Если вы ищете лучшую страховку автомобиля в Нью-Йорке, вы пришли в нужное место. Мы создали это руководство, чтобы помочь вам найти лучшую страховую компанию в Нью-Йорке. Чтобы составить этот список, мы изучили факторы, характерные для каждой компании, включая удовлетворенность клиентов, финансовую устойчивость, варианты политики, скидки и, конечно же, уровни надбавок.
Мой лучший выбор, которым я пользуюсь уже много лет, это Progressive. Тем не менее, самым важным фактором для получения лучшего автострахования по самой доступной цене является сравнение котировок нескольких компаний. Воспользуйтесь приведенным ниже инструментом расчета стоимости от нашего партнера по автострахованию. Это безопасный и надежный способ сэкономить массу времени (и денег!) при покупке страховки автомобиля.
Сравните 10 лучших автостраховок. Начните!Из-за стоимости и сложности автострахования в Нью-Йорке вам необходимо учитывать несколько факторов, а затем быть готовыми использовать определенные стратегии:
Автострахование в Нью-Йорке намного дороже, чем в остальной части страны. Лучшей стратегией будет делать покупки между несколькими страховыми компаниями и использовать каждую доступную скидку.
Нью-Йорк — это штат, в котором вины не возникает, что может привести к более высоким страховым взносам и более сложной политике. Вам нужно будет знать как общие законы о страховании автомобилей в Нью-Йорке, так и компании, которые могут наилучшим образом удовлетворить ваши потребности.
Самый дешевый полис не всегда самый лучший. Если вы выберете только минимальное покрытие, вы можете подвергнуть себя большой ответственности после аварии. Вам понадобится лучшая страховка автомобиля для ваших обстоятельств, которая, вероятно, будет не самой дешевой.
Ваши уровни покрытия должны соответствовать вашему собственному капиталу. Одной из наиболее важных причин для страховки автомобиля является защита вашего имущества. Если у вас есть финансовые активы на сумму 200 000 долларов США, вы будете застрахованы на недостаточную сумму с минимальным уровнем покрытия «25/50/10» (см. объяснение в разделе «Что вам нужно знать о законах о страховании автомобилей в Нью-Йорке» ниже). Минимальное покрытие лучше всего подходит для молодых водителей, у которых нет имущества.
Группирование сэкономит вам деньги. Большинство страховых компаний предоставят вам существенную скидку на страхование вашего автомобиля, если у вас также есть другие полисы. К ним относятся страхование домовладельца, арендатора, а иногда и бизнес-страхование.
Получите специальную страховку, если вы используете автомобиль в служебных целях. Если вы ездите на Uber на стороне, вы не будете застрахованы стандартными полисами автострахования. Вам нужно будет работать с компанией, которая специально предоставляет покрытие для совместного использования. В этом списке есть несколько таких.
Поддерживайте чистоту вождения, чтобы получать самые низкие надбавки . Если вы попали в аварию по вине или нарушение правил дорожного движения, подумайте о том, чтобы пройти утвержденный курс обучения водителей.
Мы не заставим вас ждать! Мы начнем это руководство со списка семи лучших компаний по страхованию автомобилей в Нью-Йорке, ранжированных по порядку.
Примечание относительно параметров политики: Мы не будем включать минимальные обязательные покрытия в Нью-Йорке, а также страховые случаи и комплексные покрытия, поскольку оба варианта являются типичными вариантами, предлагаемыми всеми страховыми компаниями.
| Параметры политики | Параметры политики Скидки Покрытие пробелов Покрытие аренды Помощь на дороге Прощение несчастных случаев (один несчастный случай и одно незначительное нарушение каждые 36 месяцев) Уменьшение франшизы (50 долларов каждые шесть месяцев до 500 долларов, если вы не пострадали от несчастных случаев или нарушений) Замена нового автомобиля (замените свой новый автомобиль совершенно новым автомобилем той же марки и модели, если он был заменен в течение первых пяти лет владения). |
| Скидки | Мультиполитика (объединение) Мультиавтомобиль Домовладение Безопасный водитель (10% без аварий за три года, 23% за пять лет) Непрерывное страхование (до 15%) Гибрид/электромобиль Новая машина Платите полностью со скидками для хороших плательщиков Ранняя цитата Хороший студент Студент далеко в школе Обучение водителей Программа IntelliDrive – использует смарт-приложение для регистрации и оценки поведения водителей, что может привести к снижению страховых взносов на 20 %. |
Премиум: 1544 доллара США (вторая самая низкая средняя премия в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 845 (2-е место в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: A++ (высшая оценка, присвоенная A.M. Best)
Путешественники заняли первое место в нашем списке, потому что они сильны во всех категориях. У нее самый высокий рейтинг финансовой устойчивости, она занимает 2-е место по удовлетворенности клиентов и предлагает вторые самые низкие средние премии среди всех компаний в этом списке. Компания также предлагает один из наиболее полных пакетов полиса и скидок.
ConsumerAffairs.com дает путешественникам менее двух звезд из пяти на основе отзывов клиентов.
| Параметры политики | Покрытие пробелов Компенсация аренды автомобиля Помощь на дороге Стоимость нестандартных запчастей и оборудования Покрытие совместных поездок |
| Скидки | Приложение Snapshot (средняя скидка 145 долларов США) Связка авто и недвижимости Инструмент «Назовите свою цену» (введите желаемую надбавку, и Progressive разработает политику), Мультиполитика Мультиавтомобиль Непрерывное покрытие Хороший студент Учащиеся издалека (более 100 миль от дома) Владелец дома Онлайн цитата Войти онлайн Безбумажный Оплатить полностью Автоматический платеж |
Он также предлагает списание крупных несчастных случаев, если вы являетесь клиентом не менее пяти лет, и за последние три года не было никаких несчастных случаев.
Премиум: 1527 долларов США (самая низкая средняя премия в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 815 (№9 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А+
Progressive предлагает самые низкие средние страховые взносы в штате, что, конечно же, привлекает всех потребителей. Варианты полиса немного скудны, но компания предлагает покрытие для совместных поездок, таких как водители Uber и Lyft. Компания также предлагает одни из самых привлекательных скидок в отрасли, в том числе инструмент «Назови свою цену» и списание крупных несчастных случаев.
Рейтинг Progressive J.D. Power занимает последнее место.
| Параметры политики | Покрытие райдшеринга Замена нового автомобиля Прощение несчастных случаев Приложение Drivewise Звуковые системы Помощь на дороге Личный зонт Возмещение арендной платы Классические автомобили Страховка автомобиля для поездки в Мексику |
| Скидки | Новый автомобиль Мультиполитика Умный студент Оборудование для обеспечения безопасности транспортных средств Раннее подписание Ответственный плательщик Новая машина Безбумажный Клуб безопасного вождения |
Премиум: 1572 доллара США (3 самая низкая средняя премия в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 831 (№5 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А+
Как и Travelers, Allstate сильна почти во всех категориях. Это включает в себя третий самый низкий средний размер страховых взносов в штате. Она предлагает многие из тех же полисов, что и другие страховые компании в этом списке, но также имеет уникальную автомобильную страховку для поездки в Мексику. В противном случае компания оценивается примерно посередине по удовлетворенности клиентов и финансовой устойчивости.
У Allstate не так много скидок, как у конкурентов.
| Параметры политики | Необязательный базовый экономический убыток (OBEL – дополнительное покрытие сверх PIP для потерянного дохода), Дополнительный незастрахованный автомобилист Медицинские выплаты Помощь на дороге Зонтичное покрытие Компенсация аренды автомобиля Покрытие конверсионного фургона |
| Скидки | Автооплата Обучение водителей Студент далеко в школе Курс безопасного вождения Спасательное оборудование Мультиполитика Домовладение Новая машина Оплатить полностью Скидка для пенсионеров Хорошая студенческая скидка Претензия бесплатно Прощение несчастного случая по вине (бесплатно в течение пяти или семи лет подряд) |
Премиум: 1988 долларов США (6 самая низкая средняя премия в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 869 (№1 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А
Любая компания, имеющая рейтинг удовлетворенности клиентов № 1 в своем штате, заслуживает того, чтобы быть в любом списке лучших компаний по автострахованию. NYCM также предлагает две программы, обычно не предоставляемые другими страховщиками, в том числе дополнительное базовое покрытие потери дохода и покрытие конверсионного фургона. Последнее важно, потому что фургон, модифицированный для перевозки людей с ограниченными возможностями, обычно не покрывается полисами личного автострахования.
New York Central Mutual — самая маленькая компания в этом списке, и она работает только в Нью-Йорке. Если вы переедете в другой штат, вам придется застраховаться у другого перевозчика. Компания также находится в верхней части шкалы премиум-класса в этом списке, заняв 6-е место. Он также находится в нижней части рейтинга финансовой устойчивости с оценкой «А». Это означает, что это по-прежнему сильная компания, но она немного уступает другим в этом списке.
| Параметры политики | Прокат автомобилей Командировочные расходы при аварии на расстоянии более 50 миль от дома Медицинские выплаты Экстренная помощь на дороге Совместные поездки Спортивные автомобили Старинные классические автомобили Автомобили малого бизнеса |
| Скидки | Безаварийный Курс безопасного вождения Курс по предотвращению несчастных случаев Спасательное оборудование Обучение водителей Хороший водитель Хороший студент Мультиавтомобиль Мультиполитика Студент далеко в школе Steer Clear Safe Driver (полное образование и отсутствие аварий по вине или нарушений правил дорожного движения в течение предыдущих трех лет — оба требования были выполнены до достижения 25-летнего возраста) |
Премиум: 1943 доллара США (5 самая низкая средняя премия в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 845 (№2 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: A++ (высшая оценка от A.M. Best)
State Farm занимает 2-е место по удовлетворенности клиентов и имеет наивысший рейтинг финансовой устойчивости A++. Компания также является крупнейшей одиночной автомобильной страховой компанией в стране, что свидетельствует о высокой степени доверия, которое большое количество людей оказывает совхозу. Она фигурирует почти во всех списках лучших компаний по автострахованию в большинстве штатов.
State Farm также предлагает уникальные варианты полиса, такие как дорожные расходы в случае аварии, выдерживаемой на расстоянии более 50 миль от дома, и покрытие транспортных средств малого бизнеса. Что касается скидок, они предлагают программу Steer Clear Safe Driver, которая помогает водителям младше 25 лет снизить свои страховые взносы.
Страховые взносы State Farm выше, чем у некоторых других перевозчиков в этом списке, хотя они все еще значительно ниже среднего показателя по штату. Широко разрекламированная программа компании Drive Safe &Save Mobile недоступна в Нью-Йорке.
| Параметры политики | Экстренная помощь на дороге Возмещение арендной платы Механическая поломка Мотоциклы квадроциклы Рекреационные автомобили Лодки Коллекционные автомобили Райдшеринг Коммерческий автомобиль и вождение в Мексике |
| Скидки | Защитное оборудование Новый автомобиль Хороший водитель (пять лет без аварий) Использование ремня безопасности Защитное вождение Обучение водителей Хороший студент Аварийное развертывание Военный Мульти-автомобиль Мультиполитика |
Премиум: 1888 долларов США (4-е место в нашем списке с самой низкой средней премией)
Оценка удовлетворенности клиентов: 823 (№6 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А+
Средняя премия GEICO в Нью-Йорке значительно ниже средней по штату. Что касается скидок, нам нравится тот факт, что GEICO публикует процентные скидки, которые вы можете ожидать. Например, вы можете сэкономить до 25 % при покупке подушки безопасности со стороны водителя и до 40 % при покупке полного переднего сиденья.
GEICO также предлагает интересные варианты политики. Как и Allstate, они распространяют автострахование на поездки в Мексику. Они также добавляют коммерческое автомобильное покрытие, и то, чего мы больше нигде не видели, — механическую поломку. Вы можете использовать ее вместо расширенной гарантии производителя автомобиля, и она может распространяться на ваш автомобиль до семи лет или 100 000 миль (с франшизой в размере 250 долларов США). Он доступен даже для арендованных автомобилей, которым не исполнилось 15 месяцев, а пробег менее 25 000 миль.
GEICO занимает 6-е место по удовлетворенности клиентов среди девяти компаний, перечисленных в опросе J.D. Power.
| Параметры политики | Медицинские платежи (включая судебные издержки и потерянный доход) Уменьшите или отмените франшизу при столкновении Пожизненная гарантия на ремонт Замена нового автомобиля Лучшая замена автомобиля Компенсация аренды автомобиля Помощь на дороге Покрытие пробелов Оригинальные запчасти для вашего автомобиля Страховка для учителей (защита вашего автомобиля на территории школы) Вождение в Мексике |
| Скидки | Прощение несчастных случаев Мультиполитика Мультиавтомобиль Онлайн-покупка Автоматический платеж Оплатить полностью Онлайн-покупка Безбумажная политика RightTrack (сэкономьте до 30% за хорошее поведение при вождении) Владелец дома Действующий, резервный или отставной военный Ранний покупатель Хороший студент Студент далеко в школе Автомобиль на альтернативной энергии Спасательное оборудование Без аварий и нарушений |
Премиум: 2046 долларов США (7 самая низкая средняя премия в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 819 (№8 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А
Liberty Mutual рекламирует «платите только за то, что вам нужно». Мы не совсем уверены, что это значит, поскольку это утверждение верно практически для всех компаний по страхованию автомобилей. Существует минимальное юридически обязательное покрытие, которое вы должны приобрести, а затем длинный список опций, которые вы можете выбрать — независимо от страховой компании.
Тем не менее, у Liberty Mutual есть несколько наиболее интересных вариантов полиса, особенно когда речь идет о техническом обслуживании вашего автомобиля. Особого внимания заслуживают пожизненная гарантия на ремонт (необходимо использовать утвержденный сервисный центр), помощь в замене нового автомобиля и возможность заменить свой автомобиль на автомобиль более высокого качества, на один модельный год старше и с пробегом на 15 000 миль меньше.
У Liberty Mutual самые высокие средние страховые взносы по автострахованию в Нью-Йорке среди семи компаний в нашем списке. Он также занимает разочаровывающее 8-е место в рейтинге удовлетворенности клиентов и находится в нижней части рейтинга финансовой устойчивости, получив только «А».
При составлении нашего списка лучших компаний по страхованию автомобилей в Нью-Йорке мы использовали следующие пять критериев:
Практически все страховые компании должны предлагать по крайней мере минимальные лимиты покрытия, требуемые законом в каждом штате. Но каждая компания также может предложить различные опции, которые не являются обязательными. Это может включать в себя покрытие аудиосистем премиум-класса, классических автомобилей и специальных транспортных средств, услуги по совместному использованию и зонтичную страховку для состоятельных людей.
Первоначальная премия, которую вы получаете от любой страховой компании, является только отправной точкой. Начиная с этого базового числа, будут добавлены надбавки к дополнительным факторам риска, таким как история водителя, тип транспортного средства и количество пройденных миль. Но компании по страхованию автомобилей также будут предоставлять скидки на определенные функции. Они могут включать в себя историю безопасного вождения, совместное покрытие с другими страховыми полисами, несколько водителей и автомобилей на одном полисе, хорошие скидки для студентов, лояльность клиентов, оборудование для обеспечения безопасности транспортных средств и многое другое.
Чем больше скидок предлагает компания, тем выше ее рейтинг в этой категории. Хотя мы перечисляем наиболее распространенные типы скидок, предлагаемых каждой страховой компанией, вы должны запросить полное раскрытие всех скидок, предоставляемых вашим оператором, чтобы воспользоваться всеми преимуществами, которые могут быть вам доступны.
Стоимость почти всегда является наиболее важным фактором при покупке страховки автомобиля. Признавая его важность, мы предупреждаем, что вы не должны принимать решение о страховании автомобиля исключительно на основе премии.
Но признавая, что это центральный фактор, мы представляем среднюю надбавку, взимаемую с жителей Нью-Йорка каждым поставщиком услуг в этом списке. Поскольку это всего лишь среднее значение, оно предназначено только для предоставления примерной оценки в качестве отправной точки. Точная сумма, которую вы будете платить за полис, будет зависеть от сообщества, в котором вы живете, вашего возраста, истории вождения и других факторов, описанных в этом руководстве.
Премии, указанные для каждой компании, основаны на данных, предоставленных The Zebra, которые считаются надежным источником информации о ценах.
В среднем по штату Нью-Йорк страховые взносы на автомобиль составляют 2752 доллара на 2020 год, что значительно выше среднего по стране, но не так высоко, как в самых дорогих штатах. Каждая из страховых компаний, включенных в наш список, значительно ниже среднего по штату.
Одним из важнейших критериев оценки страховой компании является рейтинг удовлетворенности клиентов. Важнейшим аспектом рейтинга является удовлетворенность автопретензиями. В конце концов, вся цель покупки страховки — это возможность оплатить претензии. Это основной «продукт», который предоставляют все страховые компании.
Для этого рейтинга мы полагаемся на исследование автомобильного страхования США J.D. Power, опубликованное в июне 2019 года. В частности, мы полагались на общий рейтинг индекса удовлетворенности клиентов – регион Нью-Йорк.
В поисках минимально возможных премий по автострахованию большинство потребителей полностью игнорируют эту важнейшую категорию. Но дешевая страховка от компании, у которой финансовые проблемы, не принесет пользы. Способность страховой компании выплачивать страховые возмещения и даже оставаться в бизнесе тесно связана с ее общей финансовой устойчивостью.
Чтобы определить финансовую устойчивость каждой компании в нашем списке, мы полагаемся на рейтинги, предоставленные A.M. Лучший. Компания специализируется на оценке финансовой устойчивости страховых компаний, особенно в отношении их способности оплачивать претензии.
Высшие рейтинги финансовой устойчивости страховых компаний следующие:
Улучшенный:А+, А++
Отлично, А, А-
Хорошо, B, B+
Компании с рейтингом ниже «А» исключены из нашего списка.
Законы и требования по страхованию автомобилей варьируются от одного штата к другому. Правила в Нью-Йорке следующие:
Минимальные требования по страхованию автомобиля в штате Нью-Йорк:«25/50/10» со следующей разбивкой:
Телесные повреждения, более известные как покрытие ответственности, оплачивают как травмы, так и потерю заработной платы другому водителю или их пассажирам в результате аварии, вызванной вами. То же самое и с порчей имущества. Он покроет ущерб, нанесенный автомобилю другого водителя в результате аварии, в которой, как установлено, виноваты вы. Важно понимать, что материальный ущерб не распространяется на ремонт собственного автомобиля в случае аварии по вине.
Незастрахованный/недостаточно застрахованный автомобилист – требуется только в случае телесных повреждений, а именно:
Покрытие ущерба, нанесенного имуществу незастрахованного или недостаточно застрахованного автомобилиста, не является обязательным условием в штате Нью-Йорк.
Средства индивидуальной защиты от травм (PIP) - требуется минимальное покрытие в размере 50 000 долларов США в соответствии с требованиями закона. PIP покрывает медицинские расходы, понесенные вами или пассажирами вашего автомобиля, независимо от того, кто является виновником аварии. Помимо медицинских расходов, он также может покрыть потерю заработной платы.
В ваш полис можно добавить следующие положения о покрытии, хотя они и не требуются в соответствии с законодательством штата Нью-Йорк:
Нью-Йорк является одним из 12 штатов по всей стране, в которых действует система страхования автомобилей без вины. В соответствии с законом вы будете добиваться покрытия расходов на лечение через свою собственную страховую компанию, независимо от того, какой водитель признан виновным. Вы не имеете права на компенсацию за боль и страдания или другой неденежный ущерб, причиненный несчастным случаем.
Есть два исключения из закона Нью-Йорка об отсутствии вины.
Во-первых, это требования о возмещении ущерба транспортному средству. Претензия к виновному водителю может быть предъявлена либо за повреждение, либо за полную гибель вашего автомобиля. Для этого положения нет долларовых ограничений.
Во-вторых, положение о «серьезных травмах». Вы можете подать иск против виновного водителя, если ваши травмы привели к любому из следующих условий:
Если применимо что-либо из вышеперечисленного, вы можете добиться финансового вознаграждения виновной стороны либо через страховую компанию водителя, либо через иск о травмах.
В соответствии с законом, принятым в 2017 году, штат Нью-Йорк запрещает использовать водительское образование или профессию в качестве критерия для определения приемлемости кандидата или ставки страхового взноса в полисе автострахования.
Это общие критерии, используемые автостраховыми компаниями по всей стране, но они прямо запрещены законодательством Нью-Йорка. Закон направлен на отмену наказаний для водителей с низкой оплатой труда или без высшего образования.
Если я попаду в аварию в другом штате, что произойдет, если моя ответственность превысит минимальные требования штата Нью-Йорк?
Если требования к минимальной ответственности в другом штате, где вы эксплуатируете свое транспортное средство, выше, чем в Нью-Йорке, ваша страховка будет покрывать минимальные требования в этом штате.
Почему страховка автомобиля в Нью-Йорке такая дорогая?
Средняя страховая премия по штату в Нью-Йорке почти в два раза выше, чем в среднем по стране. Есть несколько причин, почему это так. Во-первых, в Нью-Йорке очень высокая плотность населения, особенно в Нью-Йорке и его окрестностях. Непосредственная близость приводит к большему количеству несчастных случаев. Государство имеет более высокий риск как вандализма, так и воровства. Нью-Йорк также представляет проблему с парковкой. Узкие места и парковка на улице увеличивают вероятность несчастных случаев. Тем не менее, еще один фактор заключается в том, что Нью-Йорк в целом является штатом с высокими затратами, что также отражается на ставках страховых взносов по автострахованию.
Но одним из крупнейших факторов, влияющих на высокие страховые взносы государства, является его статус без вины. Отсутствие вины предназначено для минимизации судебных разбирательств, но часто приводит к более высоким премиям. Из-за закона об отсутствии вины вы должны иметь страховку от травм (PIP), что приводит к более высокой премии.
Что происходит, когда срок действия страховки на автомобиль в Нью-Йорке истекает?
Во-первых, промежуточная отмена не допускается, если политика действует в течение 60 дней или в любое время в течение периода продления, за исключением отзыва или приостановления действия ваших водительских прав, неуплаты страхового взноса, мошенничества или существенного искажения фактов. Если вы не уплатите страховой взнос в установленный срок, страховая компания может либо аннулировать ваш полис в середине срока, либо отказать в его продлении. И вы можете быть оштрафованы на 300 долларов.
| Компания | Подходит для | |
| | Лучший результат | Начало работы |
| | Cheapest Overall | Get Started |
| | Cheapest After DWI/DUI | Get Started |
| | Highest Customer Satisfaction | Get Started |
| | Teen Drivers | Get Started |
| | Young Drivers, Drivers With a Violation | Get Started |
| | Customized Coverage | Get Started |