В большинстве штатов страховые компании могут использовать кредитные страховые баллы, чтобы помочь им принять решение о том, кого застраховать и сколько взимать. Эти баллы основаны на вашем кредитном отчете и предназначены для прогнозирования вероятности того, что вы подадите иск, который приведет к убыткам для страховой компании.
Государственные страховые регуляторы, как правило, не разрешают страховым компаниям использовать кредитную страховую оценку в качестве единственной причины для принятия решения. Вместо этого ваш кредит может быть одним из многих факторов, которые страховая компания учитывает при определении того, хочет ли она предложить или продлить полис (андеррайтинг) и сколько взимать страховых взносов (рейтинг).
Однако некоторые штаты идут еще дальше, ограничивая, как, когда и могут ли страховые компании вообще использовать вашу кредитную информацию. Штаты, как правило, не принимали законы, ограничивающие его использование в целях страхования жизни, хотя это может измениться, поскольку использование кредитных страховых баллов быстро увеличилось за последние несколько лет. Но вот список штатов, которые устанавливают более строгие правила использования кредитных данных и кредитных страховых баллов для полисов страхования автомобилей и домовладельцев.
Страховые компании в Калифорнии не используют кредитные баллы или вашу кредитную историю для андеррайтинга или рейтинга автополисов или установления ставок для страхования домовладельцев. В результате ваш кредит не повлияет на вашу возможность получить или продлить полис или на размер страховых взносов.
На Гавайях запрещено использование кредитных рейтингов при установлении стандартов, включая стандарты андеррайтинга и рейтинговые планы, которые определяют ваши страховые взносы. Однако ваш кредит может повлиять на вашу страховку домовладельцев.
В Мэриленде страховые компании домовладельцев не могут отказать вам в покрытии, отменить полис, отказать в продлении вашего полиса или основывать свои страховые ставки на вашей кредитной истории или ее отсутствии. Автостраховщики могут использовать вашу кредитную историю, чтобы помочь определить ваши ставки по новому полису, но не могут использовать ее, чтобы отклонить вашу первоначальную заявку, отменить полис, отказать в продлении вашего полиса или увеличить ваши премии во время продления.
Закон штата Массачусетс запрещает автостраховым компаниям использовать кредитную информацию или кредитные страховые баллы при установлении ставок, подписании нового полиса или продлении автополиса. Ставки страхования домовладельцев также не могут быть основаны на вашем кредите.
Страховые компании в Мичигане не могут использовать ваш кредит или основанный на кредите страховой балл как часть процесса принятия решений, чтобы отклонить, отменить или отказать в продлении полиса на автомобиль или домовладельца. Кроме того, автостраховщики не могут использовать ваш кредитный рейтинг для определения ставок.
В штате Орегон страховые компании не могут аннулировать полис или отказать в продлении полиса из-за вашего кредита. Они также не могут отклонить вашу первоначальную заявку исключительно на основании вашего кредита, и существует ограничение на то, какую информацию в вашем кредитном отчете можно использовать для гарантии и оценки вашей политики.
Как и в Орегоне, в Юте страховые компании могут использовать вашу кредитную информацию при первоначальном страховании автополиса, но это не может быть единственным фактором, используемым для принятия решения. Если вы являетесь клиентом в течение 60 дней, компания не может использовать вашу кредитную информацию для отмены или отказа в продлении полиса или отказа в страховом покрытии нового транспортного средства, которым владеете вы или некоторые члены вашей семьи. Автостраховые компании также могут использовать кредитную информацию только для того, чтобы предложить вам скидку на ваши страховые взносы, а не взимать с вас дополнительную плату. И, оказавшись на месте, они не могут удалить скидку исключительно на основании изменения вашего кредита.
В ответ на пандемию COVID-19 штат Вашингтон принял временное правило, запрещающее страховым компаниям использовать кредитную информацию для корректировки ставок или премий по страховым полисам, таким как автострахование, страхование домовладельца или арендатора.
Политики были обеспокоены тем, что ставки некоторых граждан будут повышены из-за пропущенных платежей или неплатежей, связанных с пандемией, что будет отражено в их кредитных отчетах. Это правило вступило в силу в марте и будет действовать до трех лет после окончания действия чрезвычайного положения на федеральном уровне или уровне штата, что может дать жителям время, чтобы оправиться от финансовых последствий пандемии.
Если вы живете в штате, который позволяет страховым компаниям учитывать вашу кредитоспособность, улучшение вашего кредита может помочь вам снизить ставки. По большому счету, кредитные страховые баллы основаны на тех же факторах, которые влияют на ваши кредитные баллы, а это означает, что такие вещи, как своевременная оплата счетов и поддержание низкого остатка на кредитной карте, могут помочь вам улучшить оба типа баллов. Узнайте, как улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы сэкономить на страховых взносах. Мониторинг вашей кредитной истории с помощью Experian может помочь вам следить за своим кредитным отчетом и решать любые проблемы по мере их возникновения.