Получение водительских прав — это подростковый обряд посвящения, который может быть горько-сладким для родителей. Мило, потому что вам больше не нужно возить ребенка на спортивные тренировки или уроки музыки; горько, когда вы получаете первый счет за страхование автомобиля после того, как добавили своего ребенка в свой полис. По данным Национальной администрации безопасности дорожного движения (NHTSA), из-за своей незрелости и неопытности за рулем подростки более склонны к рискованному поведению за рулем и в два раза чаще, чем взрослые, попадают в аварии со смертельным исходом. В результате, включение вашего подростка в страховку автомобиля может привести к резкому увеличению ваших страховых взносов. Чтобы застраховать нового водителя-подростка и сократить расходы, узнайте, когда и как добавить подростка в свой полис, узнайте о скидках и сравните цены в различных страховых компаниях.
Вы можете свести к минимуму шок от наклеек, выполнив домашнее задание до того, как ваш подросток получит водительские права. Во-первых, узнайте, когда именно вам нужно будет добавить своего подростка в свой полис автострахования. Законы об этом варьируются от штата к штату. В некоторых штатах требуется, чтобы подростки были застрахованы, когда они получают разрешение на обучение; в другом месте вы можете подождать, пока ваш подросток не получит водительские права, чтобы добавить их в свою политику. Кроме того, некоторые компании позволят вам бесплатно добавить подростка с разрешением на обучение в ваш полис автострахования; другие не будут.
Начните с обращения в вашу действующую компанию по автострахованию, чтобы узнать, когда ваш ребенок должен быть добавлен в ваш полис, и получить оценку стоимости. Это дает вам отправную точку для работы и поиска более низкой цены.
Как правило, дешевле добавить подростка в существующий полис автострахования, чем приобретать для него или нее отдельный полис. Если вы являетесь домовладельцем, опытным водителем и давним клиентом страховой компании или связываете свой дом и автострахование с одним и тем же страховщиком, — все это факторы, которые могут снизить ваши ставки по сравнению с тем, что ожидал бы платить начинающий водитель.
Потенциально высокие расходы на страхование автомобиля не заканчиваются, когда вы добавляете своего подростка в свой полис. Если ваш водитель-подросток получает несколько нарушений правил дорожного движения или участвовал в нескольких авариях, ваши расходы, вероятно, возрастут; страховая компания может даже исключить вас из страхового покрытия. В этой ситуации может иметь смысл купить отдельный полис для вашего водителя-подростка. Некоторые автостраховые компании специализируются на страховании водителей, у которых много штрафов за нарушение правил дорожного движения и ДТП. Покупка такого полиса может минимизировать стоимость страховки вашего ребенка, сохраняя при этом существующую страховку автомобиля и низкие тарифы.
При поиске самой низкой цены на автомобильную страховку для подростка-водителя начните с вашего текущего поставщика страховых услуг. Ваш страховой агент может порекомендовать способы сократить ваши расходы, обеспечив при этом страховое покрытие, в котором нуждается ваш новый водитель.
Как только вы узнаете, какой тип покрытия рекомендует ваша текущая компания, присмотритесь к ценам, чтобы узнать, можете ли вы получить более низкую ставку. Обязательно сравните один и тот же тип и сумму страхового покрытия и франшизы у одного поставщика с другим.
Вы можете зайти в Интернет, чтобы изучить страхование автомобиля и получить расценки либо на веб-сайтах конкретных страховых компаний, либо на сайте, который сравнивает покрытие сразу нескольких компаний. Независимый агент — еще один вариант. Независимые агенты продают страховки от различных страховых компаний, поэтому они могут помочь вам сравнить несколько полисов и дать экспертные советы о том, как сэкономить.
Прежде чем принять решение, соберите котировки как минимум трех страховых компаний. Если вы найдете компанию, которая предлагает более низкую ставку, чем ваша нынешняя страховая компания, не предпринимайте никаких действий, пока не сравните стоимость смены страховой компании с экономией. Например, если вы в настоящее время объединяете страховку дома и авто, вы потеряете скидку на объединение, если вы также не передадите страховку домовладельца новому поставщику. Если ваша действующая страховая компания предлагает прощение несчастных случаев, которое обычно требует трех-пяти лет без несчастных случаев, вам придется начинать все сначала с новым поставщиком.
Ничего не поделаешь, страховка подростка-водителя стоит дорого. Однако есть несколько способов снизить затраты.
Если с деньгами туго, подумайте, действительно ли вашему подростку нужно водить машину или он может подождать. По мере того, как подростки становятся старше, их страховые взносы обычно снижаются, поэтому отсрочка лицензирования даже на пару лет может сэкономить вам немало денег. Учитывая стоимость страховки подростка-водителя, использование подростком общественного транспорта или даже такси, чтобы добраться туда, куда ему нужно, может оказаться более рентабельным.
Компании по страхованию автомобилей часто предлагают скидки для учащихся старших классов или колледжей, имеющих определенный средний балл (обычно B или выше). Многие компании также предлагают скидки «вдали от дома» для студентов колледжей, которые живут далеко от дома, не ездят в колледж на машине и ездят на семейном автомобиле только во время каникул. Страховые компании могут снизить ставки, если ваш подросток проходит обучение вождению или курс по безопасности вождения, утвержденный или предлагаемый компанией.
Если ваш подросток не будет много водить машину, покупка страховки на основе использования автомобиля может помочь снизить расходы. Один из видов автомобильного страхования, основанного на использовании, называется страхованием с оплатой за милю и предлагает скидки, если автомобиль проезжает менее 10 000 или 12 000 миль в год.
Другой тип автострахования на основе использования использует устройство, установленное в вашем автомобиле, или приложение на вашем смартфоне, чтобы отслеживать, как вы едете. Эти программы отслеживают рискованное поведение при вождении, например превышение скорости или резкое торможение, и записывают, сколько и в какое время суток вы едете.
Для родителей, беспокоящихся о безопасности своего нового водителя, программы страхования на основе использования, такие как Drivewise от Allstate, DriveSense от Esurance и RightTrack от Liberty Mutual, предлагают душевное спокойствие, а также экономию средств. Просто имейте в виду, что если приложение или устройство обнаружит, что кто-то из членов вашей семьи не является безопасным водителем или что вы проезжаете больше километров, чем ожидалось, ваши ставки могут повыситься.
Планируете подарить своему подростку новый комплект колес вместе с этой блестящей новой лицензией? Вы можете подумать еще раз. По данным NHTSA, подростки с большей вероятностью превышают скорость за рулем собственного автомобиля, чем за рулем семейного автомобиля. Если вы решили купить новый или подержанный автомобиль для своего подростка, сначала обратитесь в страховые компании, чтобы узнать, сколько стоит застраховать разные транспортные средства. Премии могут сильно различаться в зависимости от того, насколько дорого обходится ремонт автомобиля, является ли он частой мишенью для воров и есть ли в нем встроенные функции защиты от угона или безопасности. По данным Института страховой информации, автомобили большего размера легче управлять и получившие высокие оценки в краш-тестах, лучше всего подходят для водителей-подростков.
Страховые компании обычно назначают основного водителя для каждого автомобиля, частично рассчитывая страховые взносы на основе данных этого водителя. Если у вашего подростка есть выделенный автомобиль (независимо от того, зарегистрированы ли вы или он), он будет указан в качестве основного водителя на этом автомобиле. В идеале вы хотите, чтобы ваш подросток был назначен вторым водителем на всех ваших автомобилях или основным водителем наименее ценного автомобиля в семье. Однако некоторые страховые компании автоматически назначают водителя-подростка на семейный автомобиль, страхование которого обходится дороже всего; узнайте у страховой компании об их правилах.
Отказ от дополнительных услуг, таких как покрытие арендованных автомобилей, аренда на замену, когда ваш автомобиль находится в магазине, или другие второстепенные страховки могут помочь компенсировать стоимость страховки вашего подростка. Если ваш подросток будет водить более старую машину, рассмотрите возможность отказа от страховки на случай столкновения и комплексной страховки, которая покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю. Когда более старый автомобиль попадает в аварию, выплата по страховке на случай столкновения или комплексного страхования может быть меньше, чем стоимость покрытия. Посетите сайты по продаже автомобилей, такие как Kelley Blue Book и Edmunds, чтобы определить стоимость вашего автомобиля и посчитать, не лучше ли потратить деньги на покупку нового автомобиля.
Хотя вы можете сократить некоторые виды страхового покрытия, вам может потребоваться увеличить другие виды страхового покрытия автомобиля, если у вас есть водитель-подросток. Например, если ваша страховка в настоящее время не включает помощь на дороге, ее добавление может обезопасить вашего подростка в случае поломки.
Поскольку подростки чаще, чем пожилые водители, попадают в серьезные аварии, вам также следует увеличить страховое покрытие сверх минимальных требований штата. Consumer Reports рекомендует страховое покрытие 100/300/100 (100 000 долларов США на человека в случае телесных повреждений; 300 000 долларов США в случае телесных повреждений в результате несчастного случая и 100 000 долларов США в качестве покрытия материального ущерба) или покрытие 250/500/100, если у вас большой собственный капитал. Вы также можете добавить зонтичную автостраховку, которая обеспечивает покрытие сверх пределов вашего автополиса, чтобы защитить ваши активы в случае крупной аварии или судебного разбирательства.
Увеличение франшизы по автострахованию, которая представляет собой сумму, которую вы должны заплатить, когда у вас есть претензия, также может помочь уменьшить ваши страховые взносы. Просто убедитесь, что вы можете управлять новой, более высокой франшизой, если у вас есть претензия.
Если вы можете позволить себе оплатить ежегодную страховую премию за автострахование единовременно, вы, как правило, сэкономите деньги по сравнению с ежемесячной оплатой страховых взносов. Некоторые страховые компании также предлагают скидки, если вы настроите автоматические платежи.
Наконец, во многих штатах страховые компании учитывают ваш страховой балл на основе кредита при определении страховых взносов на автомобиль. Это потому, что было обнаружено, что более высокий кредитный рейтинг предсказывает более низкий страховой риск. Хотя ваш страховой балл на основе кредита не совпадает с вашим FICO ® Оценка ☉ , эти две оценки обычно тесно коррелируют. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг; если она удовлетворительная или плохая, потратьте некоторое время на ее улучшение, прежде чем добавлять подростка в свой полис автострахования, и это может помочь вам претендовать на более низкую ставку.
Некоторые страховые компании предоставляют вам скидку за получение предложения онлайн или начало или завершение процесса покупки онлайн. Страховые компании экономят время и деньги, поскольку им не нужно платить агенту за помощь, и многие передают сэкономленные средства вам.
Страхование водителя-подростка, особенно мальчика, обходится недешево. Однако, если у вашего подростка чистый водительский стаж без аварий или нарушений правил дорожного движения, каждый дополнительный год водительского стажа должен означать более низкие страховые взносы. Поощряйте безопасное вождение, устанавливая и применяя основные правила и самостоятельно формируя хорошие привычки вождения. Раз в год проводите сравнительный анализ автострахования, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшее предложение.
Покупка страховки для вашего нового водителя может быть почти такой же стрессовой, как и обучение вождению вашего подростка. Но если вы потратите некоторое время на изучение вариантов, вы сможете найти страховку для автомобиля, которая защитит как вашего ребенка, так и ваш банковский счет.