Средняя страховая премия по автострахованию в Пенсильвании составляет 1522 доллара в год, что примерно соответствует среднему показателю в США. Многие люди считают, что лучшая страховка автомобиля в Пенсильвании будет самой дешевой, но после прочтения этого руководства вы, вероятно, поймете, насколько это не так. Речь идет о лучшем страховании автомобиля по лучшей цене, которая может быть не самой дешевой.
Какая компания предлагает лучшую страховку автомобиля в Пенсильвании? Премии, безусловно, фигурируют в смеси. Но не менее важны варианты полиса, скидки и готовность страховой компании оплачивать претензии. Мы учитываем это, анализируя то, что мы считаем лучшей страховкой автомобиля в Пенсильвании.
Откровенно говоря, я работаю в компании Progressive, с которой у меня был отличный опыт. Но Progressive — только №5 в нашем списке, и они могут быть или не быть правильным выбором для вас. Единственный способ найти лучшую для вас страховку автомобиля — это получить котировки от нескольких лучших поставщиков. Воспользуйтесь приведенным ниже инструментом расчета стоимости от нашего партнера по автострахованию:
Сравните 10 лучших автостраховок. Начните!Начните с минимальных требований штата по страхованию автомобиля. Оттуда настройте свою политику, чтобы включить любые параметры, необходимые для вашей ситуации. И вам придется сделать все это таким образом, чтобы сделать его максимально доступным.
Вот несколько критериев, которые помогут вам в ваших усилиях:
Как бы мы ни хотели категорически заявить, что для большинства водителей существует одна лучшая компания по страхованию автомобилей, на самом деле все сводится к нише, в которой каждый специализируется. Основываясь на нашем анализе, следующие компании являются лучшими в одной или нескольких категориях:
Выбор автора: У меня есть страховка Progressive, и хотя я не живу в Пенсильвании, они у меня уже несколько лет. Я обнаружил, что они неизменно ниже, чем у конкурентов, по надбавкам и первоклассны по обслуживанию клиентов.
Ниже приведен наш список семи лучших компаний по страхованию автомобилей в Пенсильвании. Наш рейтинг основан на объективных факторах, а не на личном мнении. Мы также указали, почему каждая компания попала в наш список, и включили раздел в разделе «Что сдерживает это», чтобы перечислить все очевидные недостатки в их продуктовом предложении.
Со средней премией в 801 доллар USAA имеет одну из самых низких премий в Пенсильвании. Компания получает рейтинг A++ по финансовой устойчивости от A.M. Лучшие, и у них был самый высокий рейтинг обслуживания клиентов JD Power среди всех операторов связи в штате — 898 из 1000 баллов.
Но USAA делает автострахование доступным только для активных членов и ветеранов вооруженных сил США и членов их семей. Поскольку их освещение недоступно для широкой публики, мы исключили его из списка ниже. Но если вы являетесь действующим или бывшим военнослужащим США и ищете автомобильную страховку, USAA должен быть вашим первым выбором.
| Параметры политики | Покрытие домашних животных Покрытие личных вещей – до 350 долларов Ремонт автостекол Придорожный и арендный комплект Слесарные услуги ERIE Auto Plus - включает уменьшающуюся франшизу, пособие в размере 10 000 долларов США в случае смерти, дополнительные дни покрытия транспортных расходов, отказ от франшизы в определенных ситуациях и увеличенные лимиты для определенных видов покрытия. ERIE Rate Lock — ваши тарифы изменятся только в том случае, если вы добавите или удалите транспортное средство или водителя или измените адрес, по которому вы припарковали свой автомобиль |
| Скидки | Безопасное вождение Оборудование безопасности автомобиля Мультиавтомобиль Мультиполитика (объединение) Уменьшенное использование Молодые водители Годовой план платежей |
Премиум: 808 долларов США (вторая самая низкая средняя премия в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 852 (№1 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А+
Erie Insurance возглавляет наш список со вторыми самыми низкими средними взносами в Пенсильвании, хотя они лишь немного выше, чем у Travelers, самого дешевого поставщика в нашем списке. Компания также занимает первое место в рейтинге удовлетворенности клиентов, включая важнейшую категорию оплаты требований.
Нам также нравится план ERIE Auto Plus, который представляет собой пакет опций, включая уменьшающуюся франшизу, пособие в связи со смертью, освобождение от франшизы в определенных ситуациях и увеличенные лимиты покрытия при незначительном увеличении страхового взноса.
У Erie есть интересная опция блокировки скорости (Erie Rate Lock), которая может показаться привлекательной для многих потребителей. Они будут соблюдать блокировку скорости, если только вы не внесете существенных изменений в политику. Если вы это сделаете, ставка будет пересчитана и может стать выше. Это не совсем похоже на обещанную гарантию.
| Параметры политики | Покрытие пробелов Покрытие аренды Помощь на дороге Медицинские выплаты Райдшеринг Замена нового автомобиля Прощение несчастных случаев (один несчастный случай и одно незначительное нарушение каждые 36 месяцев) Уменьшение франшизы (50 долларов каждые шесть месяцев до 500 долларов, если вы не пострадали от несчастных случаев или нарушений), Замена нового автомобиля (замените свой новый автомобиль на совершенно новый автомобиль той же марки и модели, если он был заменен в течение первых пяти лет владения) |
| Скидки | Мультиполитика (объединение) Мультиавтомобиль Домовладение Безопасный водитель (10% без аварий за три года, 23% за пять лет) Непрерывное страхование (до 15%) Гибрид/электромобиль Новая машина Оплатить полностью Хорошие скидки для плательщиков Ранняя цитата Хороший студент Студент далеко в школе Обучение водителей Программа IntelliDrive (использует смарт-приложение для регистрации и оценки поведения водителей, что может привести к снижению страховых взносов на 20%). |
Премиум: 795 долларов США (САМАЯ низкая средняя премия в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 821 (№9 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А++ (самый высокий)
Путешественники заняли второе место из-за самых низких средних страховых взносов в Пенсильвании. Компания также имеет самый высокий рейтинг финансовой устойчивости, присвоенный A.M. Лучше всего на уровне А++. Но нам также нравится, что у компании есть множество ценных вариантов политики, таких как страхование совместных поездок и уменьшение франшизы, а также прощение несчастных случаев. У них также есть множество уникальных скидок, в том числе на гибридные и электрические автомобили.
Путешественники заняли бы первое место в нашем списке, если бы не тот факт, что он занимает только 9-е место в рейтинге удовлетворенности клиентов. Такой низкий рейтинг может указывать на проблемы с оплатой претензий.
| Параметры политики | Экстренная помощь на дороге Возмещение арендной платы Механическая поломка Мотоциклы, квадроциклы и автомобили для отдыха Коллекционные автомобили Райдшеринг Зонтичное покрытие для более высоких лимитов полиса Автострахование в Мексике |
| Скидки | Средства безопасности Новый автомобиль Хороший водитель (пять лет без аварий) Водители старше 50 лет Использование ремня безопасности Защитное вождение Обучение водителей Хороший студент Федеральные служащие Членство и сотрудник (до 500 групп) Аварийное развертывание Военный Мульти-автомобиль Мультиполитика |
Премиум: 1134 доллара США (3-я самая низкая средняя премия в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 845 (5-е место в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А+
GEICO заняла 3-е место в нашем списке благодаря сочетанию трех самых низких средних премий в Пенсильвании и почетного 5-го места по степени удовлетворенности клиентов. Но компания также занимает первое место в нашем списке по покрытию для водителей старше 50 лет и предоставляет скидки для федеральных служащих, военнослужащих, а также для определенных членов и групп по интересам сотрудников.
Нам также нравится, что GEICO предоставляет очень подробную информацию о своих многочисленных скидках, указывая процентный диапазон, который вы можете сэкономить на своей премии.
GEICO не предлагает покрытие пробелов, что будет проблемой для всех, кто должен по кредиту или аренде больше, чем стоит их автомобиль. Это может привести к большому ущербу из кармана, если ваш автомобиль разбит.
| Параметры политики | Прокат автомобилей Командировочные расходы при аварии на расстоянии более 50 миль от дома Медицинские выплаты Экстренная помощь на дороге Совместные поездки Спортивные автомобили Старинные классические автомобили Автомобиль для малого бизнеса |
| Скидки | Противоугонное оборудование Курс безопасного вождения Drive Safe &Save – приложение для мониторинга вождения Хорошее вождение Хороший студент Мультиавтомобиль Мультиполитика Оборудование для обеспечения безопасности транспортных средств Студент далеко в школе Steer Clear Safe Driver (полные требования к образованию и отсутствие аварий по вине или нарушений правил дорожного движения за предыдущие три года - оба требования были выполнены до достижения 25 лет) Безаварийность (после трех лет непрерывного покрытия без оплачиваемой аварии) |
Премиум: 1186 долларов США (4-е место с самой низкой премией в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 834 (№4 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А+
State Farm занимает 4-е место как по средним страховым взносам в Пенсильвании, так и по удовлетворенности клиентов, что помогло ему занять 4-е место в нашем общем списке. Но State Farm также занимает первое место в нашем списке хороших водителей и предлагает ценные варианты полиса, такие как страхование автомобилей для совместных поездок и страхование транспортных средств для малого бизнеса.
Нам нравятся многие скидки, которые предлагает State Farm, но особенно их скидка на безаварийность. Он доступен всего через три года без платной аварии, что намного меньше обычных пяти лет, требуемых другими компаниями. Но скидка может даже увеличиться, если вы превысите три года без происшествий по вине.
Нет никаких указаний на то, что State Farm покрывает пробелы. Это очень важная недостающая часть, поскольку многие водители должны за свои автомобили больше, чем они стоят.
| Параметры политики | Покрытие пробелов Медицинские выплаты Компенсация аренды автомобиля Помощь на дороге Стоимость нестандартных запчастей и оборудования Покрытие райдшеринга Мексика авто |
| Скидки | Приложение Snapshot (средняя скидка 145 долларов США) Связка авто и недвижимости Назовите свой ценовой инструмент (введите желаемую надбавку, и Progressive разработает политику) Мультиполис (средняя скидка 5%) Мультиавтомобиль (средняя скидка 12%) Непрерывное покрытие Хороший студент Учащиеся издалека (более 100 миль от дома) Домовладелец (средняя скидка почти 10%) Онлайн котировка (средняя скидка 4%) Подпишитесь онлайн (средняя скидка 8,5%) Безбумажный Оплатить полностью Автоматический платеж Сберегательный банк с франшизой (франшиза при столкновении и комплексном снижении на 50 долларов за каждый период без претензий, который составляет шесть месяцев) Списание мелких несчастных случаев — премия не будет увеличена при сумме претензии менее 500 долларов США. Прощение больших несчастных случаев — отсутствие увеличения количества несчастных случаев, если вы являетесь клиентом не менее 5 лет, и отсутствие несчастных случаев за последние 3 года |
Премиум: 1443 доллара США (5-е место с самой низкой средней премией в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 828 (№5 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А+
Progressive, вероятно, предлагает больше скидок, чем любая другая компания по страхованию автомобилей в Америке. Наиболее интересным является инструмент «Назовите свою цену», который позволяет вам строить политику на основе суммы, которую вы готовы платить за премию. Это дает вам больший контроль над надбавкой, чем у большинства конкурентов.
Прогрессивная реклама позволяет сэкономить 796 долларов в год. Но это немного сложно проглотить, учитывая, что они занимают лишь пятое место по взносам на автомобильное страхование в штате Пенсильвания. С такой большой скидкой вы ожидаете, что у них будут самые низкие надбавки из всех.
| Параметры политики | Медицинские платежи Буксировка и работа Расходы на аренду автомобиля (потеря использования) Защита от травм (PIP) Покрытие пробелов Помощь на дороге Исчезающая франшиза (зарабатывайте 100 долларов США со своей франшизы за каждый год безопасного вождения, до 500 долларов США) Отказ от франшизы при полной потере (отказ от франшизы в случае полной потери) |
| Скидки | Мультиполитика Мульти-автомобиль Приложение для мониторинга SmartRide Безаварийный Автоматический платеж Безбумажные документы Хороший студент Защитное вождение (пройдите одобренный государством курс для водителей 55 лет и старше) Анти-вор Безопасный водитель (отсутствие серьезных нарушений или аварий по вине в течение не менее пяти лет) Член Affinity (распространяется на сотни ассоциаций выпускников, профессиональных групп, спортивных групп и групп по интересам) Прощение несчастных случаев — ваша ставка не будет увеличена из-за первого несчастного случая или незначительного нарушения |
Премиум: 1446 долларов США (6 самая низкая средняя премия в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 822 (№8 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А+
Нам нравится программа Nationwide из-за ее положения о прощении несчастных случаев, которое не увеличивает вашу страховую премию из-за первого виновника несчастного случая или незначительного нарушения. Но нам также нравится исчезающая франшиза, которая снижает вашу франшизу за столкновение и полную страховку на 100 долларов в год за каждый год безопасного вождения. Если вы начнете с франшизы в размере 500 долларов США, через пять лет у вас вообще не будет франшизы.
Nationwide занимает 8-е место в опросе J.D. Power Survey по удовлетворенности клиентов в Пенсильвании, что может указывать на проблемы со стороны претензий, как с обслуживанием клиентов, так и с платежами.
| Параметры политики | Уменьшите или отмените франшизу при столкновении Пожизненная гарантия на ремонт Замена нового автомобиля Лучшая замена автомобиля Компенсация аренды автомобиля Помощь на дороге Покрытие пробелов Оригинальные запчасти для вашего автомобиля Страховка для учителей (защита вашего автомобиля на территории школы) Вождение в Мексике |
| Скидки | Прощение несчастных случаев Мультиполитика Мультиавтомобиль Онлайн-покупка Автоматический платеж Оплатить полностью Безбумажная политика RightTrack (сэкономьте до 30% за хорошее поведение при вождении) Владелец дома Действующий, резервный или отставной военный Ранний покупатель Хороший студент Студент далеко в школе Автомобиль на альтернативной энергии Спасательное оборудование Без аварий и нарушений |
Премиум: 2432 доллара США (#7)
Оценка удовлетворенности клиентов: 817 (#11)
Рейтинг финансовой устойчивости: А
У Liberty Mutual есть несколько наиболее интересных вариантов полиса, особенно когда речь идет о техническом обслуживании вашего автомобиля. Особый интерес представляют пожизненная гарантия на ремонт (вы должны использовать утвержденный объект), помощь в замене нового автомобиля и возможность заменить ваш автомобиль на более качественный автомобиль, который на один модельный год новее и имеет пробег на 15 000 миль меньше. Нам также нравится, что он предлагает возможность понизить или отменить вашу франшизу, прощение несчастных случаев и скидки, не связанные с несчастными случаями и нарушениями.
У Liberty Mutual самые высокие средние страховые премии по автострахованию среди семи компаний в нашем списке. Фактически, это единственная компания в нашем списке, у которой средняя премия выше, чем в среднем по штату Пенсильвания. Он также занимает разочаровывающее 11-е место в рейтинге удовлетворенности клиентов и находится в нижней части рейтинга финансовой устойчивости, получив только оценку «А» от A.M. Лучший.
Чтобы составить список лучших автостраховок в Пенсильвании, мы использовали пять независимых критериев.
Варианты полиса - это то, что страховая компания предоставляет сверх минимальных требований в штате. Но есть и другие общедоступные и настоятельно рекомендуемые страховые покрытия, в том числе страхование от столкновений, комплексное страхование, медицинские выплаты, покрытие пропусков и защита от травм.
Однако помимо этого вас может особенно заинтересовать компания, которая предоставляет более специализированные варианты, такие как защита от совместного использования или автострахование во время вождения в Мексике.
Несмотря на средние надбавки, взимаемые каждой компанией, мы также придавали большое значение скидкам. Хотя не все скидки распространяются на всех водителей, компания может предложить одну или несколько скидок, которые в вашей ситуации обеспечивают значительное снижение страховых взносов. Компаниям с лучшим меню скидок было уделено больше внимания.
Часто возникает соблазн составить список лучших компаний по страхованию автомобилей, основанный в основном на уровне премий. Это, безусловно, основное соображение для большинства потребителей. Но хотя мы уделяли большое внимание средней премии каждой компании, мы не хотели слишком полагаться на средние премии.
Проблема с премиальными средними в том, что они просто средние. Точная надбавка, которую вы будете платить, будет зависеть от вашего собственного профиля водителя. Это будет включать в себя ваше конкретное географическое положение (жизнь в большом городе будет сопряжена с более высокими страховыми взносами, чем в сельской местности), тип транспортного средства, которым вы управляете, вашу историю вождения, ваш кредитный рейтинг и многие другие критерии.
Мы использовали средние премии только в качестве отправной точки. Они были взяты из The Zebra, который считается надежным источником информации о ценах.
Удовлетворенность клиентов включает в себя важнейшую категорию опыта водителя при подаче претензий. В конце концов, оплата претензий по автомобильным авариям - это основная причина наличия автострахования. Если страховая компания медлительна или отказывается сотрудничать — или в ее истории было отклонено слишком много требований, — не стоит оформлять через нее полис, независимо от того, насколько низка их страховая премия.
Чтобы дать разумную оценку этой важнейшей категории, мы использовали исследование автострахования JD Power в США, опубликованное в июне 2019 года. В частности, мы полагались на общий рейтинг индекса удовлетворенности клиентов — Среднеатлантический регион, включая Пенсильванию.
Финансовая устойчивость указывает на способность страховой компании выполнять свои финансовые обязательства, включая ее способность оплачивать претензии. Дешевая страховка на машину не более чем соответствует минимальным юридическим требованиям в Пенсильвании, но может оставить вас с неоплаченными претензиями.
По этой причине мы включили только компании, получившие оценку «Превосходно» или «Отлично» за финансовую устойчивость рейтинговой службой страховой отрасли A.M. Лучший.
Их рейтинги для компаний с финансовой устойчивостью «хорошо» или лучше следующие:
Мы не включили компании с рейтингом ниже «А».
Законы и требования по страхованию автомобилей варьируются от одного штата к другому. Правила в Пенсильвании следующие:
Минимальные требования к автострахованию в Пенсильвании:«15/30/5» со следующей разбивкой:
Некоторые страховые компании в Пенсильвании предлагают единый лимит в размере 35 000 долларов США, что означает минимальные требования как к ответственности за телесные повреждения, так и к ответственности за материальный ущерб.
Пенсильвания также предлагает «Ограниченное или полное гражданское правонарушение». Ограниченное деликтное покрытие снижает вашу страховую премию, и вы по-прежнему можете компенсировать медицинские и другие расходы из собственного кармана. Но вы не можете оправиться от боли и страданий, если только травмы не соответствуют одному из исключений из ограничений, описанных в законе Пенсильвании. Но если вы выберете полное правонарушение, у вас будет неограниченное право подать иск против нерадивой стороны.
Если будет установлено, что вы управляете автомобилем без хотя бы минимального страхового покрытия автомобиля, вы будете подвергнуты следующим штрафам:
Является ли Пенсильвания штатом "без вины"?
Пенсильвания не считается ни виновным, ни невиновным штатом. Водитель сам решает, приобретать страховку при наличии или отсутствии вины.
В условиях страхования от вины вы можете потребовать возмещения убытков от страховой компании виновника. В системе без вины вы должны подавать иски против своей страховой компании, и ваши права на подачу иска о возмещении ущерба ограничены
В Пенсильвании вы можете выбрать страховое покрытие без вины и получать пособия от своей собственной страховой компании, независимо от того, кто виноват. Но вы также можете отказаться без вины и сохранить право на получение вознаграждения от страховой компании виновной стороны. Это определяется во время покупки полиса и не может быть изменено в результате несчастного случая.
Требование полной деликтной страховки означает, что вы выбираете страховое покрытие по вине, сохраняя за собой право преследовать страховую компанию виновного водителя. Если вы выбираете ограниченный гражданский правонарушение, вы выбираете покрытие без вины. После этого у вас будет ограниченная возможность подать иск в отношении большинства несчастных случаев, за исключением ситуаций, разрешенных законодательством штата.
Что делать, если я не могу застраховать автомобиль в традиционных страховых компаниях?
Если вы не можете получить надлежащую страховку автомобиля через традиционных страховых компаний, вы можете получить страховое покрытие в рамках Пенсильванского плана назначенных рисков. Программа предлагает покрытие для тех, кто не может получить его в другом месте. Все страховые компании, предлагающие автомобильное покрытие в штате, обязаны участвовать в плане. Тем не менее, вы будете назначены в компанию-участника, которая будет определяться пропорцией объема бизнеса, который каждая компания ведет в Пенсильвании. Для получения дополнительной информации вы можете позвонить по телефону (800) 477–6146.
| Компания | |
| | Начало работы |
| | Начать |
| | Начать |
| | Начать |
| | Начало работы |
| | Начать |
| | Get Started |