Если вы читаете это, скорее всего, вы переживаете довольно трудные времена. Прежде всего, мы хотим сказать, что сожалеем о вашей утрате. Как только туман горя немного рассеется, вам нужно будет подать заявку на полис страхования жизни вашего близкого человека. Но вам, вероятно, не приходилось делать ничего подобного раньше. Это нормально. Мы проведем вас шаг за шагом.
Самый большой вопрос, который люди задают о страховании жизни, заключается в том, как на самом деле подать заявление о страховании жизни. По правде говоря, этот процесс очень похож на оформление любого другого вида страхования. Вот основные шаги:
<сильный>1. Свяжитесь со страховой компанией или агентом . Они должны быть в состоянии объяснить свой процесс подачи претензии. Название страховой компании будет написано большими буквами на полисе страхования жизни, так что пропустить его невозможно. Если вы помните агента, с которым вы работали, спросите конкретно о нем.
Рассчитайте, сколько срочного страхования жизни вам нужно
<сильный>2. Получите копии свидетельства о смерти . Убедитесь, что вы прошли сертификацию копии от распорядителя похорон. Компании по страхованию жизни не берут ксерокопии. И это немного не по теме, но важно:Получите не менее 10 заверенных копий свидетельства о смерти. Они понадобятся вам для отмены подписки, закрытия учетных записей (например, мобильных телефонов), получения доступа к финансовым счетам, подачи подоходного налога и обращения в коммунальные службы для отключения услуг.
<сильный>3. Заполните документы и отправьте их . Большинство страховых компаний делают свои формы доступными онлайн. Если это не вариант, просто позвоните в страховую компанию или агенту, чтобы узнать, что вам нужно сделать. Скорее всего, они попросят вас отправить свидетельство о смерти по почте вместе с документами.
<сильный>4. Укажите, как вы хотите получать оплату . Некоторые страховые компании будут платить единовременно, но могут быть и другие варианты. Вам нужно будет сообщить компании о своих предпочтениях. Продолжайте читать, чтобы узнать больше об этом процессе.
Как только все это будет сделано, вы ждете. В зависимости от того, в каком штате вы живете, у страховой компании может быть до 30 дней, чтобы рассмотреть претензию и принять или отклонить ее. Однако в большинстве случаев компании выплачивают страховое возмещение через неделю или две после получения документов. Если выплата возмещения займет слишком много времени, страховая компания столкнется с огромными процентами, так что они не хотят слишком затягивать!
Претензии по страхованию жизни выплачиваются двумя основными способами:единовременно или в рассрочку с течением времени. Вот разбивка каждого варианта.
Как бы это ни звучало, единовременная выплата означает, что получатель (лицо, указанное в полисе для получения выплаты) получает деньги сразу. Если вы выберете этот вариант, это позволит вам немедленно погасить любой долг, который мог оставить ваш любимый человек. Как только это будет сделано, вы сможете погоревать без кучи счетов, висящих над вашей головой.
Через пару месяцев, когда хаос утихнет, вы захотите поговорить со своим финансовым консультантом о том, чтобы инвестировать оставшуюся часть выплаты, чтобы вы и ваша семья могли использовать ее позже, если она вам понадобится.
В этом варианте страховая компания выплачивает пособие по установленному графику, а не сразу.
Есть одна важная вещь, которую вам нужно знать заранее:вы не должны платить подоходный налог с фактической выплаты по страхованию жизни (это означает, что вам не придется ничего платить, если вы возьмете единовременную выплату), но вы облагаться налогом на любые проценты, которые деньги зарабатывают в течение срока выплаты, если вы выбираете вариант рассрочки.
Этот вариант также может называться «процентный доход» или «чековая книжка выплат». Компания по страхованию жизни предложит сохранить ваши деньги для вас, но будет платить вам проценты, которые приносят деньги. Страховая компания хранит деньги на счете, и вы можете выписывать чеки на этот счет в любое время. Вы можете продолжать использовать эту чековую книжку, пока не израсходуете все деньги на счету.
В плане рассрочки есть фатальная ошибка: Вы не контролируете деньги, когда они не в ваших руках <сильный>. Да, вы хотите, чтобы деньги приносили проценты, но если деньги находятся в страховой компании, вы не можете решать, куда и как эти деньги инвестировать .
Вам гораздо выгоднее взять единовременную сумму. Затем вы можете обратиться к своему финансовому консультанту и выбрать взаимные фонды, в которые хотите инвестировать самостоятельно. Вы хотите сохранить контроль над своим финансовым положением, а не доверять его какой-то страховой компании.
В страховании жизни отказывают редко. Если вы предъявите компании действительное свидетельство о смерти, большинство авторитетных компаний выплатят вам причитающееся пособие. Как правило, претензии отклоняются, потому что 1) лицо перестало платить страховые взносы, 2) лицо солгало в заявлении или 3) причина смерти вышла за рамки страхового покрытия.
Если вы получили отказ, выполните следующие действия:
Больно думать о том, что ваши близкие имеют дело с претензией по страхованию жизни, но это ничто по сравнению с тем, через что им пришлось бы пройти, если бы у вас вообще не было страховки жизни.
Если вам нужна помощь в поиске необходимого срочного страхования жизни, мы рекомендуем Ramsey Trusted Provider Zander Insurance, который проведет вас через весь процесс от начала до конца. Это одна из самых приятных вещей, которые вы можете сделать для своей семьи.