Вы оплачиваете страховой счет домовладельцев, надеясь, что он вам никогда не понадобится. Но что, если вы это сделаете? Подача заявки на страхование домовладельцев довольно проста, если вы знаете, чего ожидать. Вот как работает страховая претензия домовладельцев и на что следует обратить внимание.

Как узнать, когда следует подавать заявление о страховании домовладельцев

Прежде чем подавать иск, подтвердите, что ваша страховка домовладельцев покрывает убытки. Стандартное страхование домовладельцев обычно включает в себя ответственность, защиту от стихийных бедствий или кражи, а также дополнительные расходы на проживание (ALE) для проживания в другом месте, пока ваш дом ремонтируется. Большинство страховых полисов покрывают ваш дом от ущерба от пожара, дыма, ветра, града, молнии и некоторых типов повреждения водой.

Наводнения и землетрясения не покрываются стандартными полисами; вам нужна отдельная политика для каждого. Ваш полис также может иметь ограничения на личное имущество, которое он покрывает, например электронику, ювелирные изделия и меха, если только вы не приобрели дополнительное покрытие. Ознакомьтесь со своим полисом и свяжитесь со своей страховой компанией, если возникнут вопросы.

Если убыток покрыт, сопоставьте свою франшизу со стоимостью убытка. Например, если ремонт крыши будет стоить 1500 долларов, а ваша франшиза составляет 1000 долларов, возможно, не стоит подавать иск. Также рассмотрите претензии, которые вы подали в недавнем прошлом. Страхование домовладельцев предназначено для покрытия крупных убытков, а не относительно мелкого ремонта. Подача нескольких требований в течение нескольких лет может привести к тому, что страховщики повысят ваши ставки или отменят ваш полис.

Этапы подачи заявки на страхование домовладельцев

Подача претензии по страхованию домовладельцев обычно включает в себя подачу форм претензии, предоставление документации и работу со страховой компанией для достижения урегулирования. Чтобы подать претензию:

• Если произошло преступление, обратитесь в полицию. Приедет полиция и составит протокол; это используется при документировании вашего требования.
• Обратитесь в свою страховую компанию. Обычно вы можете начать процесс подачи претензий через Интернет или по телефону. Когда происходят стихийные бедствия, страховые компании часто устанавливают мобильные станции в сообществе, чтобы помочь жителям подать иск. Ваша претензия будет передана специалисту по урегулированию претензий, который сообщит вам номер претензии и объяснит дальнейшие действия.
• Задокументируйте ущерб. Сделайте фото и видео любых повреждений. Не выбрасывайте поврежденные предметы, пока специалист по урегулированию претензий не одобрит их.
• Выполнить необходимый ремонт. Вы можете предпринять разумные шаги, чтобы предотвратить дальнейший ущерб вашему дому, например, провести срочный ремонт, чтобы защитить дом от непогоды и злоумышленников. Сфотографируйте повреждение перед его устранением и сохраните квитанции, подтверждающие стоимость ремонта.
• Получить оценки. Свяжитесь с лицензированными подрядчиками для котировок; страховые компании могут использовать эту информацию для расчета стоимости ремонта.
• Ведение записей. Сохраняйте копии документов, которые вы отправляете страховщику. Запишите имя представителя страховой компании, с которым вы разговаривали, что он сказал и какая другая информация может вам понадобиться позже.

Что происходит после того, как вы подадите заявку на страхование домовладельцев?

После того, как вы подадите иск о страховании домовладельцев, специалист по урегулированию претензий посетит вас, чтобы осмотреть ущерб. Они могут запросить документы, такие как фотографии, видео или списки домашнего инвентаря, в поддержку вашего заявления.

Аджастер может предложить вам чек на полное урегулирование (за вычетом вашей франшизы) или аванс на эту сумму, или вы можете получить свой чек позже. Обычно вы получаете отдельные чеки для каждого типа убытков, например, один для структурных повреждений и один для личного имущества.

Если ваш дом заложен, чек может быть либо выписан вам и вашему кредитору, либо отправлен прямо вашему кредитору. Если чек получает ваш кредитор, свяжитесь с ним, чтобы узнать, как будет осуществляться оплата ремонта. Кредиторы могут захотеть утвердить подрядчиков, внести расчет на счет условного депонирования, используемый для оплаты ремонта, или проверить ремонт перед выдачей платежа.

Иногда подрядчики будут просить вас подписать документ о том, что страховая компания может платить им напрямую. Это может означать, что вы полностью отказываетесь от своих претензий к подрядчику. Не подписывайте ничего, пока не убедитесь, что понимаете это. Если у вас есть вопросы, обратитесь в свою страховую компанию.

Если претензия в отношении личного имущества будет одобрена, вы получите чек на текущую денежную стоимость предметов, даже если полис покрывает фактическую стоимость замены (стоимость покупки новых предметов). Когда это происходит, вам обычно возмещают разницу в стоимости после того, как вы покупаете новые товары и отправляете квитанции своей страховой компании. Спросите страховщика, если вам нужно заменить элементы в течение определенного периода времени.

Что делать, если вам нужно съехать, пока ваш дом ремонтируют?

Если страховой агент определяет, что ваш дом непригоден для проживания, страховка обычно покрывает дополнительные расходы, понесенные во время вашего проживания в другом месте, такие как арендная плата, питание вне дома, содержание домашних животных, установка коммунальных услуг и дополнительные транспортные расходы.

Расходы на проживание должны быть «разумными» с учетом существующего уровня жизни. Если у вас скромный дом и вы живете один, страховка не покроет стоимость президентского люкса в «Шератоне». Точно так же, если у вас большой дом с пятью спальнями, не втискивайте свою семью из шести человек в однокомнатную квартиру. Ремонт дома может занять месяцы или годы, поэтому временное жилье должно быть пригодным для длительного проживания.

Имейте в виду, что ALE распространяется только на дополнительные расходы. Если вы обычно тратите 600 долларов в месяц на продукты, но тратите 1000 долларов в месяц на еду вне дома, страховка покроет разницу в 400 долларов. Как правило, вы не получаете авансовый платеж ALE, а возмещаете его позже.

Проверьте свой страховой полис домовладельцев, чтобы узнать, какие расходы покрываются, и есть ли ограничения по времени или сумме в долларах для ALE. Сохраняйте чеки для документирования расходов и отправьте их страховщику.

Что происходит после того, как страховая претензия домовладельца будет урегулирована?

После того, как ваша претензия будет урегулирована, просмотрите все недостатки в вашем страховом покрытии и внесите изменения, чтобы обеспечить вашу надлежащую защиту в будущем.

В зависимости от вашей страховой компании и истории претензий, подача претензии может повлиять на ваши страховые взносы. При установлении ставок страховщики обычно анализируют убытки, связанные с домом за последние пять лет. Если вы подадите несколько исков в этот период времени, страховщики могут счесть ваш дом объектом повышенного риска.

Если ваша страховая компания повышает ваши ставки, спросите о способах сэкономить, например, о страховании дома и автомобиля или о повышении франшизы. Если вы все еще не удовлетворены, присмотритесь к более низким ценам.