Стив был на грани безумия. Как менеджер проекта, он работал на самом высоком уровне, когда работал из дома, и его продуктивность возросла. Он не скучал по поездкам на работу, ему нравилась автономия, и он чувствовал, что находится на вершине мира в профессиональном плане. Пандемия дала ему шанс проявить себя, и ему это удалось.

Но все резко изменилось для Стива, когда его менеджер сказал ему, что через четыре недели Стив должен будет вернуться в офис и снова будет работать оттуда. Тщательно обдумав ситуацию, Стив решил уволиться за две недели и найти удаленную работу на полный рабочий день в качестве менеджера проекта.

Стив был в порядке, отказавшись от своей зарплаты на несколько месяцев, пока искал другую работу; он скопил достаточно денег, чтобы комфортно жить во время перехода. Но у него была одна серьезная проблема:потеря медицинской страховки, спонсируемой работодателем.

Вы собираетесь уйти с работы или думаете об этом? В этой статье мы предоставим вам необходимую информацию о вариантах медицинского страхования, когда вы увольняетесь с работы.

Если добавление в план супруга не подходит для вас, вам нужно будет принять несколько быстрых решений относительно вашей страховой ситуации. Ваше страховое покрытие прекращается либо в день прекращения вашей работы, либо в конце месяца, когда вы отработали свой последний день.

Давайте рассмотрим ваши альтернативы.

Консолидированный сводный закон о сверке бюджета (COBRA)

Если вы работали в компании с 20 или более сотрудниками, вы получите пакет по почте вскоре после того, как закончите объяснять COBRA. В нем будет рассказано о том, что будет покрываться, как долго вы будете покрываться и сколько это будет стоить вам.

Если вам никогда раньше не приходилось задумываться о COBRA, вы можете почесать голову, когда получите пакет. По сути, COBRA — это временное медицинское страхование, предлагаемое той же медицинской страховой компанией, которая предоставила вам групповое медицинское страхование на месте вашей работы.

COBRA обычно предлагает покрытие до 18 месяцев. Вы, ваш супруг, бывшие супруги и дети-иждивенцы могут покрываться одним ежемесячным страховым взносом. Звучит неплохо? Так и есть, за исключением одной важной детали:стоимости.

Когда вас страховали на прежней работе, часть ежемесячного страхового взноса, вероятно, оплачивал ваш работодатель, по крайней мере, для вас как работника; вам, возможно, пришлось заплатить полную стоимость за членов вашей семьи. Это было недешево, но это было преимущество, на которое вам нужно было подписаться, чтобы защитить себя и свою семью. Ежемесячный взнос был удобно вычтен из вашей зарплаты.

Однако с COBRA вы платите ту часть, которую вы обычно платили, плюс сумму, внесенную вашим работодателем, плюс ежемесячный административный сбор страховщику. Вы, вероятно, будете очень удивлены, насколько высока надбавка, если вы захотите пойти по этому пути.

Страхование COBRA может иметь смысл по нескольким причинам:

1. Вы уже выполнили свою ежегодную франшизу и ожидаете дальнейшего лечения и счетов за оставшуюся часть года. Вам не нужно будет начинать заново с вашей франшизой, когда вы пользуетесь страховкой COBRA, в то время как вам нужно будет, если вы решите купить медицинскую страховку у другого поставщика. Кроме того, любые заболевания, которые есть у вас и членов вашей семьи, скорее всего, будут помечены новой страховой компанией как ранее существовавшие заболевания и будут исключены из страхового покрытия.
2. Вы уже нашли новую работу, и страховка начинает ваш первый рабочий день там, до которого осталось всего месяц или два.

Если вам не нравится стоимость COBRA, у вас есть другие варианты.

Рынок медицинского страхования (Закон о доступном медицинском обслуживании)

Также известный как покрытие «Obamacare» или «рынок», рынок медицинского страхования обеспечивает покрытие для граждан США или граждан, которые находятся в США и не находятся в заключении. У вас есть множество планов, предлагаемых разными страховщиками, из которых вы можете выбирать, и все они предлагают по существу одни и те же преимущества — покрытие больничного, визиты к врачу, рецепты и многое другое

Каждый, кто подает заявку на рыночный план, утверждается, и большинство людей имеют право на получение налогового кредита в зависимости от дохода и семейного положения. Кроме того, торговая площадка также сообщит вам, имеете ли вы право на страховое покрытие в рамках программы Medicare или программы медицинского страхования детей (CHIP).

Ежемесячные взносы за тарифный план также недешевы. Например, в 2020 году средняя месячная надбавка за охват рынка в Калифорнии составляла 569 долларов США, 478 долларов США в Колорадо и 668 долларов США в Делавэре.

Вам не придется беспокоиться о том, что ранее существовавшие условия будут исключены из планов рынка. Они должны быть покрыты, и ни один план не может отказать вам или взимать с вас дополнительную плату из-за ваших ранее существовавших заболеваний.

Регистрация на рынке покрытия может быть сделано в Интернете. Вы можете прочитать, где открытая регистрация для покрытия начинается 1 ноября и заканчивается 15 декабря, но вам не нужно ждать, чтобы зарегистрироваться до этого времени, если вы пережили «событие, отвечающее требованиям», которое включает изменение вашего статуса занятости.

Подробную информацию об охвате торговой площадки можно найти здесь.

Частное медицинское страхование

Также недешевым (заметили тенденцию?) является частное медицинское страхование через такие компании, как Blue Cross/Blue Shield, Prudential и Humana (доступность может варьироваться в зависимости от того, где вы живете).

Частные медицинские страховые компании обычно предлагают широкий спектр полисов, от комплексных планов, которые покрывают пребывание в больнице, посещение офиса, амбулаторное лечение, рецепты и многое другое, до планов медицинского страхования с высокой франшизой, предназначенных в первую очередь для покрытия дорогостоящих медицинских процедур и больниц. остается.

Покупатель остерегается, однако, относительно ранее существовавших условий. Почти любое заболевание, которое у вас есть или было в прошлом, скорее всего, будет исключено из страхового покрытия.

[ Связанное чтение: Понимание плюсов и минусов планов медицинского страхования с высокой франшизой ]

Краткосрочное медицинское страхование

Краткосрочное медицинское страхование может хорошо подойти вам, если у вас есть другая работа, которая начинается в течение шести месяцев. Это не самый дорогой вариант, но он также не предложит вам всестороннее покрытие, которое вы, возможно, ищете. Краткосрочные планы не покрывают ранее существовавшие условия, а максимальный период действия планов составляет шесть или двенадцать месяцев.

[ Связанное чтение: Когда имеет смысл оформлять краткосрочную медицинскую страховку? ]

Дополнительное медицинское страхование

Другой вариант, который у вас есть, — это выбрать страховое покрытие, предназначенное для покрытия конкретных заболеваний. Некоторые из планов, которые вы можете выбрать, включают:

• Страхование от критических заболеваний
• Страхование от рака
• Страхование от несчастных случаев
• Больничная страховка
• Страхование с фиксированным возмещением

Опять же, остерегайтесь уже существующих условий, которые будут содержаться в некоторых политиках.

Найти медицинскую страховку после ухода с работы можно относительно быстро, и вы можете удобно подать заявку онлайн, когда будете готовы. Будьте готовы заплатить больше (в некоторых случаях намного больше), чем вы платили раньше, но помните, что стоимость будет наименьшей из ваших забот, если вы или член семьи поразите серьезное заболевание.

Выросший в северной части штата Нью-Йорк, Боб Филлипс провел более 15 лет в мире финансовых услуг и с 2007 года пишет статьи для блогов и веб-сайтов. Он живет в Северном Техасе со своей женой и щенком добермана.