Страхование жизни важно, и его стоит иметь до того, как оно вам действительно понадобится. Но даже если вы киваете в знак согласия, вы все равно можете задаться вопросом:Сколько мне нужно застраховать жизнь?
Милый и простой ответ:в 10–12 раз больше вашего годового дохода. Почему 10–12 раз? Потому что, если вы умрете, эта сумма заменит вашу зарплату и даст вашей семье удобную финансовую подушку, пока они восстанавливаются после потери. Это также дает им деньги, которые они могут инвестировать в будущие доходы. Покупка 10–12-кратного страхового покрытия гарантирует, что независимо от того, что чувствует ваша семья, они не будут почувствуете финансовые затруднения, когда вас не станет.
Давайте посмотрим, как именно разработать ваш магическое число. И не продавайте себя подешевле — вы стоите больше, чем думаете!
Перейдем сразу к делу:Дэйв говорит, что страховое покрытие должно в 10–12 раз превышать ваш годовой доход. И сделайте его равноценным пожизненным полисом на 15–20 лет.
Мы все знаем, что смерть в семье — это большой удар, а реальная жизнь — это больше, чем просто цифры. Вы не хотите, чтобы ваша семья беспокоилась о финансовых проблемах, пока они переживают такие трудные времена. Вот что значит страхование жизни.
Когда вы устанавливаете пособие по смерти (другой способ сказать, выплата) в 10-12 раз больше вашего дохода, вы убедитесь, что вы заменяете свою зарплату, а затем и некоторые другие. Звучит много. Но такое долгосрочное страхование жизни на самом деле довольно недорого для большинства людей. Кроме того, вы не просто хотите позаботиться о неотложных потребностях своей семьи, но и позаботиться о том, чтобы их будущие потребности были удовлетворены.
Причина, по которой мы говорим, что вам нужен полис на 15–20 лет, тоже проста:если у вас есть маленькие дети, к тому времени, когда срок действия полиса истечет, они закончат колледж и смогут содержать себя. Единственная страховка, в которой они нуждаются, — это те годы между ними, когда они полностью зависят от вас.
Если вы будете следовать нашим «Детским шагам», то в течение этих 15–20 лет вы будете заняты созданием чрезвычайного фонда и инвестированием своих денег во взаимные фонды. Таким образом, к тому времени, когда срок действия вашего плана страхования жизни закончится, вы будете «самозастрахованы» и вам не понадобится страхование жизни.
Это может показаться болезненным, но страхование жизни покрывает только одну вещь:вашу смерть. (Технически это должно называться страхованием от смерти, но кто на это купится?) Единственной задачей срочного страхования жизни является предоставление пособия по смерти вашим бенефициарам (вашей семье), если вы умрете в течение срока действия полиса.
Как мы уже говорили выше, он покрывает счета, расходы и все остальное, что необходимо для ваших иждивенцев, если вас больше нет. А когда вы покупаете полис, стоимость которого в 10–12 раз превышает ваш доход, ваша семья может инвестировать деньги от вашего страхования жизни в хорошие паевые инвестиционные фонды роста и использовать рост этих инвестиций, чтобы заменить ваш доход на долгие годы.
Давайте представим, что у нас есть друг по имени Алекс. Ему тридцатилетний офисный работник, зарабатывающий 40 000 долларов в год. Он женат на Саре, у них двое маленьких детей. Сара — домохозяйка. Вот о чем думают Алекс и Сара, когда речь заходит о страховании жизни. . .
Возьмите свою годовую зарплату до налогообложения и умножьте ее как минимум на 10. Если ваша работа предполагает повышение вашей зарплаты в ближайшие 5–10 лет, используйте это. подумайте, когда вы делаете свои расчеты. В случае с Алексом он зарабатывает 40 000 долларов в год до вычета налогов. Это означает, что ему нужен полис срочного страхования жизни с выплатой не менее 400 000 долларов США в случае смерти.
Родитель-домохозяйка в вашей жизни может и не работать вне дома, но работает предоставление ценной услуги для семьи. Посмотрим на Сару. Она домохозяйка. Это означает, что она заботится о детях, занимается домашним хозяйством, является водителем Uber для детей и всем, что между ними. Бесплатно"! Сара должна получить свой собственный пожизненный полис на сумму от 250 000 до 400 000 долларов США для покрытия этих вакансий.
Если у вас есть дети, их содержание зависит от вашей зарплаты. Детям Алекса и Сары 3 и 6 лет. Это означает, что они будут полагаться на своих родителей в течение 15–20 лет. И это не только плата за обучение в школе и колледже, но и такие вещи, как медицинские счета и внеклассные мероприятия. Это когда покрытие, в 10–12 раз превышающее ваш годовой доход, обеспечивает вашим детям надежное будущее до тех пор, пока они не смогут обеспечивать себя сами.
Некоторые люди, у которых может не хватить средств в банке, будут использовать страхование жизни для оплаты своих похорон. Средняя стоимость похорон в наши дни составляет колоссальные 7 848 долларов США 1 . Вот еще один способ оплатить свои похороны:откладывайте 50 долларов в месяц, вкладывайте их куда-нибудь (например, в хороший взаимный фонд), и ваши деньги могут вырасти в больше. достаточно, чтобы покрыть расходы на похороны.
Тип страхования жизни, который мы всегда рекомендуем, — это срочное страхование жизни. Срочное страхование жизни работает следующим образом:оно действует в течение определенного количества лет (напоминаем:выбирайте срок на 15–20 лет), а ежемесячные взносы всегда ниже по сравнению с планами постоянного страхования или страхования жизни на всю жизнь.
Стоимость страхования жизни определяется возрастом, состоянием здоровья и образом жизни. Алекс в хорошей форме и хочет получить 20-летний план страхования жизни с выплатой в случае смерти в размере 400 000 долларов. Сколько он заплатит? Около 18 долларов в месяц — меньше, чем он тратит на кофе каждый месяц!
Дэйв рекомендует срочное страхование жизни, потому что оно доступно. Вы можете получить выплату, в 10–12 раз превышающую ваш доход, и вы можете выбрать срок, охватывающий те годы вашей жизни, когда ваши близкие зависят от этого дохода.
Подобно Алексу и Саре, если у вас есть нужные инструменты, вы можете определить, сколько страховки жизни нужно вам и вашей семье. Первый важный шаг в размышлениях о страховании жизни и защите и душевном спокойствии, которые оно может вам дать.
Мы считаем, что план срочного страхования жизни имеет смысл для всех. А если вы ищете новое страхование жизни или хотите поговорить с экспертом, мы рекомендуем RamseyTrusted провайдера Zander Insurance. Они десятилетиями помогали людям находить лучший жизненный план. Не позволяйте ни одному дню пройти без защиты. Начните здесь, чтобы получить котировки срочного страхования жизни.