Полисы автострахования основаны на индивидуальных потребностях и требованиях. Типы и уровни покрытия, которые вам нужны, будут зависеть от требований законодательства, вашего личного бюджета, а также от того, финансируете ли вы автомобиль или платите за него наличными.
Полисы автострахования подобны строительным блокам. Вы можете добавлять покрытия, когда они вам нужны, или снимать защиты, когда они больше не нужны или полезны. Когда дело доходит до автострахования, у вас есть несколько вариантов снижения затрат. Давайте рассмотрим некоторые из основных расходов на страхование автомобилей и выясним, нужны ли они вам.
Законы штата определяют типы и уровни автострахования, которые вы должны приобретать. перед тем, как выехать на автомобиле.
Например, в Калифорнии все автомобилисты должны иметь при себе не менее 15 000 долларов США. Страхование ответственности за травмы за одну травму в одной аварии, 30 000 долларов за страхование множественных травм и 5000 долларов за покрытие ответственности за имущественный ущерб.
Хотя страхование гражданской ответственности является наиболее распространенным обязательным покрытием, в некоторых штатах требуется другое виды ограждений. Например, в штате Массачусетс требуется страхование ответственности за телесные повреждения и материальный ущерб, а также защита от травм и страхование незастрахованных автомобилистов.
Обязательное минимальное страхование автомобиля, вероятно, не обеспечит достаточной защиты, чтобы покрыть все расходы, связанные с серьезной аварией.
Если вы виноваты в аварии, повлекшей за собой серьезные травмы другой водитель, вам, вероятно, потребуется более серьезное страхование ответственности, чем требуется в вашем штате. Подумайте вот о чем:по данным Центров здравоохранения США и услуг Medicaid, в среднем пребывание в больнице стоит около 10 000 долларов в день.
Страховые эксперты рекомендуют иметь страховое покрытие ответственности не менее 100 000 долларов за одну травму, 300 000 долларов США за множественные травмы и 100 000 долларов США в качестве компенсации за материальный ущерб, обычно описываемое как страховое покрытие 100/300/100.
Вы также можете увеличить покрытие для дополнительной защиты активов.
В большинстве штатов водителям требуется страхование ответственности за телесные повреждения. Если в результате дорожно-транспортного происшествия кто-то пострадает, ответственность за телесные повреждения может помочь оплатить медицинские расходы другого водителя и его пассажиров.
Страхование ответственности за телесные повреждения не распространяется на травмы, нанесенные вам и вашим пассажирам.
Для многих драйверов рекомендованная политика 100/300/100, которая включает 100 000 долларов в качестве покрытия ответственности за одну травму, обеспечит достаточное покрытие.
В большинстве штатов также обычно требуется иметь минимальный уровень материального ущерба. страхование ответственности, которое покрывает ущерб, причиненный вашим автомобилем собственности, которой вы не владеете.
Опять же, минимального покрытия вашего штата может быть недостаточно для защиты ваших активов. , особенно на фоне роста цен на автомобили. Если водитель из Калифорнии, несущий ответственность за материальный ущерб только на сумму 5000 долларов США, столкнется с Lamborghini, вы можете себе представить, что он столкнется с серьезными наличными расходами.
Дополнительные полисы страхования зонтика, которые вступают в силу после того, как вы исчерпали свои пределы ответственности полиса автострахования, могут помочь максимизировать вашу защиту. Полисы Umbrella могут покрывать многие виды ответственности, включая травмы и материальный ущерб, потенциально предлагая покрытие на сотни тысяч долларов больше.
Состоятельным автовладельцам следует подумать о покупке зонтичной страховки, чтобы защитить свои активы.
В штатах не требуется страхование столкновений, но если вы оплачиваете свой автомобиль Кредитор будет. Страхование на случай столкновения может помочь оплатить ремонт или замену вашего автомобиля, если он поврежден в результате столкновения с другим автомобилем или объектом, например, зданием или деревом. Страхование столкновения требует, чтобы вы заплатили франшизу. Выбор более высокой франшизы может снизить вашу ставку, но вам придется заплатить больше из своего кармана, если вы подадите иск.
Для суммарного автомобиля страхование столкновения обычно оплачивается фактической денежной стоимостью, которая применяет амортизацию с учетом возраста и общего износа. После выплаты кредита на покупку автомобиля вы можете рассмотреть возможность отказа от страховки на случай ДТП, если вам нужно сэкономить деньги за счет страховки. Если ваша машина полностью принадлежит вам, и ее стоимость близка или ниже суммы вашей франшизы на случай столкновения, вам не нужно продолжать страхование.
При финансировании автомобиля кредитор, вероятно, потребует от вас приобрести комплексную покрытие. Комплексное страхование покрывает ущерб, не связанный с столкновениями, например, ущерб, причиненный стихийными бедствиями или вандализмом, и может помочь оплатить замену вашего автомобиля в случае кражи.
Для полного покрытия требуется оплата франшизы, которую вы можете увеличить, чтобы снизить свой премиум. Хотя комплексное страхование доступно и ценно, когда оно вам нужно, например, страхование столкновений, вам, вероятно, не нужно продолжать страхование, как только стоимость вашего автомобиля приблизится к франшизе страхового покрытия.
Если вы попали в аварию, которая повлекла за собой травмы, медицинские выплаты покрытие может помочь оплатить медицинские расходы вас и ваших пассажиров. Он может помочь оплатить посещение врачей, службы экстренной помощи, госпитализацию и уход, независимо от того, кто стал причиной аварии.
Это доступное покрытие требуется только в некоторых штатах, и это не так. т доступен во всех штатах.
Некоторые штаты требуют, чтобы автомобилисты имели защиту от травм (PIP), который помогает оплачивать медицинские расходы, независимо от того, кто виноват в несчастном случае. PIP идет дальше, чем страхование медицинских выплат, оплачивая такие расходы, как расходы на похороны и потерю заработной платы. Покрытие PIP доступно не во всех штатах.
В некоторых штатах владельцы автомобилей должны иметь страховку для незастрахованных автомобилистов, страхование для недостаточно застрахованных автомобилистов , или оба. Страхование незастрахованного автомобилиста может помочь оплатить ваши медицинские счета или расходы на ремонт автомобиля, если незастрахованный водитель совершит аварию с вашим автомобилем. Страхование автомобилиста с недостаточным страхованием может помочь в оплате ваших медицинских счетов, если страхование ответственности виновного водителя в телесных повреждениях не покрывает все ваши расходы.
Автострахование не бывает универсальным пакеты. Вы можете менять покрытие на протяжении всего срока службы автомобиля. Если вы финансируете новый комплект колес, вам необходимо будет иметь покрытие согласно требованиям штата, а также покрытие столкновений и полное покрытие.
После погашения автокредита вы можете прекратить конфликт и полное покрытие , но рассмотрите возможность продолжения защиты, если стоимость автомобиля существенно выше вашей франшизы. При продлении полиса автострахования у вас также есть возможность увеличить размер франшизы, чтобы снизить ставку.
Давайте рассмотрим несколько примеров.
Дженис, основатель и генеральный директор компании, только что купила новый Mercedes Benz A-Class примерно за 33000 долларов. Она профинансировала автомобиль, поэтому приобрела полис с полным покрытием, включающим в себя наезды и комплексное страхование.
Для покрытия ответственности она выбрала более высокое покрытие, чем того требует ее штат, используя рекомендуемые уровни покрытия 100/300/100. Поскольку ее собственный капитал превышает 1 миллион долларов, она также проводит политику защиты своих активов. Дженис обычно торгует автомобилями каждые два года, поэтому она планирует сохранить все страховые покрытия до тех пор, пока не купит новую машину.
Рэнди купил новую Toyota Camry в 2016 году. Как и Дженис, он выбрал политика с ограничениями ответственности 100/300/100, но поскольку он аспирант со скромными активами, он не видит необходимости в зонтичной политике.
Рэнди только что внес свой последний платеж за машину и получил титул Camry. Несмотря на то, что Рэнди мог прекратить страхование столкновений и полное страхование, поскольку он полностью владеет своим автомобилем, он решил сохранить страховое покрытие еще на несколько лет, потому что автомобиль по-прежнему имеет рыночную стоимость около 18 000 долларов.
Но поскольку Рэнди планирует оставить свою Toyota до тех пор, пока она пригодна для эксплуатации, он планирует отказаться от столкновений и комплексных покрытий, когда рыночная стоимость автомобиля упадет примерно до 1000 долларов.
Сэм только что окончил колледж и купил единственный автомобиль, который мог себе позволить:старый грузовик Ford, который он купил за 1000 долларов. Хотя у него мало активов, он решил купить полис с лимитами ответственности 100/300/100, что рекомендовал его страховой агент.
Но поскольку его грузовик не стоит многого, Сэм не стал купить коллизионные или комплексные покрытия.
При запросе расценки на автострахование или подаче заявления на полис страховщик необходимо знать марку и модель вашего автомобиля и его идентификационный номер (VIN). Вам также нужно будет поделиться историями вождения всех водителей, на которые распространяется действие политики. Провайдер также будет собирать личную информацию, такую как возраст водителей, номера водительских прав и номера социального страхования.
Страховщики основывают ставки автострахования на нескольких факторах, в том числе на вашем возрасте и местонахождении. , и запись вождения. На размер вашего страхового взноса также влияют такие факторы, как тип автомобиля, который вы водите, сколько вы водите и где вы припарковываете свой автомобиль. Наконец, тип и пределы покрытия, а также уровни франшизы также определяют вашу ставку.
Автострахование и гарантия на автомобиль обеспечивают разные виды защиты. Страхование автомобилей оплачивает травмы и материальный ущерб в результате аварии, а также угон автомобиля, если у вас есть комплексное страхование. Гарантия на автомобиль распространяется на детали вашего автомобиля в случае их поломки или неисправности в течение гарантийного срока. Обычно гарантия составляет около трех лет, а автострахование продлевается.
Если вы добавляете подростковый драйвер в свою автоматическую политику и беспокоитесь о их неопытность за рулем, подумайте о повышении пределов ответственности или добавлении зонтичной политики. Вы можете приобрести более доступное транспортное средство. Также воспользуйтесь скидками, предназначенными для молодых водителей, такими как скидки для хороших учеников и обучения водителей.