Страховые взносы на автомобиль являются частью жизни почти 230 миллионов американских водителей. Стоимость автопремий может сильно различаться не только от человека к человеку, но и в гораздо более широком смысле, например, в зависимости от штата, в котором вы ездите.
Хотя есть много других переменных, влияющих на страховую премию человека, по данным Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC), есть три, которые коррелируют со штатом, в котором вы едете. Это:
Для этого анализа мы рассмотрели данные о личных доходах за третий квартал 2021 года от Бюро экономического анализа и самые последние данные о плотности населения Бюро переписи населения США за 2020 год. Страховые взносы на автострахование были предоставлены страховой площадкой Gabi ® . , часть Experian, которая использовала фактические страховые полисы, проданные за три года до сентября 2021 года, для расчета средней премии, которую их клиенты ежегодно платили в каждом штате. Средний FICO ® Баллы ☉ основаны на данных Experian по состоянию на сентябрь 2021 г.
По всей стране, согласно данным Gabi, среднегодовая премия за полисы, которые они посредничали, составляла в среднем 1951 доллар США по состоянию на середину 2021 года. Используя данные Габи, мы сравнили средние ставки, которые пользователи платят за страховые взносы в штатах, с тремя вышеуказанными переменными. Вот что мы нашли.
Шесть из 10 самых дорогих штатов по автострахованию также входят в 10 штатов с самой высокой плотностью населения. Только Луизиана входила в десятку лучших по премиальной стоимости и по плотности населения в нижней половине рейтинга плотности населения Бюро переписи населения. (Мы также обнаружили, что в большинстве штатов с недорогим автострахованием наблюдается обратное.)
Аналогичным образом в шести из 10 штатов отмечается высокий процент горожан. По данным Бюро переписи населения, 81 % американцев проживает в городских районах.
Средний располагаемый доход не был столь очевидным фактором, по крайней мере на государственном уровне. Только четыре из 10 штатов с самыми высокими взносами по автострахованию — все в Северо-восточном коридоре — были штатами со средним доходом выше, чем в среднем по стране. В штатах с более низким средним доходом, например в Джорджии, Луизиане, Мичигане и Южной Каролине, страховые взносы также одни из самых высоких.
Хотя автостраховщики во многих штатах могут учитывать кредитные баллы при определении того, когда они будут страховать ваш автомобиль, они используют кредитный рейтинг, а не FICO ® . Score или VantageScore, с которыми вы, возможно, знакомы. Эти баллы предназначены не для определения вероятности того, что вы пропустите платеж или дефолт, а для того, чтобы определить, насколько вероятно, что вы подадите претензию. Ставки, которые платят страхователи, частично зависят от того, насколько хорошо они управляют своими существующими кредитными счетами.
География, безусловно, является фактором, когда речь идет о премиальных ценах на автомобили. Действительно, ваш почтовый индекс может иметь такое же, если не большее значение, чем ваш штат при покупке автострахования. Например, уровень преступности за кражи и вандализм гораздо больше зависит от почтового индекса, чем от штата. Следовательно, так могут ваши автомобильные премии. Однако личный опыт вождения, количество аварий, сумма приобретенного страхового покрытия, а также тип и возраст застрахованного транспортного средства не менее важны при определении страховой премии, которую вы будете платить.
Методология: Представленные результаты анализа основаны на созданной Experian статистически значимой сводной выборке из нашей базы данных потребительских кредитов, которая может включать использование FICO ® . Оценка 8 версия. Различные параметры выборки могут давать разные результаты по сравнению с другим аналогичным анализом. Проанализированные кредитные данные не содержали личной идентификационной информации. Агломерации группируют округа и города в определенные географические области для переписи населения и сбора соответствующих статистических данных.
FICO ® является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.