Есть разные родители:родители, воспитывающие маленьких детей, родители подростков, родители студентов колледжей, родители, ставшие бабушками и дедушками, и родители, которые дожили до своих правнуков. Нам потребуется несколько томов, чтобы дать советы родителям всех возрастов о покупке страховки, поэтому мы собираемся сосредоточиться на родителях детей от 0 до 18 лет, которая покрывает детей от рождения до колледжа.
В эти годы родители должны приобрести множество различных видов страховки, и мы сосредоточимся на пяти из них:
В этом руководстве мы не будем подробно рассматривать стоимость, но коснемся ее. В первую очередь мы сосредоточимся на качестве покрытия, поскольку цена имеет второстепенное значение, когда вы подаете иск.
Страхование жизни — это первый вид страхования, который мы покрываем, потому что это первый вид страхования, который люди советуют вам покупать, когда вы молодожены или новый родитель. Почти все, от благонамеренных родителей до энергичных агентов по страхованию жизни, скажут вам, что ответственным делом для родителя является покупка страховки жизни. Возможно, это не самая важная страховка, которую вы купите как родитель, но вполне уместно, если она есть у родителей.
Хотя большинство людей согласятся с тем, что ответственные родители владеют страхованием жизни, не все они согласны с тем, каким видом страхования жизни вы должны владеть. Полная жизнь, универсальная жизнь, вариабельная жизнь, вариабельная универсальная жизнь, пожизненный срок, страховка на похороны... список длинный. Давайте рассмотрим две основные категории страхования жизни:постоянное страхование жизни и срочное страхование жизни.
Постоянное страхование жизни — это страхование жизни, которое страховые компании и агенты любят продавать. Причины:высокие премии и большие комиссионные. Это не означает, что постоянное страхование не имеет места, но, вероятно, нет, если вы молоды и здоровы.
Постоянная страховка жизни предназначена для использования, как следует из ее названия, в качестве постоянной защиты от финансовых потерь для кого-то, когда вы умираете. Один из видов постоянной страховки, на всю жизнь, лучше всего иллюстрирует это; вы сохраните его на всю жизнь.
В дополнение к предоставлению вашей семье пособия в случае смерти, полисы постоянного страхования жизни также накапливают денежную стоимость, которую можно сравнить со сберегательным счетом. Часть каждого премиального платежа, который вы делаете, идет на покрытие стоимости страхования жизни, а часть идет на счет денежной стоимости, на который начисляются проценты или дивиденды, если это полис на всю жизнь.
Многие люди покупают постоянную страховку, потому что им нравится сберегательный элемент полиса и тот факт, что денежная стоимость может быть снята или одолжена в виде ссуды под низкий процент или беспроцентной. Предоставляя защиту, чтобы ваш супруг и дети могли оставаться в своем доме и вести образ жизни, сравнимый с тем, который они вели, когда вы были живы, полис также может предоставить наличные деньги в более позднем возрасте, чтобы пополнить ваши пенсионные сбережения или иметь деньги, чтобы помочь с колледжем расходы по мере взросления детей.
Возможно, вы слышали, как кто-то сказал:«Купи срок и инвестируй разницу». Причина? Срочное страхование жизни намного дешевле, чем постоянный полис, когда вы моложе и воспитываете детей. Вы можете использовать разницу в премиях, чтобы вложить их в свою 401(k) или IRA и получить более высокую норму прибыли, чем вы можете получить за счет денежной стоимости полиса постоянного страхования жизни.
Срочное страхование — это именно то, о чем говорится, — это страхование жизни, которое вы сохраняете на определенный срок или период времени. Большинство срочных полисов продаются в виде годовых возобновляемых полисов с увеличением страховых взносов каждый год, когда вы становитесь старше, или срочных страховых полисов с фиксированными премиями на 10, 20 или 30 лет. Срочная страховка отлично подходит для покрытия финансовых обязательств, которые у вас есть в течение определенного периода времени, например, когда ваши дети маленькие или у вас есть 30-летняя ипотека, которую вы хотите выплатить, если вам суждено умереть.
Разница в стоимости существенная. Например, пожизненный полис для 35-летнего некурящего мужчины от страховой компании с самым высоким рейтингом с выплатой в случае смерти в размере 300 000 долларов будет стоить около 7 000 долларов в год. В отличие от этого, долгосрочная политика для того же человека с тем же пособием в связи со смертью будет стоить примерно 600 долларов США в год.
Подробнее:
Вам как родителю необходима медицинская страховка, чтобы гарантировать, что вы и ваша семья получите хорошее медицинское обслуживание, когда член семьи заболеет или получит травму. Есть веская причина, по которой вы носите с собой карту медицинского страхования, куда бы вы ни пошли, — вы никогда не знаете, когда она вам понадобится. Когда вашему ребенку нужно удалить аппендикс или он сломал руку, упав со скейтборда, вы хотите, чтобы он получил наилучший уход. Медицинское страхование помогает в этом.
Еще одна очень веская причина иметь комплексный план медицинского страхования — это финансовая защита от невероятно высокой стоимости медицинского обслуживания. Удаление аппендикса может стоить вам более 15 000 долларов США за пребывание в больнице всего пару дней, а если сломанная рука является сложным переломом, то счета больницы и врача могут легко превысить 5 000 долларов США.
Каждый год регистрируется более 500 000 банкротств из-за долгов, накопленных в результате неоплаченных медицинских счетов. Хорошая медицинская страховка защищает от финансовых бедствий.
Это, вероятно, самый недооцененный из всех видов страховки, в которой нуждаются родители. Если вам нужна страховка жизни, потому что от вас зависят люди, вам, вероятно, еще больше нужна страховка по инвалидности.
По своей сути страхование по инвалидности предоставляет вам зарплату, когда вы не можете ее заработать. Многие семьи в Америке живут от зарплаты до зарплаты, и отсутствие хотя бы одной семьи может привести к голодным детям и реальной возможности жить на улице. Известно, что работодатели не платят сотрудникам по доброте душевной, когда у них сердечный приступ или рак, и они не могут работать месяцами.
Если ваш работодатель предлагает страхование групповой нетрудоспособности в качестве пособия для сотрудников, воспользуйтесь этим. По статистике, когда вы воспитываете детей, у вас больше шансов стать инвалидом и не получить зарплату, чем умереть. Страхование предназначено для защиты от наихудших сценариев, поэтому обеспечьте максимально возможную страховую защиту по более низким групповым тарифам.
Если вы работаете в компании, которая не предлагает страхование групповой нетрудоспособности, или если вы работаете не по найму, приобретите индивидуальный полис страхования от нетрудоспособности. В зависимости от вашего возраста и рода занятий они недешевы, но это гораздо лучшая альтернатива тому, чтобы оставаться без зарплаты в течение шести или более месяцев.
Breeze помогает родителям найти доступную страховку по инвалидности. Получите мгновенное предложение.И не планируйте, что социальное страхование по инвалидности (SSDI) станет потенциальным решением. Вы должны быть не в состоянии выполнять ЛЮБУЮ работу, чтобы получить квалификацию, и потребуется как минимум шесть месяцев, прежде чем вы когда-либо увидите доллар в виде льгот. Лучше притворитесь, что его там нет.
Автострахование и страхование домовладельцев может быть самым сложным для понимания и покупки, потому что вы делаете это так редко, и вам нужно принять так много решений, когда вы его покупаете.
Тема не может быть отдана справедливость в этой статье; это тема, которая заслуживает отдельного места. Но вот три совета по покупке страховки автомобиля и домовладельца, которые помогут вам сэкономить деньги и избежать возможных головных болей:
Если вы являетесь родителем детей школьного возраста, есть вероятность, что вы не готовы начать изучать страхование на случай длительного ухода для себя. А у ваших родителей может быть такой уровень бодрости и энергии, что мысли о том, что они живут в доме престарелых, далеки от вашего разума.
Но страхование долгосрочного ухода (LTC) помогает большему количеству пожилых людей за пределами домов престарелых, чем внутри них. Американская ассоциация страхования на случай длительного ухода сообщает, что более 7,5 миллионов человек в настоящее время получают уход на дому из-за острых заболеваний, хронических заболеваний, постоянной инвалидности или неизлечимой болезни. Это значительно большая группа людей, чем 1,8 миллиона человек в домах престарелых.
Уход на дому стоит дорого и с каждым годом становится все дороже. Ожидается, что ежегодные расходы на долгосрочный уход вырастут более чем в три раза в течение следующих нескольких десятилетий и будут стоить более 200 000 долларов в год для помощника по домашнему здоровью. Многим взрослым придется истощить личные сбережения и пенсионные счета, чтобы оплатить уход, что делает LTC разумным вложением в будущую безопасность и независимость ваших родителей.
Это руководство предназначено для вас, если вы являетесь родителем. Страхование предназначено для финансовой защиты вас и вашей семьи в случае потери. Поговорите с авторитетными агентами, которые специализируются на типе покрытия, которое вы покупаете. Немногие агенты по имуществу и страхованию от несчастных случаев понимают тонкости страхования по инвалидности. Получите квалифицированную консультацию от эксперта. Это стоит времени и усилий.
<ч/>Выросший в северной части штата Нью-Йорк, Боб Филлипс провел более 15 лет в мире финансовых услуг и с 2007 года пишет статьи для блогов и веб-сайтов. Он живет в Северном Техасе со своей женой и щенком добермана.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.
Обзор страховки от коронавируса:5 видов покрытия для COVID-19
Страхование для самозанятых:7 основных типов покрытия
Страхование одиноких родителей:что вам нужно, если вы делаете это один
Страхование для юристов и адвокатов:5 основных видов покрытия
6 видов страхования для независимых подрядчиков в 2021 году