Возможно, вы просто сидели в кабинете врача и слушали, как он объясняет диагноз.
Большинство людей могут точно сказать, когда у них был диагностирован диабет. Они ничего не знали об этой болезни до того, как заболели ею.
После того, как вам сказали, что у вас серьезные проблемы со здоровьем, вы начинаете думать о будущем. Вы понимаете, что не неуязвимы.
Это момент, когда многие люди начинают присматриваться к полису страхования жизни, но это не так просто, как купить новый мобильный телефон.
Застраховать жизнь при диабете можно, но сначала нужно сделать домашнее задание.
Диабет становится все более распространенным явлением. Каждый год Центры по контролю и профилактике заболеваний (CDC) составляют отчет о диабете и его влиянии на Соединенные Штаты.
Цифры за 2017 год оказались более шокирующими, чем многие ожидали. У более чем 23 миллионов человек диагностирован диабет. CDC сообщает о еще 7,2 миллионах американцев с недиагностированным диабетом.
Это не только распространено, но и смертельно опасно. В 2015 году диабет стал седьмой по значимости причиной смерти, при этом почти 80 000 человек скончались от диабета в качестве основной причины.
Диагноз диабета может быть поставлен любому, но есть группы людей, которые подвержены большему риску, чем другие.
В основном американские индейцы, афроамериканцы и люди латиноамериканского происхождения. Американских индейцев было целых 15 %, афроамериканцев — более 12 %, а выходцев из Латинской Америки — еще 12 %.
Страхование жизни жизненно важно для всех, независимо от состояния здоровья, но особенно для тех, у кого есть серьезные проблемы со здоровьем.
Если вы живете с диабетом, вы знаете, что это дорого состояние. Медицинские счета могут быстро возрасти, и вы можете оказаться в долгах по уши.
Чем хуже ваше здоровье, тем больше у вас может быть медицинских долгов. Если что-то случится и вы умрете, все эти медицинские счета и расходы, связанные с диабетом, пойдут прямо на членов вашей семьи.
Наличие плана страхования жизни может дать вам душевное спокойствие, зная, что этого не произойдет. Диагноз диабета не помешает вам воспользоваться одним из этих планов.
Не все диагнозы диабета одинаковы. Вид и тяжесть состояния будут играть огромную роль в страховании жизни.
Мы рассмотрим виды и то, как они изменят покрытие.
Диабет 1 типа (ранее известный как ювенильный диабет, но также СД1) является одним из наименее распространенных типов диабета, но также и одним из самых тяжелых. Несмотря на все исследования, эксперты до сих пор не уверены на 100%, каковы причины 1-го типа.
Тип 1 требует большого внимания к инсулину и лекарствам, поскольку организм не вырабатывает инсулин, и это может вызвать серьезные проблемы.
Кандидаты по-прежнему могут получить одобрение на полис страхования жизни, даже в таком тяжелом состоянии.
Тип 2 – наиболее распространенный вид диабета, причиной которого может быть образ жизни или наследственные заболевания.
Ваша поджелудочная железа вырабатывает инсулин, но ваше тело не использует его эффективно. Поскольку инсулин используется неправильно, организм не может контролировать уровень сахара в крови.
Между двумя основными типами страховку жизни для диабетиков 2-го типа получить намного проще, и обычно она также обходится дешевле.
Когда вы беременны, ваше тело претерпевает множество изменений. Одним из них является резистентность к инсулину.
Ваше тело будет кормить ребенка как можно больше, часть этого будет производить глюкозу для ребенка. Ваше тело нуждается в большем количестве инсулина, но иногда организм не может удовлетворить дополнительные потребности, что может привести к повышению уровня сахара в крови.
Для большинства людей гестационный диабет не является постоянным заболеванием. После беременности тело должно прийти в норму, а уровень сахара в крови выровняться.
Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.
С полисом страхования жизни вы можете правильно позаботиться о своей семье. Если с вами что-то случится, вы захотите оставить своим близким финансовую заначку для их благополучия. Нажмите на свой штат, чтобы узнать больше. Начать If you’ve never shopped for life insurance as an applicant with diabetes, you’re going to run into a few roadblocks.
Not every carrier is going to take the risk to give people with diabetes insurance protection.
Some companies have worked to tailor their plans to those with diabetes.
These carriers have done the research and tweaked their algorithms to ensure they are giving the best plans to those with any type of diabetes.
AIG is not only one of the largest carriers on our list, but they are also one of the best for people with diabetes. The beginning of AIG goes all the way back to 1919 in China. They are about to celebrate 100 years in the market.
There are a lot of factors they look at when you apply with AIG. Depending on when you were diagnosed (preferably after 60), and your A1C levels, you may be able to get standard rates for AIG. With most companies, you can’t get anywhere near standard rates.
You’ll probably recognize their mountain logo. They have spent a lot of money sponsoring events and marketing their products.
Prudential sells several guys of plans. All of their “Pru” options will give you plans you can afford. Through the years, they have carved niches in various kinds of high-risk applicants, like those with diabetes and they were the first to sell insurance to people living with HIV.
For years, they’ve been the leading force in giving less than perfect candidates perfect rates.
Protective was established in 1907, and they have excellent ratings. They hold an A+ grade from A.M. Лучший. They have been around for a long time, but they continue to impress all of the third-party grading companies.
Protective A1C views are more liberal than other carriers. We see a lot of applicants get better rate classes compared to what they received from other carriers.
They also tend to have faster underwriting than other companies. If you’re worried about having to twiddle your thumbs for months, Protective should be your go-to.
American National Insurance Company isn’t new. They aren’t the most well-known companies out there, but they have over 5 million policyholders across every state and Puerto Rico.
In 2017, they were rewarded with Forbes as a member of the’ “Most Trustworthy Financial Companies” list.
One area where ANICO shines is with their no exam options. They have great rates for anyone willing to skip the medical exam (they have good rates for traditional exam policies as well).
In general, Foresters has excelled at selling life insurance to anyone with health problems. Through the years, they have accepted applicants who would be rejected at just about every other company.
If you’ve had problems getting rejected by other companies, Foresters could be your backup options. The one negative of this company is their rates. While they might accept the extra risk, they are going to charge you for the protection.
More and more companies are boasted about their no exam options. In today’s culture, we don’t want to wait for anything.
With the traditional insurance plan, you could sit around waiting for life insurance for more than a month. One of the benefits of no exam life insurance is the speed.
Obviously, if you don’t have to go through as many steps, you’ll finish the process quicker.
Even without the medical exam, the company will still ask you about a hundred different questions. They will want to get as much information as possible to fill in the gaps.
The big caveat of no exam plans is the premiums that come along. Less info means more risk to the company. More risk means higher premiums .
As we mentioned earlier, carriers and agents are going to dive deep into your personal info. They are going to explore a lot of factors.
They will want to know:
Because there are so many factors, and each carrier will put different weights on these factors, the rate class you get could be wildly different depending on the company.
Each company has different rates and view towards people with diabetes.
The highest rate class an applicant with diabetes can get is standard. As long as the applicant is in “relatively good health” and has a reasonable A1C level (around 7).
If you have other health problems, aside from diabetes, then you’re going to be put in a substandard rate class.
Diabetes can add a lot of complications to daily life. It can make simple things a little more difficult, buying life insurance is no exception.
If you’ve applied before and you were declined, or you were accepted but with a massive price tag, don’t give up hope.
You probably picked the wrong carrier. Most people do.
You don’t have to be an insurance genius to find a company who sells cheap life insurance for diabetics. All it takes is the dedication and a little work.
You can start by contacting the 5 companies we mentioned above.