Многие автостраховые компании используют кредитные страховые баллы, чтобы решить, кому предлагать страховку и сколько брать. Они отличаются от кредитных рейтингов, используемых для целей кредитования, и исследования показали, что они коррелируют с вероятностью подачи потребителями страховых требований. Когда эти оценки используются, они являются лишь одним из многих факторов, которые могут повлиять на ваши варианты страхования и тарифы. Вот что вам нужно знать.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу страховую ставку?

Типы кредитных баллов, которые кредиторы и эмитенты кредитных карт используют для оценки вашей кредитоспособности, не повлияют на ваши страховые тарифы. Эти оценки, в том числе многие оценки FICO ^® Баллы ^☉ и VantageScore ^® кредитные баллы создаются, чтобы помочь кредиторам предсказать вероятность того, что заявитель на получение кредита пропустит платеж. Они могут повлиять на вашу способность получить кредит или процентную ставку, которую вы получите, но они не используются в целях страхования.

FICO, LexisNexis и другие компании также создают страховые баллы на основе кредита. Подобно общим кредитным рейтингам, кредитные страховые баллы в значительной степени основаны на вашем кредитном отчете от одного из крупных кредитных бюро — Experian, TransUnion или Equifax. Однако страховые баллы, основанные на кредитах, обычно строятся, чтобы помочь страховым компаниям понять вероятность того, что кто-то подаст страховые претензии, которые обойдутся компании больше, чем она получает в виде премий.

Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, также могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. К ним относятся, своевременно ли вы вносили прошлые платежи, и текущий остаток долга. Если у вас плохая кредитная история, вам может быть сложнее получить одобрение на полис автострахования или вам придется платить больше страховых взносов.

Однако страховые компании, как правило, не могут принимать решения исключительно на основании вашего кредита — это лишь один из многих факторов. Кроме того, некоторые штаты запрещают или строго ограничивают использование кредитных страховых баллов для использования в решениях по автострахованию. Узнайте больше о том, как ваш страховой полис влияет на ваш кредитный рейтинг.

Какие дополнительные факторы учитывают автостраховщики при определении ставок?

Даже там, где это разрешено, ваш кредит, как правило, не будет основным фактором, определяющим, предложат ли вам полис и сколько вы заплатите. Автостраховые компании учитывают множество критериев при установлении ставок, в том числе:

• Ваш водительский стаж :чистый водительский стаж может помочь вам получить более низкие ставки автострахования.
• Где вы живете :страховка автомобиля может быть дороже или дешевле в зависимости от того, где вы живете, поскольку в некоторых районах уровень вандализма, краж и несчастных случаев выше, чем в других.
• Демографические данные :ваш возраст, пол и семейное положение также могут повлиять на ваши оценки в большинстве мест.
• Тип транспортного средства :страховка некоторых транспортных средств обходится дороже, чем других, и это следует учитывать при покупке автомобиля.
• Виды страхования :Автострахование может охватывать различные виды покрытия, в том числе ответственность, страхование от столкновений и комплексное покрытие. Ваши франшизы и страховые лимиты также влияют на ваши тарифы.
• Скидки :вы можете иметь право на широкий спектр скидок, которые могут привести к более низким страховым ставкам, например, скидка на несколько полисов, если у вас также есть страховка домовладельцев или арендаторов в той же компании.
• Компания :поставщики автострахования могут по-разному специализироваться на разных типах покрытия или водителях и весовых коэффициентах. Получение предложений от нескольких компаний может помочь вам найти лучшую цену.

Запросы на страховку не повредят вашему кредитному рейтингу

Когда страховая компания проверяет вашу кредитоспособность, запись о проверке кредитоспособности будет добавлена ​​в ваш кредитный файл. Вы увидите этот кредитный запрос, если просмотрите копию своего кредитного отчета, но поскольку это мягкий запрос, он не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Напротив, сложные запросы, которые могут возникнуть при подаче заявки на новый кредит или кредитную карту, могут временно немного повредить вашей кредитной истории.

Поскольку подача заявки на автострахование не влияет на ваш кредит, вам не нужно беспокоиться о покупке ставок и подаче нескольких заявлений на страхование. Вы можете даже каждые шесть месяцев или год узнавать цены на новый полис, чтобы убедиться, что у вас все еще есть лучшее предложение.

Как улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявления на страхование автомобиля

Поскольку кредитные баллы по страхованию в значительной степени основаны на той же базовой информации, что и другие типы кредитных рейтингов, аналогичные действия могут помочь вам улучшить все ваши кредитные рейтинги. К ним относятся:

• Оплачивайте счета вовремя и в полном объеме. Пропущенные платежи, отправка счетов на сборы и подача заявления о банкротстве могут повредить вашей кредитной истории. С другой стороны, своевременные платежи могут улучшить ваши результаты.
• Погасить долги. Наличие непогашенных долгов может повредить вашей кредитной истории, как и использование большой части доступного кредитного лимита на ваших кредитных картах. Небольшой остаток на кредитной карте и последующая полная ежемесячная оплата счетов могут улучшить ваш счет и сэкономить деньги на процентах.

Со временем ваши кредитные рейтинги также могут улучшиться по мере увеличения продолжительности вашей кредитной истории. Вы также можете получить небольшую выгоду от наличия опыта работы как с возобновляемыми, так и с рассрочными счетами в своей кредитной истории. Кроме того, будьте внимательны при подаче заявки на новый кредит, так как возникающие в результате сложные запросы могут временно повредить вашим баллам.

Получите свой FICO ^® Оценка бесплатно

Хотя вы не можете проверить свои страховые баллы на основе кредита, Experian предлагает вам бесплатный доступ к вашему FICO ^® . Оценка на основе вашего кредитного отчета Experian. Вы можете следить за своим счетом, чтобы увидеть, как ваши действия помогают или вредят вашему кредиту. И, если вы заметите значительное увеличение вашего балла, вы можете узнать, можете ли вы теперь претендовать на более низкие страховые тарифы.