Согласно отчету AAA за 2020 год, страховка автомобиля стоит в среднем 1202 доллара в год. При этом стоимость вашей страховой премии определяется несколькими факторами, поэтому она может быть выше или ниже средней. Вот что вам следует знать о стоимости страховки автомобиля и о том, что может повлиять на страховые взносы.
Стоимость полиса, который обойдется вам в 1202 доллара США в год, составляет примерно 100 долларов США в месяц, хотя автостраховщики, как правило, предлагают скидки, если вы платите страховой взнос полностью, а не ежемесячно.
Это среднее значение основано на национальных данных, которые учитывают всех, от водителей-подростков до опытных и безаварийных водителей. В зависимости от того, где вы живете, как долго вы ездите, как часто вы ездите, вашего возраста и пола, а также от ряда других факторов, взимаемая с вас надбавка может сильно различаться.
Есть несколько основных факторов, на которые страховые компании обращают внимание при определении суммы страхового взноса, когда вы подаете заявку на расчет стоимости автострахования.
Страхование автомобилей регулируется на государственном уровне, и ставки могут варьироваться в зависимости от штата и даже почтового индекса. Другими словами, точное местонахождение вашего места жительства может существенно повлиять на ваши ежемесячные страховые взносы.
Например, уровень вандализма, краж и несчастных случаев выше в городах, чем в сельской местности. Таким образом, вы, как правило, можете ожидать, что заплатите больше, если вы живете в городе, по сравнению с тем, кто живет в маленьком городке.
Штрафы и другие нарушения могут привести к резкому скачку страхового тарифа, поскольку они являются признаком того, что вы, возможно, ведете себя рискованно.
Несчастные случаи, в первую очередь по вашей вине, также могут привести к резкому увеличению ставок страховых взносов. В некоторых случаях вы можете увидеть увеличение ставки после аварии, даже если вы не были виноваты в аварии, но все же подали иск. Это особенно актуально, если в прошлом вы подавали другие претензии.
Тип автомобиля, которым вы управляете, является ключевым фактором для страховщиков. Например, автомобили, которые по статистике более вероятно будут украдены, могут иметь более высокие ставки, чем другие, которые находятся дальше по списку. И чем дороже автомобиль, тем дороже потенциальные претензии, что увеличивает вероятность того, что у вас будет более высокая ежемесячная премия. Страховщики используют идентификационный номер автомобиля (VIN) для оценки его пробега, истории аварий и других факторов, помогающих определить вашу ставку.
То, как вы используете автомобиль, также важно. Обычно вы сообщаете, сколько миль вы планируете проезжать каждый год, и основное использование. Например, если вам предстоит долгая поездка на работу, у вас больше шансов попасть в аварию, чем у того, кто в основном ездит по выходным для удовольствия. Некоторые страховые компании даже просят вас установить GPS-трекер на свой автомобиль, чтобы ваши тарифы можно было корректировать в зависимости от ваших привычек вождения.
Страховые компании используют множество данных для определения профилей риска, включая демографические данные, такие как возраст, пол и семейное положение. Например, одинокие мужчины моложе 25 лет чаще всего попадают в аварию, и они могут рассчитывать на то, что их страховые тарифы будут отражать повышенный уровень риска.
В большинстве штатов у вас должен быть хотя бы минимальный уровень страхования гражданской ответственности вашего автомобиля. Даже если это не требуется, вы должны предоставить доказательства того, что у вас есть финансовые средства для возмещения ущерба, если вы станете причиной несчастного случая. Если ваш автомобиль финансируется, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы имели определенный уровень страховки сверх установленного законом минимума.
Но помимо этого требования, типы покрытия, которые вы выбираете, и их размер будут отражены в ваших страховых взносах. Основные типы покрытия включают:
Некоторые страховщики также предоставляют дополнительные виды покрытия, например возмещение расходов на аренду автомобиля и экстренную помощь на дороге.
В дополнение к выбранным вами суммам покрытия, страховщики также рассмотрят вашу франшизу. Это сумма, которую вы заплатите из своего кармана до того, как ваше страховое покрытие вступит в силу при подаче иска. Меньшая франшиза означает, что вы будете платить меньше, если что-то случится, но обычно это приводит к более высокой месячной ставке.
В штатах, где это разрешено, автостраховщики также могут использовать так называемую кредитную страховую оценку, чтобы помочь определить вашу ставку. Это связано с тем, что кредитные рейтинги помогают предсказать вероятность того, что вы пропустите страховой взнос или не подадите заявку.
Однако имейте в виду, что страховщики не учитывают вашу кредитную историю в Калифорнии, на Гавайях, в Мичигане или Массачусетсе. Даже в тех штатах, где это разрешено, страховщики, как правило, не могут использовать ваш счет как единственную причину для повышения ставки, отказа в покрытии, отмены или отказа в продлении полиса.
Хотя страховая компания не так сильно влияет на решение, существует несколько других факторов, которые страховая компания может учитывать при определении вашей ставки, в том числе:
Теперь, когда вы понимаете, что входит в процесс принятия решения о страховании автомобиля, вот несколько советов, которые помогут вам претендовать на более низкую ставку:
Ставки автострахования никогда не бывают фиксированными, и факторы, которые определяют ваши тарифы, могут меняться со временем. Хотя вы можете получить дополнительные преимущества за лояльность к своему местному продуктовому магазину, любимой авиакомпании или розничному продавцу, это не всегда так со страховщиками автомобилей.
Таким образом, может быть хорошей идеей проверять ставку автострахования каждый год или два. Подумайте о том, чтобы немного походить по магазинам, чтобы убедиться, что у вас все еще есть самая низкая возможная ставка. Если нет, возможно, стоит переключиться, чтобы воспользоваться более низкими затратами в другом месте. Вы можете просмотреть предложения автострахования через Experian и потенциально найти более дешевый тариф.