оценок может помочь вам претендовать на скидку. Другие скидки могут также предоставляться, если вы включаете страховку, поэтому спросите агентов о вариантах, которые могут снизить вашу ставку.

Итог

Плата за более высокую страховку автомобиля из-за недавней истории вождения может ударить по вашему бюджету. Подумайте о том, чтобы поговорить с агентами по телефону и узнать, какие варианты снижения ставки у вас есть.

Если ваш кредитный рейтинг нуждается в улучшении, рассмотрите возможность подписки на кредитный мониторинг, чтобы отслеживать рост балла по мере работы над ним. С Experian CreditWorks ^SM , вы можете получить кредитные отчеты, FICO ^® Оценка ^☉ бесплатные обновления и оповещения, которые могут быть полезными инструментами на пути к улучшению вашей оценки.