Независимо от того, где вы живете, базовое личное страхование автомобиля является обязательным в большинстве штатов. Страхование автомобиля обеспечивает вам защиту в случае, если вы попали в аварию. Однако достаточно ли? Есть варианты? Узнайте все о том, что такое страхование автомобиля, как оно работает и какие виды покрытия вам доступны, из руководства Benzinga ниже.

Определение автострахования

Если у вас есть другие формы страхования, вы, вероятно, знакомы с тем, как работает страхование. Если нет, пусть Бензинга объяснит. Подобно большинству страховых полисов, страхование автомобиля — это договор между вами и страховщиком. В обмен на ваш ежемесячный страховой взнос или платеж компания по страхованию автомобилей предлагает защиту вам и вашему автомобилю в соответствии с положениями и условиями, изложенными в вашем полисе.

Основные виды автострахования

Как правило, автострахование предлагает 3 различных варианта покрытия. Это соответствует минимальным мандатам каждого штата. Вам могут быть доступны следующие перечисленные варианты покрытия:

• Покрытие собственности: Если вы станете жертвой кражи или повреждения вашего автомобиля, этот вариант защитит вас.
• Медицина: Это покрытие обеспечивает финансовую защиту, распространяемую на вас или других лиц, попавших в аварию.
• Защита ответственности: Это распространяется на любую юридическую ответственность, которую вы несете за телесный или имущественный ущерб другим лицам.

Типы страхования автомобиля

Если вы еще не в курсе, страхование регулируется на уровне штатов, причем в большинстве штатов требуется минимальный уровень покрытия (узнайте больше в нашем руководстве по штатам по минимальному страхованию автомобилей). страхование автомобильного покрытия предлагает аналогичное или перекрывающееся покрытие. Какой тип покрытия вам понадобится, зависит от нескольких факторов, в том числе от закона об автостраховании вашего штата, вашего профиля водителя, типа автомобиля, которым вы управляете, и многого другого.

Здесь мы рассмотрим распространенные виды страхования автомобилей, в том числе 3 основных типа покрытия, перечисленных выше.

Получить индивидуальное предложение по страхованию автомобиля

Посмотрите свои расценки

Что такое автострахование?

Почти каждый полис автострахования включает защиту ответственности. Водители должны нести это в своих планах практически в каждом штате. Страхование ответственности помогает оплатить расходы на имущество другого водителя и медицинские травмы, если вы виноваты в аварии. Ваша страховка покроет расходы на материальный ущерб и травмы в пределах покрываемого лимита.

• Водители обязаны приобрести минимальную сумму ответственности. Минимальная сумма будет зависеть от того, где вы проживаете, вашего финансового положения и стоимости вашего автомобиля.
• В рамках страхования ответственности предлагается 2 вида защиты:от телесных повреждений и материального ущерба. Ответственность за телесные повреждения покрывает расходы, связанные с травмами, за которые вы несете юридическую ответственность в результате несчастного случая. Ответственность за ущерб имуществу возмещает ущерб, причиненный имуществу другого лица или компании.
• По закону вы обязаны нести минимальную сумму страхового покрытия. Однако этот минимум зависит от штата. Если вы приобретаете дополнительное страхование гражданской ответственности, ваша страховая премия также может возрасти. Это также определяется штатом, в котором вы проживаете.
• Страхование ответственности делает замечательным не только то, от чего оно защищает вас, но и то, как оно позволяет вам выбирать пределы того, что ваша страховая компания будет покрывать, при условии, что они по крайней мере равны минимальным лимитам покрытия в вашем штате. Полисы страхования ответственности будут отображать 3 числа. Например, если у вас есть полис с лимитами ответственности 100/300/100, вы будете покрыты на 100 000 долларов США за травмы на каждого человека, 300 000 долларов США за все травмы в каждом происшествии и 100 000 долларов США за материальный ущерб в каждом происшествии.
• Доступное страхование гражданской ответственности зависит от вашей страховой компании и предпочтений. Например, вы можете обнаружить, что котировка State Farm Insurance в размере 356 долларов США предназначена для вас за 6-месячный полис, чем цена Geico в размере 409 долларов США за тот же срок. Очень важно провести исследование и сравнить предложения, чтобы получить максимальную отдачу от ваших денег.

Что такое покрытие столкновений?

Страхование от столкновений страхует только ваш автомобиль на стоимость ремонта. Страхование от столкновений не распространяется ни на одного другого водителя, участвовавшего в аварии. Важно знать, что это применимо только тогда, когда вы виноваты в аварии или если ваш автомобиль поврежден, и вы не знаете, что его вызвало.

• Вам, скорее всего, понадобится страховка от несчастных случаев, если вы арендуете автомобиль или занимаете деньги в банке, чтобы купить его. Кредитор надеется защитить залог для кредита или финансирования. Страхование от столкновений лучше всего подходит для всех и предлагается в качестве дополнительной страховки, которую можно добавить к вашему полису.
• Многие случаи могут быть определены как столкновения, подпадающие под действие этой политики, например автомобильные аварии, выбоины, деревья, ограждения, траншеи и канавы. Если ваш автомобиль подвергнется повреждению от какого-либо из вышеперечисленных повреждений, страхование на случай ДТП поможет вам.
• Покрытие столкновений не требуется по закону ни в одном штате. Однако он может обеспечить ценную защиту, поэтому вам следует рассмотреть возможность добавления его в свою политику. Стоит ли она такой цены, зависит от нескольких ключевых элементов, таких как ваше личное финансовое положение, стоимость вашего автомобиля и сколько будет стоить его ремонт.
• Ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате аварии с другим водителем, столкновения с каким-либо объектом, например деревом или почтовым ящиком, опрокидыванием автомобиля или ударом другого водителя по вашему автомобилю, подпадает под страхование от несчастных случаев.
• С точки зрения доступности страхование от несчастных случаев зависит от вашей франшизы:чем выше ваша франшиза, тем дешевле ваша страховка от несчастных случаев. Если у вас есть франшиза в размере 500 долларов США и вы попали в аварию, в результате которой вашему автомобилю был нанесен ущерб примерно на 2000 долларов США, вы платите 500 долларов США, а страховая компания выплатит 1500 долларов США.

Что такое комплексное страхование, также известное как автомобильное страхование с полным покрытием?

Комплексное страхование помогает оплатить замену или ремонт вашего автомобиля, если он поврежден или украден в результате инцидента, не связанного со столкновением. Обычно это касается пожара, вандализма или падающих предметов.

• Если вы арендуете или оплачиваете автомобиль, это лучший и единственный вариант, потому что он у вас должен быть. Даже если вы не арендуете или не финансируете свой автомобиль, вы все равно можете приобрести комплексное страхование, чтобы обеспечить дополнительную защиту вашего автомобиля.
• Полное покрытие:кражи, вандализм, пожар, стихийные бедствия, падающие предметы, повреждения вашего автомобиля животными и гражданские беспорядки, такие как беспорядки.
• Если вы не арендуете или не финансируете автомобиль, это необходимо. В противном случае это дополнительное покрытие, которое вы можете добавить к своему полису.
• Лимит покрытия – это фактическая стоимость вашего автомобиля в денежном выражении.
• Известно, что комплексное страхование стоит дорого, если вы покупаете его вместе с страхованием от ДТП. Если ваш автомобиль старше и окупился, вы вполне можете сэкономить деньги, не приобретая комплексное страхование, если кражи и инциденты, связанные с погодными условиями, не относятся к месту вашего проживания.

Что такое покрытие телесных повреждений?

Защита от травм (PIP) является неотъемлемой частью вашей страховки, если вы попали в аварию и получили травму. Она покрывает медицинские расходы для вас и ваших пассажиров.

• Этот тип защиты лучше всего подходит для пострадавших в результате несчастного случая с большими медицинскими расходами.
• Как упоминалось выше, PIP покроет расходы на медицинские процедуры, лечение и реабилитацию всех травм, полученных в результате несчастного случая. Пребывание в больнице, операции и операции, визиты к врачу, текущий уход или реабилитация, потерянный заработок и расходы на похороны — все это подпадает под действие страховки от телесных повреждений.
• Защита от травм требуется только в некоторых штатах, таких как Делавэр, Флорида, Гавайи, Канзас, Кентукки, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миннесота, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Дакота, Орегон, Пенсильвания и Юта.
• Суммы могут варьироваться, но, как правило, PIP предоставляет до 200 долларов США в неделю или 10 000 долларов США для покрытия замещения дохода. Претензии могут быть поданы на срок до одного года после того, как кто-то стал инвалидом в течение 14 дней подряд после аварии.
• Исследуя страховых компаний, вы обнаружите, что большинство компаний предлагают PIP по очень доступным ценам. Настоятельно рекомендуется для водителей, у которых нет медицинской страховки.

Что такое страхование незастрахованных или недостаточно застрахованных автомобилистов?

Страховка «Не застрахована» или «Застрахована недостаточно» — это часть вашей автомобильной страховки, которая покрывает ваши или чужие травмы в результате аварии, если виновный водитель не застрахован или застрахован недостаточно.

• Если бы вы спросили эксперта о том, кто должен иметь незастрахованную или застрахованную машину, он бы ответил, что все. Независимо от того, требуется ли это в определенных штатах, вы действительно никогда не знаете, когда у вас возникнет стычка с незастрахованным водителем.
• Это ценно для покрытия расходов на медицинские счета и стоимость ремонта или замены вашего автомобиля, если вас сбил водитель, который либо не имеет страховки, либо имеет недостаточную страховку.
• Этот тип страхования требуется по закону только в некоторых штатах. В других случаях это необязательно, но настоятельно рекомендуется.
• Прекрасный способ определить, от чего защищает незастрахованное или недостаточно застрахованное покрытие, — обратиться к следующему примеру. Если виновный водитель имеет страховое покрытие телесных повреждений на сумму 15 000 долларов США на человека, но у вас есть 50 000 долларов США в виде медицинских счетов, связанных с вашими травмами, этот водитель страховка покроет первые 15 000 долларов медицинских расходов, а ваша страховка покроет оставшиеся 35 000 долларов. Предполагается, что ваш лимит на человека составляет 35 000 долларов США или выше.
• Стоимость обычно варьируется, но общая стоимость незастрахованного или частично застрахованного страхования является доступной. В среднем это стоит примерно 5% от вашей годовой премии по страхованию автомобиля. Например, если ежегодная страховая премия по автострахованию стоит 800 долларов США, добавление незастрахованного или частично застрахованного покрытия будет стоить 40 долларов США в год.

Важные условия автострахования, которые нужно знать

Продолжая работу с руководством Бензинга, важно ознакомиться с условиями страхования автомобилей, которые, скорее всего, появятся при поиске подходящего покрытия.

Что такое премия по страхованию автомобиля?

Премия по автострахованию – это общая стоимость обслуживания полиса автострахования. Такие факторы, как тип автомобиля, возраст и пол, влияют на размер премии.

Что такое франшиза в автостраховании?

Франшиза по автострахованию – это сумма, которую водитель обязан заплатить при подаче страхового возмещения. Вы также можете выбрать свою франшизу при покупке страхового покрытия. Обратите внимание, что чем выше франшиза, тем ниже страховые взносы на автомобиль, и наоборот.

Что такое расчет автострахования?

Котировка автострахования — это приблизительная оценка суммы, которую вы будете платить за период полиса. Когда вы покупаете автомобильную страховку, вы можете получить несколько предложений от страховых компаний.

Другие виды автострахования

Понимание всех аспектов автострахования расширит ваши знания и поможет выбрать лучший полис и вариант для вас. Ниже Бензинга рассматривает следующие термины:

• Страхование автомобиля для невладельцев
• Страхование прокатного автомобиля
• Страхование разрыва
• Дополнительное страхование гражданской ответственности при аренде автомобиля.
• Автострахование SR-22
• Классическое страхование автомобиля

Что такое страхование автомобиля без владельца?

Страхование автомобиля без владельца в первую очередь предназначено для людей, у которых нет автомобиля, но которым все же время от времени приходится водить машину. В большинстве случаев страхование автомобиля, не являющегося владельцем, стоит меньше, чем вы заплатили бы за тот же уровень покрытия ответственности за свой автомобиль. Затраты на ваш полис будут выше, пока он вам больше не понадобится, если вам нужно, чтобы страховщик подал форму SR-22 или FR-44.

Что такое страхование прокатного автомобиля?

Страхование арендованного автомобиля — это дополнительный вариант защиты, который вы можете приобрести на случай, если вы попадете в аварию во время вождения арендованного автомобиля. Изучите компанию по аренде автомобилей, которую вы используете, чтобы сравнить цены на страхование аренды. Такие компании, как Allianz Global Assistance и Bonzah, берут 11 долларов США в день и 7,99 долларов США в день соответственно.

Что такое страхование автомобиля от разрыва?

Страхование автомобиля от разрыва — это дополнительное покрытие, которое поможет погасить ваш автокредит, если ваш автомобиль украден или украден, и вы должны больше, чем остаточная стоимость автомобиля. Дополнительное покрытие действительно увеличивает стоимость вашей автостраховки. Тем не менее, страхование разрыва очень доступно и не повысит ваши ставки. Страхование разрыва стоит около 20 долларов США в год.

Что такое дополнительное страхование ответственности при аренде автомобиля?

Он определяется как страховой полис проката автомобилей, который покрывает претензии третьих лиц. Претензии могут касаться возмещения физического ущерба имуществу третьей стороны или травм, полученных третьей стороной в результате аварии с арендованным транспортным средством. Средняя стоимость этого дополнения составляет около 25 долларов США в месяц.

Что такое автострахование SR-22?

Страхование SR-22, также известное как свидетельство о финансовой ответственности, требуется государством, которое подтверждает, что вы несете, по крайней мере, сумму автострахования, установленную государством. Плата за подачу SR-22 составляет от 15 до 50 долларов США и будет указана в вашем страховом счете как единовременная плата.

Что такое классическое страхование автомобиля?

Классическое страхование автомобиля покрывает ущерб и травмы, причиненные вами другим водителям, защищает от угона, вандализма, столкновения с животными, пожара, наводнения, града и падающих предметов, а также медицинских счетов. Классическое страхование автомобиля обходится дешевле, потому что эти автомобили не часто находятся в дороге. Как правило, вы можете сэкономить от 20 % до 40 % на традиционном страховании автомобиля.

Как сравнить полисы автострахования

Тип и размер покрытия, который вы выберете, будут определять вашу ставку, а также другие факторы, такие как ваш водительский стаж, возраст, кредитная история, тип транспортного средства и уровни риска в вашем районе. Многие страховые компании взвешивают эти элементы по-разному, и это отражается на вашей премии. Если у вас ограниченный водительский стаж или плохая кредитная история, ваши ставки резко возрастут. Ниже перечислены факторы, которые следует учитывать при сравнении полисов страхования автомобилей.

Факторы, которые необходимо учитывать

Прежде чем приступить к анализу вариантов страхования, посмотрите на репутацию бренда страховых компаний. Предположим, вы выбираете страховую компанию, имеющую хорошую репутацию на рынке. В этом случае шансы на то, что она выполнит свои обещания, высоки по сравнению с менее известными компаниями.

Закон штата о страховании автомобилей

Государство, в котором вы проживаете, является одним из наиболее важных факторов, влияющих на ставки автострахования. Взносы за государственное минимальное покрытие варьируются до 318%. В каждом штате есть свои законы, касающиеся автострахования, все с разными минимумами и категориями обязательного покрытия. Другими словами, чем больший ассортимент вам необходимо купить, тем дороже будет ваш полис.

Ваше местоположение

Район, в котором вы живете, также влияет на ставки автострахования. Это связано с тем, что район, в котором вы живете, влияет на вероятность повреждения вашего автомобиля. В больших городах уровень преступности выше, а на дорогах обычно многолюдно, что приводит к большему количеству аварий.

Ваш бюджет

В зависимости от вашего бюджета, вам, возможно, придется поискать страховку для автомобилей с низким доходом. Вам нужно будет изучить несколько полисов для самых низких премий, не жертвуя охватом. Взгляните также на франшизы. Возможно, вы не сможете позволить себе заплатить много денег из своего кармана, когда вам нужно подать иск.

Тип автомобиля, на котором вы ездите

Некоторые автомобили дешевле застраховать, чем другие. Например, страховка грузовика в среднем на 3 % дешевле, чем седана, поскольку страховые компании предпочитают страховать безопасные транспортные средства, которые с меньшей вероятностью приведут к дорогостоящим претензиям.

Ваш профиль водителя

Уникальные атрибуты, связанные с вами, также могут влиять на тарифы автострахования, например:

• Возраст: В зависимости от вашего возраста ставки автострахования могут отличаться до 367%. Молодые водители платят больше за страховку, потому что они менее опытны и чаще попадают в аварии. После 25 лет ставки страховки для водителей снижаются.
• Пол: В некоторых штатах мужчины в возрасте около 45 лет платят за страхование автомобиля в среднем на 6% меньше, чем женщины. Водители-подростки-мужчины платят больше всего за страхование автомобиля. К тому времени, когда водителям исполняется 30 лет, гендерный разрыв выравнивается.
• Запись вождения: Если у вас чистая репутация, вы можете заплатить на 40 % меньше, чем водитель с плохой репутацией из-за наличия скидок для безопасных водителей.
• Оценка кредитной страховки: Водители с плохой кредитной историей платят на 71% больше, чем водители с хорошей кредитной историей. В некоторых штатах, таких как Калифорния, Массачусетс и Гавайи, ваша кредитная история не учитывается.
• Страховая история: Когда страховые компании видят, что вы несколько раз меняли страховку, это вызывает тревогу. Крайне важно оставаться на хорошем счету в своей страховой компании и избегать нарушений с высокой степенью риска. Участие в большем количестве нарушений правил дорожного движения или автомобильных аварий может увеличить стоимость страхового покрытия автомобиля от 20% до 200%.
• Семейное положение: Женатые водители по статистике являются наименее рискованными водителями для страховки. До 50 % меньше несчастных случаев, чем у других водителей, поэтому обязательно сообщите своей страховой компании, что вы женаты, потому что это может помочь вам сэкономить деньги.

Получить индивидуальное предложение по страхованию автомобиля

Посмотрите свои расценки

Как застраховать автомобиль

Теперь, когда вы, наконец, готовы приобрести страховку на автомобиль, вы можете предпринять следующие шаги, которые помогут вам в этом процессе.

• Шаг 1. Решите, как вы хотите купить страховку автомобиля.
• Шаг 2. Определите, какое покрытие вам нужно.
• Шаг 3. Узнайте стоимость страховки автомобиля.
• Шаг 4. Работайте над снижением стоимости страховки автомобиля.
• Шаг 5. Сравните предложения.
• Шаг 6. Выберите лучшую страховую компанию для вас.
• Шаг 7. Отмените предыдущую страховку автомобиля, если она применима.

Pretected Auto Best For Finding the best rate Общий рейтинг Надежно сравните котировки на веб-сайте Pretected Auto. Страхование Allstate Best For с оплатой за милю от известной компании Общий рейтинг Прочитать обзор Сравнить предложения Подробнее Страхование SR-22 Да Н/Д 1-минутный обзор

Allstate — одна из крупнейших страховых компаний в стране, существующая уже 90 лет. Это означает, что он безопасен и способен оплачивать ваши страховые претензии. Это не значит, что это скучно. Компания представила такие инновации, как Drivewise, которая позволяет сэкономить на страховке в зависимости от ваших привычек вождения, и Milwise, которая представляет собой страхование с оплатой за милю.

Вы можете приобрести страховку онлайн или через агента Allstate. Allstate предлагает несколько вариантов скидок, которые могут значительно снизить ваши расходы на полис. Он также предлагает несколько видов страхования, поэтому вы можете иметь все или большую часть своих полисов с 1 страховщиком.

В целом, Allstate — хороший выбор, и его стоит сравнить с другими страховщиками, чтобы понять, подходит ли он вам. Он доступен во всех 50 штатах и ​​имеет рейтинг A+ от AM Best.

Подходит для

• Индивидуальное обслуживание
• Страхование с оплатой за милю от известной компании.
• Покупка нескольких видов страховки

Плюсы

• Обширная агентская сеть
• Простой процесс регистрации
• Множество вариантов обслуживания клиентов.

Минусы

• Drivewise и Milewise доступны не во всех штатах.

Программа автострахования AARP от Hartford Best For Members of AARP старше 50 лет Общий рейтинг Безопасно получите предложение по программе автострахования AARP на веб-сайте The Hartford. Подробнее Страхование SR-22 Да Н/Д 1-минутный обзор

Программа автострахования AARP от The Hartford предназначена исключительно для членов AARP, которым не менее 50 лет. Некоторые из уникальных функций программы могут помочь вам сэкономить деньги на вашем полисе с течением времени, особенно если у вас есть и поддерживается чистый водительский стаж.

Другие выдающиеся функции включают замену нового автомобиля (а не амортизированную стоимость), возмещение расходов, понесенных в случае получения травмы в результате аварии, и пожизненные гарантии ремонта.

Компания J.D. Power and Associates поставила страховую компанию AARP Auto Insurance на первое место в рейтинге J.D. Power and Associates за удовлетворенность клиентов при рассмотрении претензий по автострахованию.

Подходит для

• Безопасные водители, которые хотят сэкономить
• Члены AARP в возрасте от 50 лет

Плюсы

• Предлагает уникальные покрытия и преимущества, которые можно добавить к стандартному полису автострахования.
• Позволяет водителям сохранять данные для безопасного вождения.
• Оценка J.D. Power № 1 за удовлетворенность клиентов при обработке автомобильных претензий.

Минусы

• Доступно только для участников AARP
• Для участия в программе вам должно быть не менее 50 лет.

Прогрессивный Лучший для водителей с неизменно хорошим стилем вождения Общий рейтинг Прочитать обзор сравнить котировки Подробнее Страхование SR-22 Да Н/Д 1-минутный обзор

Progressive Auto Insurance является одной из первых крупных страховых компаний, которая активно использует страхование на основе использования посредством электронного мониторинга привычек вождения. Часто убежище для молодых водителей и водителей, которым отказали в страховании в другом месте, прогрессивные рынки и поддержка своих страховых продуктов через свой веб-сайт и сеть независимых агентов.

Подходит для

• Молодые и менее опытные водители
• Водители с неизменно хорошим стилем вождения
• Ставки для хороших водителей
• Водители автофургонов

Плюсы

• Более приветливы к менее опытным водителям
• Отличный функционал веб-сайта и мобильного приложения.
• Скидки за вождение могут быть щедрыми.

Минусы

• Относительно небольшая агентская сеть может оставить некоторых без местного агента
• Стоимость может увеличиться при продлении на основе данных о поездках из Progressive’s Snapshot.

Общий рейтинг AAA «Лучший помощник на дороге» Прочтите обзор и сравните котировки на безопасном сайте AAA Подробнее Лучше всего для помощи на дороге Н/Д 1-минутный обзор

Американская автомобильная ассоциация (ААА) — это федерация автоклубов, предлагающая широкий спектр страховых услуг, в том числе автострахование. Это самое надежное и знакомое имя в автомобильных услугах. Компания прошла долгий путь с момента своего основания, но миссия остается прежней.

Безопасная и эффективная транспортировка — это именно то, к чему стремится AAA в соответствии с основным заявлением компании. AAA, вероятно, наиболее известна своей помощью на дорогах, но компания также предлагает различные страховые покрытия и членство. AAA стремится сделать вашу жизнь проще с помощью страхового покрытия для вас и вашей семьи. Ваша безопасность является приоритетом AAA.

Подходит для

• Члены ААА
• Помощь на дороге
• Дополнительные льготы по страховке
• Все, кто ищет уникальных страховых компаний

Плюсы

• Обслуживает все состояния
• Мобильное приложение
• Экстренная помощь на дороге

Минусы

• Должен быть членом AAA
• Политики доступны не во всех регионах.

Управляйте автомобилем уверенно

Страхование автомобиля является неотъемлемой частью того, чтобы сесть за руль автомобиля. Вы хотите убедиться, что у вас есть надлежащий уровень защиты, чтобы уберечь вас от травм и финансового стресса. Всегда оценивайте свою ситуацию и сравнивайте предложения, чтобы найти лучший вариант для вас.