Если люди зависят от вас в финансовом отношении, вам, вероятно, необходимо приобрести срочное страхование жизни.
В этой статье я научу вас, как правильно выбирать полис срочного страхования жизни, чтобы вы могли получить лучшую цену и при этом убедиться, что выбранная вами компания не рискует свернуть.
<час />Шаг
Тема
Вывод
Страхование жизни должно преследовать одну и только одну цель:заменить ваш доход тем, кто зависит от вас, в случае вашей ранней смерти.
Если у вас нет иждивенцев, вам не нужно срочное страхование жизни, и вам не следует покупать страхование жизни на ребенка.
Срочное страхование жизни - простой продукт. Если вы умрете до истечения срока действия вашего полиса, ваша страховая компания выплатит компенсацию в случае смерти лицу, которого вы назначили своим бенефициаром. Если вы доживете до этого срока - обычно от 20 до 30 лет - ваш полис истечет.
Здесь нет сложной инвестиционной составляющей, как в случае страхования жизни в целом.
Эксперт по деньгам Кларк Ховард рекомендует практически всем срочное страхование жизни. «Срок действия уровня» означает, что ваши ежемесячные страховые взносы будут стоить одинаково на протяжении всего срока действия вашего полиса, даже если он составляет 30 лет.
Срочное страхование жизни известно своей доступностью по сравнению с другими видами страхования жизни. Например, в сентябре 2020 года я получил расценки на срочное и полное страхование жизни для 35-летней женщины с хорошим здоровьем, которой требовалось страховое покрытие в размере 1 миллиона долларов. Этот человек будет платить 67 долларов в месяц в течение 30 лет и 627 долларов в месяц за полис на всю жизнь.
Кларк также рекомендует приобретать срочное страхование жизни только у финансово стабильной компании, которая, вероятно, просуществует в течение всего срока действия вашего полиса.
Теперь я расскажу, как приобрести срочное страхование жизни за семь простых шагов.
<час />Прежде чем покупать срочное страхование жизни, определите, на сколько лет вы хотите быть застрахованным и сколько денег вы хотите получить, если вы умрете в течение этого периода.
Как я упоминал ранее, срочное страхование жизни призвано заменить ваш доход для членов вашей семьи.
Кларк рекомендует страховое покрытие в размере 10-кратного размера вашей годовой зарплаты. Итак, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, Кларк рекомендует страхование жизни на 500 000 долларов.
Используйте здравый смысл, чтобы определить продолжительность вашего срока. Основывайтесь на вашем возрасте, финансовом положении и положении ваших иждивенцев.
Например, если вашему единственному ребенку четыре года, вы планируете оплачивать его или ее образование, у вас осталось 20 лет по ипотеке и вы не планируете выходить на пенсию в следующие 20 лет, вам следует подумать о 20-летнем возрасте. или 30-летний срок.
Если вы женаты, у вас нет детей, вы с женой планируете выйти на пенсию в ближайшие 15 лет, и у вас осталось 10 лет выплаты по ипотеке, 15-летний срок имеет смысл.
<час />Самый большой риск, который вы берете на себя при покупке срочного страхования жизни, заключается в том, что ваша страховая компания прекратит деятельность, пока действует ваш полис.
Если бы это произошло, вы не только потеряли бы все свои ежемесячные страховые взносы, но и ваши иждивенцы не получили бы выплаты в случае вашей смерти.
Очень важно покупать у компании, которая, вероятно, выдержит испытание временем.
Кларк рекомендует приобретать срочное страхование жизни только в компании с A.M. Лучший рейтинг А ++; А + подходит для сроков менее 20 лет.
ЯВЛЯЮСЬ. Best - это рейтинговое агентство, специализирующееся на страховании. Вы можете узнать больше об A.M. Лучше всего здесь, но важно то, что вы хотите, чтобы ваша страховая компания была финансово платежеспособной на протяжении всего срока действия вашего полиса.
Вы также можете посетить A.M. Лучший веб-сайт, создайте бесплатную учетную запись и найдите рейтинг компании, которую вы рассматриваете.
<час />Чтобы определить цену ваших ежемесячных взносов, страховые компании оценивают вероятность вашей смерти в течение срока действия вашего полиса. Это включает в себя много математики и статистики.
Во многих случаях вам также потребуется пройти медицинский осмотр. Когда вы начинаете процесс запроса расценки, большинство страховых компаний задают вам ряд вопросов о вашем поле, возрасте, росте / весе, привычках (например, об употреблении никотина) и истории болезни.
У вас могут возникнуть вопросы по любому из следующих вопросов, поэтому будьте готовы ответить:
Вы можете приобрести срочное страхование жизни у независимого брокера. Однако комиссии по срочному страхованию жизни настолько низкие, что не стоит их времени писать за вас этот полис.
Если вы встретитесь со страховым агентом, у него может возникнуть соблазн убедить вас купить страхование жизни на всю жизнь, универсальное страхование жизни или переменное страхование жизни, которые для них намного выгоднее.
Кларк считает, что лучше покупать срочное страхование жизни самостоятельно в Интернете, либо через один из торговых центров, либо напрямую в страховой компании.
<час />После того, как вы отфильтровали компании по показателю A.M. Лучший рейтинг, ваша цель - найти самую низкую цену.
Убедитесь, что вы используете одни и те же входные данные каждый раз, когда получаете котировки. Если вы получаете котировки цен с нескольких сайтов и когда они спрашивают ваш вес, вы по-разному ответили, например, на сравнение яблок с яблоками.
Я изучил лучшие компании срочного страхования жизни. Сравнение цен этих компаний и выбор самого дешевого варианта - отличный способ принять решение.
Существуют также сайты сравнения страховок, такие как Policygenius, которые позволяют быстро и легко получить расценки от ряда компаний по срочному страхованию жизни.
Вам также следует подумать о том, чтобы позвонить в свою существующую компанию по страхованию жилья и / или автомобилей, чтобы узнать, можете ли вы связать эти полисы со страхованием жизни, чтобы получить более дешевую ставку (при условии, что эта компания имеет соответствующий рейтинг AM Best).
<час />Посещение врача может показаться проблемой, особенно если у вас нет срочных проблем. Но вы должны сделать это посещение приоритетным, особенно если у вас хорошее здоровье, потому что это поможет вам сэкономить деньги на страховом полисе.
Существуют и другие варианты, обычно называемые «упрощенным страхованием», которые позволяют получить полис без медицинского осмотра. Но ваш страховой взнос, вероятно, будет дешевле, если ваш полис требует медицинского осмотра. Он исключает некоторые из неизвестных для актуарных таблиц, которые определяют ваш статус риска.
Страховщик покрывает стоимость медицинского осмотра, который должен подтвердить данные, указанные вами в заявлении. Это похоже на ежегодный медицинский осмотр или осмотр у лечащего врача.
Вероятно, они проверит:
(Да, это означает образцы крови и мочи и, возможно, электрокардиограмму.)
Они также могут спросить о вашем психическом здоровье, семейном анамнезе и привычках путешествовать.
Если у вас нет уже существующих условий, которые помешают вам «сдать» медицинский осмотр, скорее всего, вы сэкономите деньги, отправив его в рамках традиционного процесса андеррайтинга.
<час />Теперь, когда вы узнали, как приобрести срочное страхование жизни, найдите предложение от поставщика с хорошим финансовым положением, которое удобно соответствует вашему бюджету.
Тогда вы готовы заключить сделку, заплатив свой первый ежемесячный взнос!
Ваша страховая компания может попросить вас настроить автоматическое удержание ежемесячного платежа с вашего банковского счета. Кларк не всегда сторонник автоматически удерживаемых регулярных платежей, особенно коммунальным компаниям, клубам здоровья, ипотечным кредиторам, поставщикам услуг кабельного телевидения и операторам сотовой связи.
Но поскольку срочное страхование жизни так важно для безопасности вашей семьи, на этот раз вы сможете выполнить обычное правило Кларка.
<час />Самое важное - это купить срочное страхование жизни у компании, которая будет существовать в течение всего срока действия вашего полиса. Следуйте указаниям Кларка относительно A.M. Конечно, лучшие оценки.
Кроме того, не торопитесь, чтобы оценить магазин, так как это будет ежемесячный расход для вас в течение многих лет.
После того, как вы определились со сроком действия, суммой страхового покрытия и компанией, у которой вы будете покупать, покупка срочного страхования жизни станет легким процессом.
<час />